DPIP：印度储备银行实时检测欺诈的人工智能工具

孟买：了解该计划的官员告诉《经济时报》，央行即将推出的数字支付智能平台（DPIP）将利用人工智能来实时检测和防止支付欺诈。

官员们表示，在第一阶段，印度储备银行（RBI）建立了一个负面注册表，整合了来自电信运营商和印度网络犯罪协调中心（I4C）的数据，以标记可疑或欺诈实体。

一位知情官员表示：“印度储备银行通过其创新中心开发了这个人工智能驱动的平台，目前正在多家银行实施。” “在试点阶段，银行正在通过该平台共享数据，该平台在识别欺诈相关模式方面变得越来越有效，并且正在其他银行进行复制。”今年年初，印度储备银行将五家银行纳入数字智能平台，目前该平台正在扩大规模，以包括十几家银行。

在即将推出的下一阶段，人工智能驱动的平台将分析交易并分配即时风险评分，使银行能够在检测到潜在欺诈时采取预防措施，例如加强尽职调查、额外验证或临时冻结借记。

在即将启动的第二阶段，银行将开始与该平台实时共享欺诈相关数据。

另一位了解此事的银行官员表示：“这将是一个更大的平台，基于人工智能的模型将开始提醒银行某笔交易可能存在潜在欺诈，促使他们加强尽职调查或采取冻结借方等行动。”在 10 月 1 日的货币政策公告中，印度储备银行表示正准备实施 DPIP，该计划将利用人工智能来标记风险交易并遏制数字化 印度储备银行副行长 T. Rabi Sankar 表示：“我们现在正在实施数字支付智能平台；我们的创新中心正在开发实际的原型。” “正在建立一个实体来运行这个。基本想法是从多个来源收集信息——骡子账户、电信、地理位置等等——并根据这些数据训练人工智能系统。”

桑卡解释说，如果系统识别出风险，系统将生成交易前警报，以便银行或客户决定是否继续进行。

2025 财年，银行报告了 13,516 起银行卡和互联网欺诈案件，金额达 52 亿卢比。其中大部分是通过银行卡和网上银行等数字渠道发生的。虽然私营部门银行占数字欺诈的大部分，但公共部门贷方报告的大多数事件与其贷款簿有关。