401(k) 计划和 IRA 百万富翁人数再创新高

随着市场创下历史新高，退休储蓄者从中受益。

根据美国最大的 401(k) 计划提供商富达 (Fidelity) 的最新报告，第三季度末 401(k) 计划平均余额较上年同期增长 23%，达到 132,300 美元，创下有记录以来的最高平均水平。这家金融服务公司总共管理超过 4900 万个退休账户。

2024 年第三季度，平均个人退休账户余额也同比增长 18%，达到 129,200 美元。

据 Fidelity 称，截至 9 月 30 日，余额在 100 万美元或以上的 401(k) 账户数量跃升至创纪录的 497,000 个，较第二季度增长 9.5%。

同样，IRA 创造的百万富翁人数增加了近 5%，达到创纪录的 418,111 人。

富达投资公司工作场所投资总裁莎伦·布罗维利(Sharon Brovelli)在一份声明中表示：“我们将继续致力于为退休储蓄，对这些工具的缴款即使没有增加，也保持稳定。”

总体而言，包括雇主和雇员缴款在内的 401(k) 平均缴款率目前为 14.1%，略低于富达建议的 15% 储蓄率。

注册财务规划师、财富管理公司 Bone Fide Wealth 总裁兼创始人道格拉斯·博内帕斯 (Douglas Boneparth) 表示：“这些历史新高可能更多地归因于市场升值，但如果贡献保持强劲，那是一件好事。”总部位于纽约。

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富达思想领导副总裁迈克·沙姆雷尔 (Mike Shamrell) 表示，积极的储蓄行为是改善结果的关键。

主要股指表现出色的一年也有所帮助。这 纳斯达克 今年迄今为止上涨了 31%，而 标准普尔 500 指数 涨幅达 27%， 道琼斯工业平均指数 涨幅超过16%。

然而，沙姆雷尔表示，没有什么秘密或“热门股票”可以帮助储户成为百万富翁。 “从长远角度考虑储蓄已经显示出好处。”

尽管大多数达到这一门槛的储户都已达到或接近退休年龄，但“我们确实看到一些千禧一代闯入了这个群体，”沙姆雷尔说。

尽管如此，储户也利用他们的账户释放现金。从 401(k) 贷款（包括因困难原因）获得贷款的工人比例从一年前的 17.6% 上升至 18.7%。

沙姆雷尔说：“我们希望看到这些数字降至零。”

联邦法律允许员工最多借入账户余额的 50%，即 50,000 美元，以金额较低者为准。然而，许多金融专家同样建议在用尽所有其他选择之前不要使用 401(k)，因为您也将丧失复利的力量。

“从规划者的角度来看，这是最后手段之一，”Boneparth 说，他也是 CNBC 顾问委员会的成员。

与此同时，其他研究显示，许多家庭也严重依赖信用卡来维持收支平衡。

据纽约联邦储备银行 (Federal Reserve Bank of New York) 的数据，美国人目前的信用卡欠款达到创纪录的 1.17 万亿美元，比一年前增加 8.1%。

富达投资公司的沙姆雷尔表示，在经济困难时期，从退休账户借款可能比依赖如此高息的债务更有意义。

与信用卡和其他债务不同，从 401(k) 借款的储户会连本带利地偿还。利率通常也远低于信用卡利率，目前信用卡利率超过 20%，接近历史最高水平。

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