X 一代如何增加退休储蓄

最年长的 X 一代今年将年满 59 岁，一旦年满 59.5 岁，他们就可以开始从 401(k) 计划和个人退休账户中进行免罚提款。

然而，根据 Bankrate 的一项新的退休储蓄调查，近 70% 的 X 一代（由 44 岁至 59 岁的美国人组成）感觉自己的退休储蓄落后。根据调查，这是所有一代人中比例最高的。

那么，X 一代实际上节省了多少钱？ 50 多岁的人（X 一代的大多数）的平均 401(k) 余额为 214,100 美元。但根据富达投资 (Fidelity Investments) 的数据，截至今年第二季度，余额中位数还不到该数字的三分之一，为 64,700 美元。

好消息：许多 X 一代已经在努力实现他们想要的退休储蓄。根据 Bankrate 的报告，近 30% 的人表示，与去年相比，他们现在为退休投资账户做出了更多贡献。

此外，根据富达第二季度退休分析，他们的 IRA 缴款增加了 30%，达到五年来的最高水平。

Bankrate 的高级经济分析师马克·哈姆里克 (Mark Hamrick) 在 Bankrate 的报告中表示：“那些努力优先考虑退休储蓄的人有理由相信他们能够实现自己的目标。” “这需要信息、专注和努力，但好消息是这是可以做到的。”

以下是影响 X 一代退休储蓄能力的一些外部因素以及他们如何迎头赶上。

X一代的退休储蓄可能没有像他们希望的那样积累的原因之一是因为许多人比年轻一代更晚开始缴款。

根据泛美退休研究中心的数据，X 一代开始为退休储蓄的中位年龄是 30 岁。报告称，这比千禧一代晚了五年，比 Z 世代晚了整整十年。

当 X 一代在 20 世纪 80 年代和 90 年代进入劳动力市场时，养老金等固定福利计划开始消失，雇主才刚刚开始提供 401(k) 计划。此外，员工必须手动选择参加雇主的 401(k) 计划，而不是像现在许多新员工那样自动加入。

“当人们必须自己注册时，参与率通常低至 60%，但当他们自动注册时，参与率会超过 90%，”退休专家、《你的最佳财务生活：为未来的明智储蓄》一书的作者安妮·莱斯特 (Anne Lester) 说道。你想要的未来”，六月的 Make It 节目中说道。

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许多X一代也是“三明治一代”的一部分，他们同时兼顾抚养孩子和照顾年迈父母的成本。莱斯特说，这可能会影响他们为自己的退休储蓄更多资金的能力。

“如果你把钱花在日托、住房和所有这些事情上，你的钱包就会花掉一大笔钱，”她说。 “人们不可避免地会分配有限的资源，因此他们可能会发现自己的贡献少于应有的贡献。”

尽管您退休所需的金额取决于各种个人因素，例如您计划居住的地方或您想要旅行的次数，但富达建议您的目标是在您退休时为退休储蓄大约六倍于您收入的资金。达到 50 岁，是 60 岁时储蓄的工资的八倍。

对于尚未实现这一目标的 X 一代来说，仍有时间增加您的退休储蓄。

莱斯特表示，富达建议储蓄率至少为 15%，包括任何雇主匹配的储蓄率，但迄今为止没有为退休储蓄的 X 一代可能需要将储蓄率提高一倍，达到 30%。

50 岁及以上的人可以以补缴供款的形式将额外资金存入其享有税收优惠的退休账户，包括 401(k) 和 IRA。

2024 年，合格账户持有人可以在年度限额之上额外存入 7,500 美元，用于其 401(k)、403(b)、政府 457(b) 或 SARSEP 计划。该年龄段的人可以向其传统 IRA 或 Roth IRA 额外缴纳 1,000 美元。

X一代可能还想考虑如何缩小生活方式，以便增加储蓄，例如搬进较小的房屋，以及当生活方式发生变化（例如孩子不再需要日托）时如何重新调整。

莱斯特说：“随着儿童保育等费用的下降，计划将这笔钱重新用于退休生活。” “提前做好计划，这样当你拿到额外的钱时，你就会准备好存起来。”

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