如何免费查询信用评分和信用报告

只有一个信用评分的想法是不正确的。

事实上，这是人们一直以来所陷入的最大的信用评分误区之一，曾在 FICO 和 Experian 工作的信用专家 John Ulzheimer 说。

“你确实有几十个信用评分，它们并不都是相同的三位数，”他告诉 CNBC Make It。“你不应该仅仅因为一个网站显示你的分数是 750 分，就认为无论你去哪里申请，都会看到这个分数。”

这是因为您的银行、其他贷方或 Credit Karma 或 Credit Sesame 等信誉良好的金融网站可能会使用三大国家信用局（Experian、Equifax 或 TransUnion）的报告来生成向您显示的信用评分，他说。

“这只是 FICO 评分的一个变体，”他说。“也许你的 Experian 信用报告会生成一个评分，Equifax 会生成另一个评分，由于你的信用报告不一样，所以你的评分也不会一样。”

不幸的是，如果你不知道自己有多个信用评分，数字的差异可能会引起混乱甚至不信任，乌尔茨海默说。

“有人可能会想，‘我刚刚访问了这个网站，上面说我的信用评分是 750，但汽车经销商却告诉我一些不同的东西，所以他们一定是在骗我或试图向我收取更多利息，’”他说。“但实际上，他们没有做错什么，他们只是弄出了一份完全不同的信用报告。”

您的 FICO 分数（贷方最常用）可以在 300 到 850 之间。以下是 Experian 定义的 FICO 分数范围：差、一般、良好、非常好和优秀。

• 贫穷的：300 至 579
• 公平的：580至669
• 好的：670 至 739
• 非常好：740 至 799
• 卓越：800 至 850

尽管你有多个信用评分，但它们之间的差异不应该太大。例如，你不应该看到一个网站说你的信用评分是 810，而另一个网站却说你的信用评分在同一时间是 575，Ulzheimer 说。

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“你应该看到的是，你的所有分数都应该在 25 到 50 分之间，”他说。“你不应该看到分数有如此大的差异，这显然说明了你的信用状况存在两个截然不同的情况。”

Ulzheimer 说，如果你发现不同信用等级的 FICO 分数差别很大，那么可能是时候检查你的信用报告是否存在任何潜在错误了。

由于只有三家主要的信用报告机构，因此您的信用报告较少。根据法律规定，您每年有权从每家信用局获得一份免费信用报告。他们还允许您每周免费在线查看一次您的信用报告。为此，您可以访问 annualcreditreport.com。

而且不必担心这些信用报告请求会对你的信用评分产生负面影响。根据消费者金融保护局的说法，检查你自己的信用报告与贷方检查你的信用报告不同，因此不会影响你的分数。

重要的是要知道，你的信用报告与你的信用评分是不一样的。法律并没有赋予你免费获得信用评分的权利，但有很多方法可以不花钱监控它，比如通过你的银行或像 Credit Karma 这样的个人理财网站，Ulzheimer 说。

“大多数贷款机构都会免费提供信用评分，”他说，“如果你要去某个地方购买信用评分，那么你真的是在浪费钱，因为现在有很多地方可以免费获得信用评分，只要你愿意忽略一些营销电子邮件。”

虽然您不一定需要每周查看一次您的信用报告或信用评分，但清楚了解您的信用状况可以帮助您更好地了解贷方在您申请新信用卡或抵押贷款等时会看到什么。

乌尔茨海默说：“如果你了解你的信用报告上的内容，也了解你的信用分数总体上在哪些方面下降，那么当你去申请贷款时，你就会成为一个更有信心的消费者。”

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