富裕的继承者计划解雇父母的财富顾问

本文的一个版本首次出现在CNBC的《内在财富新闻通讯》中，罗伯特·弗兰克（Robert Frank）是高净值投资者和消费者的每周指南。 报名 要接收未来的版本，请直接进入收件箱。

一份新报告显示，正如年轻的投资者计划将资金转移给新顾问一样，从老年到年轻一代的100万亿美元财富转移将重塑财富管理行业。

Capgemini的一项新调查显示，有81％的“下一代百万富翁”或旨在从其家人那里继承大量财富的人，计划取代父母的财富管理公司。大多数引用的数字产品或缺乏服务和产品。

Capgemini Financial Services首席执行官Kartik Ramakrishnan说：“当我们的研究回到这个数字时，我们感到惊讶。” “那一代人的寻找与前几代人所寻找的不同。”

随着历史性的财富转移正在进行，了解下一代继承者将变得越来越重要。根据Cerulli Associates的说法，预计将从婴儿潮一代和老年人流向继承人和配偶。大多数转移（超过600万亿美元）将来自百万富翁和亿万富翁，占财富的前2％。而且大多数流将在美国

最能吸引，保留和满足财富未来的公司将是最适合未来的公司。 Capgemini调查的财富管理高管中有三分之二以上表示，他们专注于参与下一代。

然而，差距仍然很宽。大多数接受调查的高管（58％）承认，与下一代建立关系是“挑战”的。除了年龄差异之外，新的继承财富（1965年至2012年之间出生的财富）在投资，优先事项和生活方式方面与婴儿潮一代截然不同。

以下是下一代的五个首要任务，以及财富经理如何最好地适应：

鉴于他们的时间表和年龄，年轻的投资者传统上会承担更多风险。然而，即使是针对年龄的调整，千禧一代和Zers也喜欢在风险曲线上生活，其中有模因股票，股票期权，加密货币和其他更具投机性的资产类别。

根据Capgemini调查，虽然富裕潮一代的主要目标是财富保存，但下一代寻求积极的增长。在线投资视频和解释者的洪水还使年轻的投资者更有信心冒险。

拉玛克里希南说：“这是年龄，风险倾向和意识的结合。” “这是能够找到更多，了解更多信息，更好地了解他们如何投资的能力。”

当年长的投资者倾向于股票和债券时，年轻的投资者希望更多的加密货币，私募股权和海外投资。完全有88％的投资者表示，下一代人对私募股权的兴趣比婴儿潮一代更多。

Capgemini表示，年轻的投资者认为，不再仅仅由股票和债券驱动强劲的回报，而私募股权和其他替代方案可以提供更好的长期增长。通过较低的最低和第三方资产经理，私募股权也变得越来越广泛。

尽管年轻的投资者想要更多的加密货币，但Capgemini调查的三分之二的财富管理人员表示，他们没有包括Crypto在内的新兴资产类别的投资选择。

年轻的投资者也更有可能与他们的投资组合一起冒险。根据调查，大多数千禧一代和Zers表示，他们希望“增强海上投资”。尤其令人感兴趣的是世界各地的新财富枢纽，包括新加坡，阿联酋和沙特阿拉伯。

拉马克里希南说，下一代“更全球”。 “他们走了更多。他们了解全球动态。这使他们能够感兴趣，并获得他们在这些市场中看到的一些回报。”

年轻的投资者是数字本地人，但是财富管理公司的适应性很慢 – 仍然依靠面对面的会议或电话来进行许多客户互动。虽然78％的婴儿潮一代更喜欢面对面的会议，而不是视频通话，但千禧一代希望可以访问和交易其投资组合的移动应用程序。

Ramakrishnan说：“这不是让我们每年与您一起坐下来，并带您完成投资组合的表现，或者四分之一，然后走过您的投资组合正在做。” “这是一个积极的参与渠道，并具有他们应该获得的大量信息。”

三分之二的千禧一代表示，他们期望其财富管理人员的高级数字产品。将近一半抱怨他们首选的数字渠道缺乏服务。

报告称，除了简短的“掘金”中有用的内容外，下一代投资者还希望在一个地方实时访问其所有财务信息。 Capgemini表示，他们还需要“用于决策和安全交易能力的直观工具”。

超过三分之二的婴儿潮一代希望下一代的继承者接受金融教育，以负责任地管理其继承。然而，财富管理公司的许多教育计划并未被证明有效。有人说这些计划太干燥了，或者与年轻的投资者交谈或感到过时。

拉马克里希南说：“这不仅仅是发表这些庞大的报道，这些报告谈论了利率的影响以及市场正在发生的事情。” “人们很难消费。这一定是简化的，人们可以捡起，而且可以采取行动。”

Ritholtz Wealth Management的首席执行官乔什·布朗（Josh Brown）在Genzers的播客，博客和社交媒体中建立了庞大的追随者，他说，年轻的客户希望更多真实的个人交流。

布朗说：““新一代成长于人们，而不是公司。当今世界上的获奖者是与个性结合的公司，并且观众关心的是，他们关心的是出色的产品和服务。几年前，我们发现，它首先使某人成为粉丝，而这些粉丝成为您的潜在客户。”

除了量身定制的投资策略外，年轻的投资者还在寻找与其财富相关的更广泛的服务。 Capgemini表示，遗产和税收计划是关键，以及慈善建议。他们还希望越来越多的礼宾服务清单，从豪华旅行和定制体验到对奢侈品购买的建议和见解，包括时尚，美容，珠宝，葡萄酒和烈酒。

尽管他们年轻，但下一代也正在寻找有关医疗和保健的质量建议，以及教育咨询（即入学）。 高盛例如，与伦敦的礼宾伙伴合作，提供医疗礼宾支持，并与医生和教育咨询咨询。

网络安全建议也是财富管理公司的快速增长服务。

拉马克里希南说：“就是那种可能是独家的能力，他们可能无法获得其他东西。” “下一代比产品驱动的更具经验驱动。因此，这不仅仅是购买奢侈品；它是奢侈品体验，量身定制的体验。这些都是财富管理公司可以提供并提高客户忠诚度的伙伴关系。”