研究发现，大多数家庭能够承受中等程度的支出冲击

美联储发现，到 2023 年，13% 的成年人将无力支付 400 美元的意外开支。

然而，摩根大通研究所发现，如果综合考虑可用现金、可支配收入或短期信贷，无力承担此类费用的个人比例较低——仅为 8%。摩根大通研究所发现，无法承担 400 美元紧急费用的家庭比例在 2022 年和 2023 年保持不变。

研究发现，财务弹性水平比只考虑现金储备时更高，并指出获得负担得起的信贷会有所帮助。

摩根大通研究所发现，大多数家庭（92%）可以通过现金储蓄、可支配收入或短期信贷等方式弥补 400 美元的“支出冲击”。

其中包括 67% 的家庭可以使用所有现金储蓄来支付这笔费用；另外 20% 的家庭可以使用现金和可支配收入的组合来支付这笔费用；3% 的家庭可以使用现金、可支配收入和信用卡来支付而不会产生利息；2% 的家庭可以使用现金、可支配收入和可以在三个月内还清的信用卡来支付这笔费用。

然而，即使是利用信贷来应对短期现金短缺也可能会导致长期债务。

因此，财务顾问建议建立现金缓冲以应对紧急情况。

“有好债务，也有坏债务，”注册理财规划师、亚特兰大金融咨询和财富管理公司 oXYGen Financial 的首席执行官兼创始人泰德詹金 (Ted Jenkin) 表示。

“但对我来说，几乎所有债务，也许长期抵押贷款除外，都是坏账，”同时也是 CNBC FA 理事会成员的詹金表示。

建立应急现金储备（专家称应至少为三至六个月的生活费用）可能很困难。但有一些技巧可以提供帮助。

• 将三分法则应用于额外收入。 每次你获得加薪或奖金时，三分之一的额外收入将用于纳税，三分之一用于享受。但詹金表示，剩下的三分之一应该用于储蓄，要么用于偿还信用卡债务，要么用于建立应急基金。“这确实可以帮助人们永远不会陷入困境，”他说。

• 把额外的薪水存起来。 大多数人的工资是每两周发放一次，这意味着一年中有两个月，他们会收到三张薪水支票。詹金说：“把第三张薪水支票存入你的储蓄账户，作为应急储备金。”这将大大有助于“正常化”你的财务状况。

• 清理您的礼品卡。 詹金说，许多人都有未使用的礼品卡，可以在 Raise 或 CardCash 等网站上兑换成现金。兑换可能不会是一美元对一美元。但詹金说，将这些未使用的礼品卡兑换成现金可以帮助你建立应急储备。