夫人|时刻|盖蒂图片社
丽贝卡·芬奇 (Rebecca Finch) 想不出比这更好的礼物来庆祝她的 86 岁生日了。
9 月初，她收到 Navient 的通知，称贷方将免除她作为共同签署人的私人学生贷款。
8 月 29 日的信中部分写道：“我们已经免除了您私人学生贷款的剩余余额，金额为 31,730.76 美元。”
纳维特已确定丽贝卡符合伤残解除资格。在 CNBC 报道芬奇家族的情况后不久，丽贝卡就收到了贷方的消息。
丽贝卡·芬奇
礼貌：丽贝卡·芬奇
但丽贝卡的女儿萨布丽娜·芬奇表示，缓解压力的道路是漫长的、令人困惑的，而且压力很大。
“找到宽恕选项非常困难，”53 岁的萨布丽娜 (Sabrina) 说。
“严重缺乏透明度”
随着高等教育成本的上涨，1300亿美元的私人教育贷款行业迅速增长。但消费者权益倡导者表示，私人学生贷款对那些遇到还款问题（包括残疾）的人几乎没有什么保护。
根据高等教育专家马克·坎特罗维茨（Mark Kantrowitz）的分析，只有大约一半的私人贷款机构为学生借款人提供在严重残疾且无法工作的情况下解除贷款的可能性。
相比之下，所有联邦学生贷款都有这个选项。
支持者表示，即使私人学生贷款机构提供残疾解除证明，通常也不会让该信息广为人知。
纽约教育债务消费者援助计划 (EDCAP) 主任卡罗莱纳·罗德里格斯 (Carolina Rodriguez) 表示：“透明度严重缺乏。”
罗德里格斯说：“借款人通常很难找到一位了解残疾解除选项的代表。”
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国家消费者法律中心的专职律师安娜·安德森（Anna Anderson）也看到了这种情况的发生。
安德森说：“即使是据称有权获得贷款的借款人，他们仍然非常非常难以真正寻求并获得解除贷款。”
9月9日，在报道芬奇家族故事的过程中，CNBC询问Navient，其网站上是否有伤残出院申请的链接。
“不，”Navient 企业传播副总裁 Paul Hartwick 同日在一封电子邮件中写道。
他发送了一个链接到贷方网站上的一个页面，鼓励陷入困境的借款人伸出援手以了解他们的选择。截至发布时，该链接已不再有效。 Hartwick 解释说，这是因为另一家公司 Mohela（即密苏里州高等教育贷款管理局）于 10 月份开始为 Navient 拥有的私人学生债务提供服务。该投资组合包括约 250 万借款人。
Hartwick 将 CNBC 引导至 Mohela 的网站，该网站包含的有关残疾人贷款解除机会的信息同样有限。
在回应置评请求时，Mohela 发言人将 CNBC 指向了 Navient。
该发言人在一封电子邮件中写道：“MOHELA 是一家私人贷款服务提供商，并不决定贷方提供的福利。” “计划属性和条款由每个贷方/贷款持有人定义。”
相比之下，美国教育部为联邦学生贷款借款人提供了易于访问的残疾申请表，并在其网站上提供了有关文件和资格要求的详细信息。
根据皮尤研究中心的数据，大约 13% 的美国人患有残疾。美国劳工部发现，残疾人比无残疾人就业的可能性要低得多，而且残疾人的失业率要高得多。
残疾母女和 31,000 美元的债务
大多数私人学生贷款机构都要求共同签署人对债务承担同等的法律和财务责任。这是因为学生借款人的信用记录往往薄弱或根本不存在。
最初，萨布丽娜是纳维恩私人学生贷款的主要借款人，她的母亲丽贝卡是共同签署人。 2007 年，丽贝卡 (Rebecca) 与人共同签署了这笔贷款，而当时 30 多岁的萨布丽娜 (Sabrina) 正在上学，准备成为一名护士。
在接下来的 20 年里，两位女性都出现了严重的健康问题。
她说，2023 年，萨布丽娜因躁郁症而获得社会保障残疾福利。尽管她无法再工作，但她认为自己仍然对纳维特贷款负责。她研究了她的救济方案，但找不到任何信息。
萨布丽娜 (Sabrina) 表示，她只是不断向 Navient 的多名客户服务代表描述自己的情况。几周来，这些谈话毫无结果——直到有一天，一名特工提到了残疾选项。
萨布丽娜说，下一个令人头疼的问题是找出她需要收集的证据。
几周后，当 Navient 寄给她概述所需材料的文件时，她才知道要求是什么。萨布丽娜说，最后，她向贷方发送了尽可能多的信息，包括医生提供的证据。
五月，纳维特免除了萨布丽娜的私人学生贷款。
但这个消息令人苦乐参半。贷款人几乎立即将贷款转给了她当时 85 岁的母亲。
萨布丽娜说，她告诉纳维特，丽贝卡自己也有严重的健康问题，包括心血管疾病和髋部骨折带来的持续疼痛。萨布丽娜说，几次中风导致丽贝卡出现言语和认知问题。鉴于丽贝卡的广泛健康问题，萨布丽娜代表她母亲接受了 CNBC 采访。
萨布丽娜说，即便如此，纳维恩特的一位客户服务代表告诉她，丽贝卡很难获得贷款免除。
“纳维特说，无论提交什么文件，她都可能不会被原谅，”萨布丽娜说。
10 月 25 日，哈特威克拒绝对这次谈话发表评论，但表示“一旦丽贝卡的残疾信息得到处理，她的私人学生贷款就已全部解除”。
但消费者权益倡导者表示，毫无疑问，共同签署人很难获得私人学生贷款的豁免。消费者金融保护局在 2015 年发现，私人学生贷款机构拒绝了 90% 的联合签名人释放申请。
支持者表示，这种可能性并没有提高。
EDCAP 的罗德里格斯 (Rodriguez) 在 8 月份对 CNBC 表示：“根据我的经验，实际上不存在联合签名者释放。”
萨布丽娜说，纳维特今年早些时候试图收回债务，这让丽贝卡感到非常不安。
妇女们最担心的是贷款人会起诉丽贝卡并获得她在弗吉尼亚州特劳特维尔的房子的留置权。萨布丽娜说，一位来自纳维恩特的来电者向她母亲提到了这种可能性。
Navient 的发言人 8 月 8 日向 CNBC 表示，他无法评论贷方是否讨论了丽贝卡房屋留置权的可能性。
“但我可以说，一般来说，私人学生贷款只有在拖欠一段时间后才会被收回，”他说。 “而且，与其他贷款一样，采取法律行动偿还贷款需要一个通常很漫长的过程。”
7 月 26 日，Sabrina 通过电子邮件向 Navient 发送了尽可能多的有关她母亲身体状况的信息，并向 CNBC 发送了副本。
大约两周后，CNBC 发表了一篇有关该家庭经历的文章，纳维恩特通知丽贝卡，贷方将免除她的债务。
萨布丽娜说，这对她和她的母亲来说是极大的安慰。
但她仍然感到愤怒，因为她发现了解残疾出院选项是多么困难。
萨布丽娜说：“肯定有很多残疾人正在努力靠这些贷款维持生计。” “我向你们保证，贷款人不会自愿向那些向他们寻求帮助的人提供贷款减免的选择。”
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