金钱妄想：人们对钱有什么问题？
戴维·纳迪格（David Nadig），“拉比索尔”
2025年3月7日
我与戴夫·纳迪格（Dave Nadig）谈论哲学，行为和投资（跳后视频）很有趣。他的新播客被称为“ Rabbithole”，因为戴夫（Dave）不做宽阔而浅。相反，他选择了一个狭窄的话题，并深入拉比索尔30分钟，这只是几个问题。 这是全长的问答讨论。享受。
问题：“Barry，您的书《如何不投资》会剖析许多财务误解。但是，让我们完全搁置市场并完全投资策略。人们对金钱本身出错的最根本的事情是什么？透明
回答：这是金钱是一种工具 – 这是达到目的的手段；这不是最终目标。而且由于我没有提到，所以让我再给你三件事不是：
– 它不是价值存储（它是交换的媒介）；
– 这不是通往幸福的道路，至少不是大多数人的想象。
– 它使您无法做事或花时间在不想做的事情上；它使您可以将时间和精力集中在想要的东西上……
问题：“您在书中提到“分母失明”。同样的失明如何影响我们对一美元在日常生活中实际代表什么的理解？透明
回答：丹尼·卡尼曼（Danny Kahneman）的“快速思维慢”的核心是您的速度，本能反应与更加周到，刻意的思想之间的区别。在我的书中，他出色的见解彩色主题和分母失明是一个完美的例子。除非您有上下文，框架和细微差别，否则您会忽视事物的真正意义……
问：“在您的部分中，“美元用于支出和投资，而不是储蓄”，您挑战了传统的智慧。您能详细说明人们如何误解货币的目的吗？透明
一个：金钱不是价值存储 – 要有用，一美元必须维持其价值的时间，以便我支付租金或抵押，购买食品和能源，为我的娱乐和旅行提供资金和旅行，缴纳税款并获得投资。它做得很好。
问：“您的书广泛讨论了情感决策。人们与实物货币形成哪些情感关系，从而造成与投资选择分开的问题？透明
一个：这取决于您用金钱的特定历史，无论是创伤还是自满。在我自己的家人中，我和我的两个兄弟姐妹都与金钱有着截然不同的关系。我长大了较低的收入。我姐姐长大了一些更舒适，中收入，最小的是我的兄弟，是上层阶级。
我讨厌预算 – 这是浪费弹性带宽 – 所以我发现我需要赚到足够的钱，所以我从来不必平衡我的支票簿；当我们处于“与琼斯保持联系”阶段时，我的姐姐长大了，而我的兄弟（最关心的是运转数字，而不是将钱用作工具），我的兄弟在经济上最保证了。我们的经验与三种不同的个性和三种不同的金钱看法融为一体。
问：“你写关于'解释性深度的幻想“ – 如果我要求大多数人解释实际是什么钱以及它的运作方式，那么您会期待他们的理解基本差距是什么？透明
一个：对于大多数事情来说，这是正确的 – 如何制作铅笔？手动变速箱如何工作？金钱只是我们认为我们理解的另一个项目，但我们确实没有。
问：“叙述美元损失了其96％的购买力'在您的书中出现是一种误导性的主张。为什么对货币价值随着时间的推移持续存在的这些误解？透明
一个：两个原因：起点是一个简单的被忽视的问题：为什么要持有一个世纪的一堆美元？如果您今天有10,000美元，并且想在100年内将其交给您的曾曾王子，您会以现金保留它吗？仅问这个问题，就表明了这一主张的透明欺骗性。如果您今天投资1万美元，即一个世纪，它值得（支撑自己）约3.2亿美元。没有人相信这一点，但是当我带人们浏览在线返回计算器时，他们的头会爆炸！
但是第二部分是方程式的上下文一面：您今天不花1925年的钱；您花了2025美元。因此，如果您想讨论购买力，那么有用的，周到的问题是：同一时期的平均工资增加了多少？这是“分母失明”的另一个版本。
问：“在不同的生活阶段，我们与货币的关系如何变化？随着年龄的增长，我们对金钱代表什么代表的误解是否会发展？透明
一个：标准答案是 积累，维护分布，但是让我们更深入地挖掘。我们的财务状况与我们在中年或退休后成为谁大不相同。我们 希望 了解有关金钱的课程，我们适用于自己，家庭成员，朋友，以及您写书，您的读者。
我意识到的最奇怪的是，市场崩溃和熊市对我来说最不重要的是最可怕的。那些应该对我最重要的事情是我对的。在2000年的撞车事故中，我没有401k，而妻子的403B很小。我的GFC有更多的危险； Covid全额投资了401k，投资组合，当然还有公司。
随着我们的成长和成熟，您会了解到一切都是循环，您知道电影的结局。我们学习了所罗尼克的智慧这也将通过。”
问：“在您的整个职业生涯中，观察人们的财务行为，普通人如何理解什么钱与它的作用发生了变化？透明
一个：在边缘周围，有一些进步。似乎仍然是人们对人们如何以及为何表现如何围绕金钱和风险做的方式的广泛理解。它在学术上已经很了解，但是它仍在渗入财富管理的真实实践。
问：“如果您只能纠正一个广泛的误解金钱本身（而不是投资策略），这将使人们的财务福祉带来最大的影响？透明
一个：选择性。金钱为您提供选择，自由，也许最重要的是 机构。我们从根本上低估了这一点。
问：“在整个历史上，金钱都被定义为从“价值存储”到“社会协议”的所有事物。在您的观察中，今天大多数人误解了哪种哲学概念？透明
一个：法定货币是一种集体妄想，尽管是有力的。生产美元的国家具有庞大的执法机制和一支常备军。那不是什么……
我最喜欢的例子如果集体妄想是密克罗尼西亚一部分Yap岛上的Rai Stones。巨大的圆石是他们的货币。他们太大又沉重，无法在交易中进行身体移动，因此Yapese只是转移了所有权。一个人从船上摔下来了。没有损害所有权 – 他们仍然可以将其用作交换媒介！
问：“从黄金之类的商品货币到法定货币到数字交易 – 货币形式的演变如何改变或加强我们对它的基本误解？透明
一个：所有形式的金钱都带有叙述！一个好的叙事是一个引人入胜的故事，但不一定是一个真实的故事。其中的风险是相信事物是不正确的。与现实的联系越少，犯昂贵错误的可能性就越高。
问：“亚里士多德区分开了“自然财富”和“人造财富”，金钱属于后一类。您是否认为今天的人们会以导致决定不良的方式将钱与实际财富混淆？透明
一个：您让我回到大学哲学？好的，当亚里士多德提到“自然财富”时，他的意思是满足人类需求的资源，以及“ eudaimonia”或美好生活所需要的：食物，饮料，服装，住宅，道德，伦理，哲学辩论 – 毕竟，他是苏格拉特的学生 – 它类似于Maslow的需求。
人造财富是追求财富本身的目的。我用这个短语“无目的的资本，”此处适用。它超出了唯物主义，它的过剩。后来在新约中改编为“因为对金钱的爱是万事万物的根源。” （经常使用的错误是“金钱是万事万物的根源”）。 那应该让您了解亚里士多德的影响力。
问：“经济学家乔治·西梅尔（Georg Simmel）将金钱作为“绝对手段”的“绝对终结”写道。您如何看待这种转变在人们与他们所拥有的美元之间的关系中发挥作用？透明
一个：这可以追溯到我之前所说的，这笔钱是一种交流的媒介。它应该促进贸易。它不应该是最终目标。
问：“约翰·梅纳德·凯恩斯（John Maynard Keynes）谈到了“金钱幻觉” – 我们以名义而不是真实思考思考的倾向。这种认知偏见如何影响我们今天与现金的关系？透明
一个：我们倾向于以标称而不是通货膨胀调整的术语思考。我已经在房屋或汽车等主要购买中注意到了这一点。我们的看法滞后；我们的参考框架是过去几年。我们依靠先前的经验。有点让我想起了保罗·格雷厄姆（Paul Graham）的名言：“当专家错了时，这是因为他们是较早版本的专家。”即使是非专家的思考和行为……
问：“一些哲学家将钱视为“人类劳动的主张”。您是否认为大多数人了解他们的美元在社会关系和义务方面的实际代表？透明
一个：回到交流讨论的媒介：首先，您将时间和专业知识交换为金钱。其次，您“工作”（上述交流），并希望获得一种满足感，您所做的事情是有价值和善良的。您超越的地方取决于您…
问：“马克思批评金钱是具有“恋物癖”的角色，我们将其赋予其功能目的超出其功能。在现代对金钱的态度中，您在哪里看到这种表现最大？透明
一个：显然，金钱购买幸福的想法。我的经验表明，它可以消除缺乏金钱的压力和困境。但是从那里开始变得更加复杂。钱购买 一些 幸福最高$ 75-90k（取决于您看的研究），然后以约40万美元的价格落下，但特定的生活经验（例如离婚）将数据结果粉碎成截然不同的结果。
问：“从比特币白皮书到MMT，近年来，竞争性的金钱理论已引起人们的关注。这场理论上的辩论是否改变了人们如何将钱包中的美元概念化？透明
一个：老实说，我不知道答案。我无法告诉您人们如何概念化钱包中的钱。我有30,000英尺的支出和满足以及很多有趣的轶事数据，但我真的不知道……
问：“从历史上看，金钱既被理解为“交换媒介”和“帐户单位”。您认为人们最根本地误解了这些功能中的哪一个？透明
一个：这是同一枚硬币的两个侧面。一旦您超越了易货和基本贸易，就不可避免地会有帐户单位。
问：“人类学家戴维·格雷伯（David Graeber）认为，钱是从债务而不是易货币中出来的。这个起源故事如何改变我们应该如何思考我们持有的现金的性质？透明
一个：全面披露：我有他的书“债务：前5000年”在我的架子上，我被它的密度吓倒了。他的核心论点具有直觉 – 信贷/债务早于1000年的钱，因此他的核心论文似乎得到了历史的良好支持。
我不断回到同样的收获：金钱，包括风险资本，信贷，杠杆等都是工具。正确使用，它们可以创造奇迹。滥用它们，好吧，如果这是Twitter，我会说“他妈的并找出……”
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感谢戴夫，提出了非常深刻而周到的问题……
到2025年3月18日
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