2023 年 11 月 30 日，纽约州日耳曼敦的一家 Dollar General 商店。
安格斯·莫丹特/彭博社通过盖蒂图片社
据消费者金融保护局称，美国三大零售商——Dollar General、Dollar Tree 和 Kroger——向结账时要求“现金返还”的顾客收取费用，每年总额超过 9000 万美元。
许多零售商为使用借记卡或预付卡付款的消费者提供现金返还选项。
但根据消费者金融保护局周二发布的分析报告，收取服务费可能会“剥削”某些客户，尤其是那些居住在所谓的银行荒漠地区、无法方便地前往银行分行或免费提取现金的客户。
CFPB表示，这种动态往往对农村社区、低收入者和有色人种产生不成比例的影响。
该机构表示，并非所有零售商都会收取现金返还费，每笔交易的现金返还费从 0.50 美元到 3 美元不等。近年来，该机构一直在严厉打击收取所谓“垃圾费”的金融机构。
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CFPB 抽样的八家公司中有五家免费提供现金返还。
这些公司包括食品杂货商 Albertsons、连锁药店 CVS 和 Walgreens，以及折扣零售商 Target 和沃尔玛。（Kroger 提议在 2022 年与 Albertsons 进行 250 亿美元的合并，但该交易仍在等待法院裁决。）
美国消费者联合会（一个倡导组织的组织）金融服务总监亚当·鲁斯特 (Adam Rust) 表示：“取回现金的费用只是其中的一部分，积少成多。”
“这只会让我们的生活越来越艰难，”他说。“每次都是成千上万个小伤口。”
路易斯·阿尔瓦雷斯 | Digitalvision | Getty Images
Dollar General 的一位发言人表示，与支票兑现或 ATM 费用等“替代性、非零售选择”相比，现金返还可以帮助客户节省资金。
该发言人表示：“虽然 Dollar General 不是一家金融机构，但它在全国 20,000 多家门店提供现金返还选项，为那些无法方便地获得主要金融机构服务的客户提供服务。”
Kroger 和 Dollar Tree（经营 Family Dollar 和 Dollar Tree 商店）的发言人没有回应 CNBC 的评论请求。
根据行业组织全美零售联合会的数据，按销售额计算，2023 年，Kroger、Dollar General 和 Dollar Tree 分别是美国第 4、第 17 和第 19 大零售商。
现金返还很受欢迎
鲁斯特解释道，收取现金返还费用的做法相对较新。
例如，根据消费者金融保护局的数据，2019 年，克罗格公司 (Kroger Co.) 对 100 美元或以下的现金返还收取 0.50 美元的费用，对 100 美元至 300 美元之间的金额收取 3.50 美元的费用。
这适用于 Kroger、Fred Meyers、Ralph's、QFC 和 Pick 'N Save 等品牌。
然而，CFPB表示，Kroger Co.从2024年1月起开始在其Harris Teeter品牌下收取现金返还费用：100美元或以下的金额收取0.75美元，200美元以下的金额收取3美元。
根据CFPB对消费者支付选择日记和调查的分析，从零售店提取现金是第二大最受欢迎的现金获取方式，占2017-22年交易量的17％。
ATM 机最受欢迎，占 61%。
但消费者金融保护局和消费者权益保护组织表示，零售取款和 ATM 取款之间存在一些关键差异。
例如，他们表示，由于现金返还金额上限相对较低，因此很难通过分摊到更大额度的提款中来限制费用的影响。
CFPB 表示，2017 年至 2022 年期间，平均零售现金提取额为 34 美元，而 ATM 机的平均现金提取额为 126 美元。
银行业沙漠正在扩大
然而专家表示，对于银行业务匮乏的消费者来说，零售商可能是获取现金的唯一合理途径。
费城联邦储备银行的数据显示，到 2023 年，将有超过 1200 万人（约占美国人口的 3.8%）生活在银行业荒漠中。
报告发现，这一数字高于 2019 年的 1,150 万，占总人口的 3.5%。
一般来说，银行荒漠是指没有当地银行分支机构的任何地理区域。这些人居住的地方距离实体银行分支机构不到 10 英里。亚特兰大联邦储备银行支付风险专家拉里·谢弗 (Lali Shaffer) 表示，新冠疫情加速了数字银行的兴起，导致许多银行关闭了实体店面。
她最近写道，这些“荒漠”可能会伤害到弱势群体，因为他们本来就不太可能获得网上银行和手机银行服务。
零售商指责银行
零售倡导者表示，银行应对现金返还费用负责。
每当顾客刷借记卡或信用卡购物时，商家都必须向银行支付费用。例如，这些费用可能是交易额的 2% 到 4%。
由于现金返还总额包含在总交易价中，商家还会就消费者要求的任何现金向银行支付费用。
全国便利店协会总法律顾问、商家支付联盟执行委员会成员道格·坎特 (Doug Kantor) 表示，“绝大多数”零售商不收取现金返还费用，因此免费向客户提供此项服务会承受经济损失。
他说：“银行已经抛弃了许多这样的社区，而是向零售商索要高额费用，只为了接受人们的卡或者给人们现金。”
但消费者权益保护者表示，这种计算忽略了零售商通过提供现金返还获得的好处，
“你可能会认为，他们会将此视为一种免费吸引顾客的方式：因为银行分行不在店里，所以顾客会来店里，”Rust 说。“但他们却继续收取另一笔垃圾费。”
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