巨大的财富转移正在进行中。以下是如何准备

纽约弗朗西斯金融公司总裁兼首席执行官、注册理财规划师史黛西·弗朗西斯表示，大规模的财富转移正在进行中，家庭需要做好准备。

据 Cerulli Associates 估计，到 2045 年，预计将有 84 万亿美元的财富易手，其中大部分将流向 X 一代和千禧一代继承人。

周四，弗朗西斯在 CNBC 的“你的钱”活动中表示：“真正的现实是，大多数家庭并没有谈论金钱。”

专家表示，一些美国人不想聘请律师起草决定其意愿的关键遗产规划文件，例如遗嘱、信托或医疗保健代理书。

但正确的遗产计划可以“成就或破坏你想传授给孩子的财务价值”，弗朗西斯说。

“在线工具很棒，但它们不能取代非常聪明的顾问来帮助您进行此规划，”她说。

弗朗西斯说，您还应该更新所有财务账户的受益人指定，其中概述了这些资产在死亡后的去向。

由前总统唐纳德·特朗普颁布的《减税和就业法案》（TCJA）大幅提高了终身遗产税和赠与税的免税额，适用于生前和死亡时的免税财富转移。

美国国税局 (IRS) 本周宣布，从 2025 年开始，个人免税额将增至 1,399 万美元，已婚夫妇联合申报的免税额将增至 2,798 万美元。

但除非国会延长 TCJA 条款，否则这些门槛在 2025 年之后可能会大幅下降。

俄勒冈州波特兰弗格森威尔曼资本管理公司财富管理主席萨曼莎·帕洛表示，“我们现在拥有的豁免额高得令人难以置信”，客户经常询问到期日的情况。该公司在 CNBC 2024 年财务顾问 100 强排行榜上排名第 10。

一些顾问正在准备。但由于国会和白宫的控制权不确定，很难预测豁免的未来。