顾问表示，这是罗斯 IRA 转换的最佳税级

佛罗里达州奥兰多 Moisand Fitzgerald Tamayo 的注册财务规划师兼注册代理人 Tommy Lucas 表示，在计算罗斯转换的数字时，您需要考虑转移对您当前的税级有何影响。

如果你能保持在 12% 或更低的税率范围内，“99% 的情况下，这是理所当然的，”他说。但任何高于 12% 的值都是“视情况而定”，具体取决于客户的目标和其他因素。

注册会计师兼注册会计师事务所 Piascik 的执行副总裁 Ryan Losi 也使用“经验法则”为罗斯转换开绿灯。

“如果我们能够转换并仍然保持在 24% 或更低的水平，我会竖起大拇指，”他说。但达到 32% 或更高的税率会延长收回预缴税款的“恢复期”。

当然，专家表示，这些基准可能会根据客户的独特情况而改变，例如遗产规划目标。

完成罗斯转换时，顾问通常的目标是用收入填充特定的税级，而不会溢出到下一个税级。

但卢卡斯说，如果只关注罗斯的转变，你可能会错过其他规划机会。

例如，如果你拥有一个拥有可观收益的大型经纪账户，你可以利用较低的税级来重新平衡你的投资组合，他说。

该策略被称为“税收收益收获”，涉及在收入较低的年份战略性地出售有利可图的资产。

2024 年，如果您是单身申报者，您可能有资格享受 0% 的长期资本利得率，应税收入最高可达 47,025 美元，如果您是联合申报的已婚夫妇，应税收入最高可达 94,055 美元。

这些数字包括从您的经纪账户出售的资产。