信用骑自行车的工作方式以及为什么风险

消费者滥用信用卡有各种各样的方法，从未能全额支付账单到达到您的余额。但是，这是专家说的一种危险行为，您可能没有听说过：“信用骑自行车”。

信用卡带有支出限额。持卡人通常会意识到这一限制，这代表了他们可以借多少的整体上限。当用户完全按时支付账单时，限制将重置每个计费声明。

信用周期的用户将达到该限制并迅速偿还余额；这可以释放更多的净空，因此消费者可以有效地收取典型的津贴。

专家说，偶尔这样做通常没什么大不了的。 CreditCards.com高级行业分析师Ted Rossman说，这类似于每小时超过速度限制的行驶几英里，这是驾驶员超速行驶的可能性。

罗斯曼说，但始终通过可用的信贷“搅动”带有风险。

专家说，例如，发行人可以取消用户卡并取出奖励积分。他们说，这可能会对用户的信用评分产生负面影响。

美国国家信用咨询基金会高级副总裁布鲁斯·麦克拉里（Bruce McClary）表示：“如果信用自行车甚至有丝毫机会侧面进行，最好不要这样做，而是寻找替代方案。” “你必须非常小心。”

根据三个主要信用局的一项，在2024年第二季度末，美国的平均信用卡限额约为34,000美元。 （这是他们所有卡的极限。）

根据Experian的说法，该金额在几代人之间以及根据收入和信用使用率等因素而异。

专家说，为什么有些消费者想学费周期，这是可以理解的。

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专家说，某些消费者的信用额度可能相对较低，信用自行车可能会帮助他们支付诸如家庭维修，婚礼或昂贵的假期之类的大型购买费用。他们说，其他人可能会这样做是为了加速他们进行购买的奖励和要点。

罗斯曼说，但是发行人可能会将重复的罪犯视为危险信号。

他说，经常使用一张卡的最大程度可能会符合某些条款和条件，或者表明用户正遇到财务困难，并努力保持预算范围。

他说，发行人还可以将其视为诸如洗钱之类的非法活动的潜在迹象。

麦克拉里说：“您可能会以这种方式成为一种风险，从而使自己处于危险之中。”

专家说，如果卡发行人通过关闭帐户来惩罚信用临时客户，则其信用评分可能会产生负面影响。

信用利用是相对于其信用额度的未偿债务的份额。麦克拉里说，保持利用率相对较低，通常有助于提高一个人的信用评分，而高率通常会损害它。

专家通常建议将信用利用率保持在30％以下，如果您真的想提高信用评分，则低于10％。

麦克拉里说，取消的卡将减少一个人的总体信用额度，从而增加用户信用利用率，如果他们对其他信用卡有未偿债务的债务将会增加。

他补充说，此外，卡公司可以将滥用作为账户关闭的原因，这可能会使用户看起来更像未来的债权人的风险。

麦克拉里说，始终如一地违背信用额度，也增加了意外违反该门槛的机会。他说，这样做可能会导致债权人收取过度限制费用或提高用户的利率。

他说，信用周期的消费者应认识到任何经常出现的每月订阅或其他可能会无意中将其推向极限的费用。

罗斯曼说，可以通过询问其卡发行人更高的信用额度，开设新的信用卡帐户或超过一张卡的付款来更好地为消费者提供服务。

作为一般惯例，罗斯曼（Rossman）是尽早支付信用卡账单的“忠实拥护者”，例如在计费周期中期，而不是等待结束。 （明确地说，这与信用自行车并不相同，因为消费者不会尽早支付余额，以超越他们分配的信贷。）

他说，这可以降低消费者的信用利用率，并提高一个人的信用评分，因为通常仅在月度计费周期结束时仅报告信用局。

他说：“这可能是提高分数的好方法，尤其是如果您经常使用卡片。”