本文是英国《金融时报》 金融知识普及和包容性运动
您收到过的最有价值的投资建议是什么？无论是长辈传授的智慧，还是从报纸上学到的东西，Reddit 帖子，甚至是出租车司机提供的股票提示，学校老师似乎都不太可能提供这样的建议。
但随着英国学校金融教育改革运动获得更多支持，这种情况将来可能会改变。
十年前，即 2014 年 9 月，个人理财教学首次被引入英国的学校课程。我很遗憾地说，这十年有点被浪费了。
几乎三分之二的年轻人不记得在学校接受过任何金融教育，令人沮丧的是，估计英国有 2300 万人缺乏有效管理资金所需的基本技能。现在是我们把这些点联系起来的时候了。
在大选之前，议员们就开始这样做了，当时跨党派教育特别委员会的一份报告建议“丰富”数学课程，增加金融知识——如果学生必须学习数学到18岁，这是一个培养重要生活技能的好机会——同时也提出了在小学就开始金融教育的强有力论据。
资产管理公司 Abrdn 的董事长道格拉斯·弗林特爵士表示：“我们不能再浪费 10 年时间。”他本周给教育大臣布里奇特·菲利普森写了一封公开信，恳请她继续努力。
在学校持续教授理财生活技能可确保无论家庭情况如何，没有人会错过机会。年满 18 岁后，孩子们可以开始使用先买后付、申请信用卡、透支和汽车贷款，更不用说借数千美元的学生贷款了。
“这就是金融知识如此重要的原因。最容易赚的钱就是你不会因为做傻事而损失的钱，”道格拉斯说。
经合组织今年的一项研究发现，富裕国家的青少年缺乏充分理解只需轻扫智能手机屏幕即可获得的一系列复杂的数字金融选项所需的技能。
学习这些课程需要付出代价。Abrdn 资助的一项新研究表明，即使成年人的工资水平相似，金融知识水平低也会使他们的境况更糟。
以现金储蓄为例，这是衡量金融韧性的一个关键指标。对 3,000 名英国成年人的调查发现，金融知识较差的中低收入人群的储蓄平均比金融知识丰富的人群少 5,500 英镑——尽管他们的收入水平大致相同。
那些年薪为 6 万英镑或以上的人士也存在类似的分歧。在这个阶层中，金融知识水平较低的人中有 41% 表示他们把钱存入养老金，而金融知识水平较高的人中有 66% 表示他们把钱存入养老金。
尽管这些受访者的收入相似，但金融知识水平高的人的养老金却是中位数的两倍（175,000 英镑，而金融知识水平低的人则为 87,500 英镑）。
Abrdn 使用美国全球金融素养卓越中心设计的“三大”问题来评估受访者的金融知识水平。正确答案表明受访者了解复利、通货膨胀如何随着时间的推移侵蚀现金储蓄以及投资基金比单一股票更加多样化。然而，五分之一的英国成年人（20%）得分为零，另有 24% 的人只答对了一个问题。
更难证明的是重启个人理财教育是否会带来更好的结果。但作为英国《金融时报》金融素养和包容性运动的受托人，我看到青少年对我们关于成人世界即将来临的金融研讨会反应良好。
正如我和我的同事露西·凯拉威 (Lucy Kellaway) 之前所写，青少年投资不受监管的加密货币、关注社交媒体上的“金融影响者”、赌博或被说服非法充当“钱骡”的情况并不少见。
坦白说，教育孩子了解数字世界的危险是许多家长可能面临的难题——更不用说资源匮乏的学校了。Flic 设计了一整套学校课程，其中包含可免费下载的资源，包括视频和课程计划，以提供帮助。
在我们日益无现金的社会中，向幼儿传授金钱知识的挑战是自小学起就开始教授金钱知识的有力理由。金钱慈善机构 MyBnk 的首席执行官莱昂·沃德 (Leon Ward) 是道格拉斯公开信的共同署名者，他说：“金钱的语言是终身的语言。就像学习说话、阅读和写作对孩子的成长至关重要一样，学习如何管理金钱也同样重要。”
但教育并不会随着你离开学校而停止。在早期打下坚实的金融知识基础，可以更好地为成年后做出的金融决定做好准备，比如理解养老金的重要性。
尽早开始养老金储蓄是 Abrdn 调查中精通理财的受访者养老金能够翻倍的原因之一，因为他们受益于复利的魔力。
金融时报
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道格拉斯说：“如果你在 20 多岁就开始为退休储蓄，而不是 30 多岁或 40 多岁，你越早意识到对自己有多好，就越好。”
随着黄金最终薪金养老金的时代早已过去，他担心很少有成年人意识到现在个人在填补巨大的退休储蓄缺口方面承担着多大的责任。
如果他要给国家上一课，他会从改变术语开始。“把 DC 计划称为养老金计划是完全误导人的——它只是一项储蓄计划，”他说。“人们认为他们的‘养老金’会像爷爷的一样，但事实并非如此。”
他认为“投资计划”是一个更好的名称，强调其实际内容（令人惊讶的是，之前的研究发现，20% 的英国人认为养老金是现金储蓄工具）。
重塑品牌形象也有助于反驳“养老金”只适用于“退休人员”的观点。20 多岁的年轻人如果能吸取这一教训，那么他们一生中只需投入更少的钱就能获得与 30 多岁或 40 多岁才开始投资的人相同的收益。
无论您的收入如何，只要注意到许多雇主与其他雇主相比支付的最低金额微不足道，了解您的雇主是否提供更高的员工缴款“匹配额”，并了解养老金的宝贵税收优惠，就可以使您的生活更加富裕。
Claer Barrett 是英国《金融时报》的消费者编辑，也是《他们没有教你关于金钱的事“”。 [email protected] Instagram @Claerb
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