如何在动荡的市场中节省大学

大学储蓄基金会主席克里斯·麦吉（Chris McGee）说：“市场上下都会上下，但学生的目标保持不变。”

据投资公司研究所称，2024年，529个计划帐户的数量增加到1700万，比前一年增长了3％以上。

截至12月，在529年代的总投资增至5250亿美元，比去年同期增长了11％，而平均529个计划帐户余额达到了30,961美元的记录。

“Merrill Lynch的教育主管Richard Polimeni说：“在新流入方面，该行业正在脱颖而出。”

但是，“就当前市场波动而言，这引起了人们的关注，”他补充说。

即使对大学费用的担忧正在推动更多潜在的大学生重新考虑他们的计划，大学储蓄帐户仍然一如既往的至关重要。

根据学院储蓄基金会最近对1000名高中生的调查，大约有42％的学生正在关注技术和职业培训或证书，或者选择入学本地且价格低廉的社区学院或州内公立学校。这是去年的37％。

由于这些教育选择的转变，有69％的学生期望在他们学习期间住在家里，这是三年来最高的百分比。

尽管进行了这些调整，但最近的一些变化使529个计划更加值得：截至2024年，只要满足某些要求，家庭就可以向帐户受益人的Roth个人退休帐户付费529个资金，而无需触发所得税或罚款。

限制也放松了，允许529个计划资金用于继续教育课程，学徒计划和学生贷款付款。对于祖父母来说，还有一个新的“漏洞”，使他们能够为孙子的大学提供资金，而不会影响学生的经济援助资格。

对于父母担心他们的帐户最近的表现，英联邦储户的首席执行官玛丽·莫里斯（Mary Morris）建议检查资产分配。她说：“您需要考虑的是评估您的风险食欲。”

通常，有529个计划提供基于年龄的投资组合，这些投资组合是从早期的一生中开始更多的公平敞口开始，然后随着大学的临近而变得更加保守。到高中毕业即将来临时，家庭对股票和现金等投资的投资可能很少。这可以帮助他们的损失。

莫里斯说，请注意基金从股票转移到债券的方法。

她说：“如果您的总股票投资组合中的总投资组合，您可能不想骑车。

如果市场波动仍然太多，无法承受，请考虑调整您的分配。

Polimeni说：“一种策略是开始降低其投资组合的一部分，并将一部分重新分配给现金同等产品，这将提供原则的保护，同时也证明了竞争性的回报和安心。”

尽管如此，金融专家仍强烈警告不要将整个529余额转移到现金。 Polimeni说：“投资者在下跌市场上能做的最糟糕的事情是恐慌和过早地出售投资，并陷入损失。”

通常这是最后的手段。根据高等教育专家马克·坎特罗茨（Mark Kantrowitz）的早期调查，在2008年的金融危机之后，只有10％的投资者清算了整个529个帐户，而20％的投资者转向了较小的风险资产。

对于那些必须付费大量提取学费的人，Polimeni建议考虑考虑使用529以外的收入或储蓄来支付立即的大学费用，并在以后要求报销。

您可以在同一日历年内从529计划中收取529计划中的任何资格自付费用。 Polimeni说：“使用该策略为市场恢复了六到七个月。”

另一种选择是利用联邦学生贷款，并从529计划中获得合格的分配，以还清债务。但是，如果您想拿出私人学生贷款或立即开始产生利息的个人贷款，那么您可能希望在这种情况下首先花费529款资金，并将借款推迟到以后。

专家说，一旦制定了提款计划，您就可以（并且应该）继续为您的529做出贡献。您不仅可以从税收中获得税收扣除或贷方，而且无论是在18年以上还是仅次，收益都会以税收优惠的基础增长。

Polimeni说：“主要优势是延长税收的增长，因此您投资的时间越长，您将拥有的增长越含税。”

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