当你无法再融资抵押贷款以利用较低的利率时

美联储周三将利率下调半个百分点，即 50 个基点，这是自 2020 年 3 月以来的首次降息。

甚至在美联储降息之前，一些房主就已经利用近期抵押贷款利率下降的机会进行再融资。抵押贷款银行家协会的数据显示，截至 9 月 6 日当周，再融资活动占总申请量的 46.7%，高于前一周的 46.4%。

其他人则在等待美联储采取行动。据 NerdWallet 的一份报告显示，截至目前，18% 的消费者表示，一旦利率下降，他们计划再融资。这家金融服务网站 7 月份对 2,000 多名美国成年人进行了调查。

但现在从再融资抵押贷款中获益可能还为时过早。

纽约 William Raveis Mortgage 区域副总裁梅丽莎·科恩 (Melissa Cohn) 表示：“你需要等待利率达到你愿意在一段时间内维持的水平。”

此外，专家表示，申请再融资并不意味着你会获得批准。你的贷款人可能会拒绝。

LendingTree 高级经济学家雅各布·查纳尔 (Jacob Channel) 表示：“无论美联储在做什么，无论整体经济情况如何，请记住，你也在这一切中扮演着自己的角色。”

更多来自个人理财：
医疗账单令人厌烦？采取这一关键步骤
家电维修费用不是开玩笑
如何避免继承 IRA 带来的“税收炸弹”

1. 你的财务状况发生了变化

确保你的财务状况良好。否则，专家表示，你的贷款人可能不会批准你的抵押贷款再融资。

申请再融资与申请抵押贷款类似。如果您的财务状况发生变化，例如被解雇、收入降低或债务增加，则可能意味着您不符合申请资格。

“您的抵押贷款利率以及您是否获得贷款或再融资的批准……都取决于您自己，”Channel说。

科恩说，考虑一下所有“最初让你获得批准的变量”，比如你的信用评分、你的收入以及你最近背负了多少债务。这些变量的变化可能会影响你获得批准的能力。

2. 你的贷款期限还不够长

您多久可以再融资您的抵押贷款取决于您的贷款时间和贷款人的要求。

LendingTree 表示，某些类型的贷款您可以在结清后几天内进行再融资，而其他类型的贷款可能需要一年的还款。

3. 您最近进行了再融资

从技术上来说，对于抵押贷款再融资的次数没有严格的限制，Channel 说道。

但他说，一些贷款机构会设置等待期。在这种情况下，如果你今天再融资，那么如果美联储今年最后一次会议后利率下降，那么你可能无法在 12 月再次再融资。

他说：“虽然再融资次数没有严格限制，但你可能并不想那么频繁地再融资。”

每次再融资时你都要支付交易费用，“所以你不想不明智地花钱，”科恩说。

Channel 解释说，如果您的财务状况发生了变化，或者利率“大幅”下降，那么每隔几年才考虑一次抵押贷款再融资可能对您最有利。

“否则，你就会陷入这样的境地：你在再融资上花了太多的钱，而你每月的储蓄实际上并没有多少用处，”他说。

在某些情况下，修改抵押贷款或对您原来的房屋贷款进行更改，以使您的还款更易于管理，可能是一种选择。

“如果你真的非常挣扎，并且生活中发生了一些灾难性的事情……那么你可能更愿意与贷款人讨论抵押贷款修改，而不是再融资，”Channel 说道。

可以肯定的是，整体房地产市场没有崩溃的风险，大多数房主“并没有处于丧失抵押品赎回权的边缘”，他说。

但 Channel 表示，如果你遇到经济困难，贷款人可能愿意修改你的抵押贷款条款。请联系你的贷款人，看看你是否符合条件。

科恩说，请记住，抵押贷款再融资是否合理将取决于您的收入、您预计在房屋中居住的时间以及您的交易成本等因素。

她说：“不存在适用于全国所有人的单一经验法则。”

Channel表示，请与你的贷款人或经纪人交谈，或联系财务顾问，以确定最适合你的方案。

他说：“他们会向你详细介绍你的情况。”