以下是如何通过更高的限额最大限度地提高 2025 年 401(k) 计划的收益

如果您渴望为退休储蓄更多，您可能会忽视最大化您的 401(k) 计划的方法，包括 2025 年的关键变化。

SurveyMonkey 在 8 月份对 6,657 名美国成年人进行了一项民意调查，结果显示，大约 40% 的美国人在退休计划和储蓄方面落后。

但专家表示，在更改 401(k) 计划之前，您应该始终审查您的财务状况，包括您的收入、近期支出需求和目标。

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“401(k) 投资侧重于长期退休目标，”康涅狄格州费尔菲尔德 Moneco Advisors 合伙人、注册财务规划师 Salim Boutagy 表示。但它应该与其他储蓄一起发挥作用，以满足您的中期目标、紧急情况和即时支出需求。

如果您准备增加退休储蓄，请了解以下有关 2025 年 401(k) 计划的一些关键事项。

从 2025 年开始，员工可以将 23,500 美元延期存入 401(k) 计划，高于 2024 年的 23,000 美元。对于 50 岁及以上的投资者，补缴限额仍为 7,500 美元。

“更高的上限不仅仅是高收入者的胜利，”佛罗里达州博卡拉顿 Ulin & Co. 财富管理公司的管理负责人、CFP Jon Ulin 表示。 “这促使每个人考虑提高储蓄率，”乌林补充道。

他说，由于随着时间的推移，复合增长，即使每年增长 1%，也“可以产生巨大的影响”。

根据富达投资公司对 26,000 个企业计划的分析，截至 9 月 30 日，2024 年第三季度的退休计划储蓄率（包括员工延期缴款和公司缴款）估计为 14.1%。

Nvest Financial 驻大波士顿地区的财务顾问 CFP Dinon Hughes 表示，除了较高的 401(k) 延期限额外，2025 年一些老投资者还将面临一个新的“超级最高追赶”机会。

如果您在 2025 年年龄在 60 岁至 63 岁之间，则追赶供款限额将增加至 11,250 美元，这使得该群体的延期供款总额上限达到 34,750 美元。

根据 Vanguard 2024 年《美国如何储蓄》报告（基于 1,500 个合格计划和近 500 万参与者的数据），到 2023 年，只有约 14% 的员工最大限度地使用了 401(k) 计划。

然而，休斯说，有“一个重大警告”。

您的 401(k) 必须允许增加追赶缴款。否则，工资单可能会将增加的资金标记为超额 401(k) 延期付款，他说。如果不消除超额延期，可能会产生税务后果。

休斯说：“现在就与你的雇主联系，以避免 2025 年底出现更大的麻烦。”

一般来说，专家建议尽早投资，以随着时间的推移促进复合增长。但是，如果您的 401(k) 提早用完，您可能会失去雇主的部分匹配供款 – 除非您的计划有特殊功能。

通常，您雇主的 401(k) 匹配会使用公式将额外资金存入您的账户。您必须从每份工资中推迟一定比例的收入，才能获得当年的全额雇主匹配。

有些计划为年底前用完 401(k) 计划的员工提供“调整”，即剩余雇主匹配的存款。

“如果你的计划提供了这一功能，那么一月份就可以积极做出贡献，从第一天起就最大限度地提高市场曝光率，”乌林说。

根据美国计划发起人委员会最新的年度调查，2023 年，约 67.4% 的计划在每年未进行匹配的情况下进行了真实匹配。该功能在较大的计划中最常见。