在鞭打野火杀死了30人，摧毁了洛杉矶及其周围的数千所房屋和企业后的六个月后，Altadena和Pacific Palisades的场景仍然令人恐惧，一堆被烧毁的房屋和企业盖住了。
但是，每隔一段时间，都有重生的小迹象，从清理自己的地段的财产所有人或修理仅受到损坏的房屋的工人。有时，甚至可以看到房屋正在重建 – 所有者已经导航了复杂的许可程序，并且至关重要的是，设法获得了保险。
TWFG Insurance的独立保险代理人，加利福尼亚州圣克拉丽塔市的所有者Scott Wilk说：“考虑到所有发生的一切，保险的情况实际上非常稳定。”
这并不是说保费没有在野火之后飙升。在线市场保险项目加利福尼亚州的保费今年即使在距离洛杉矶的地区也将上涨21％，而专家预测的是，该州只有适度升高的一年。
Issighifififify的数据见解经理蔡斯·加德纳（Chase Gardner）表示：“在加利福尼亚州，这样的活动对我们预计的保费有多大影响。”他补充说，当保险公司“支付的费用超过他们带来的保费，就越多，他们需要提高价格的越多。”
实际上，Insurify预计今年所有50个州的保费都会增加，平均约为8％。加利福尼亚的增长甚至不是最大的。这种区别属于路易斯安那州，预计保费将增长28％。这种现象也不限于沿海国家。爱荷华州和明尼苏达州也在研究两位数的增加。
宾夕法尼亚大学沃顿大学的房地产与金融教授本杰明·凯斯（Benjamin Keys）说：“这不仅是佛罗里达州沿海地区或野火俯卧的地区的故事。这确实是一个更加全国性的故事。” “我们看到像佛蒙特州这样的州，成本上升与最近的洪水有关。我们看到像科罗拉多州这样的州，从历史上看，这是涉及保险成本的中间国家，由于最近的野火造成的保险成本迅速增加，并增加了中西部许多地区的冰雹风暴。”
保险费按州进行监管，因此从理论上讲，公司不能在一个州使用灾难来证明另一种灾难的速度增加。但是，在实践中，专家说，由于公司试图通过更积极地寻求某些州的溢价增长以及通过不续签政策来减少其在他人中的曝光率来平衡风险时产生连锁反应。
加德纳说：“这些保险公司是国家公司，这可能会影响其整体商业书籍之类的事情。” “即使他们在十个州有利可图，如果它们在一个州确实无利可图，也会影响他们对业务的看法以及他们如何看待获得新客户。”
溢价因州而异，佛罗里达州的最高价为15,460美元，但企业家预计，尽管该州采用一系列改革之后，该州的增加似乎已经调节。尽管最近有所增加，但平均溢价的最低溢价是佛蒙特州的1,248美元。即使今年增长了21％，加利福尼亚州预计的平均溢价为2,930美元，远低于iSusify的全国平均水平3,706美元。
各州之间的差距可能是竞争力的一个因素。决定在哪里定位或扩展的公司考虑潜在员工的生活成本。因此，CNBC正在使用保费的保险数据，并预计将增加作为今年美国最高商业研究的生活成本的组成部分。
加德纳说：“房屋保险正成为人们每月付款中越来越多的大部分。” “我认为，这是一个真正稳定，成本限制的长期下注的想法，尤其是当您生活在佛罗里达州或加利福尼亚州等州，甚至得克萨斯州的州。”
专家预计，随着暴风雨和其他自然灾害变得更加严重，房屋价值和替代成本继续上升。
威尔克说，虽然加利福尼亚危机最严重的危机可能已经结束，但仍有更多的贴纸冲击。
他说：“要通过利率变化有很长的过程。有时可能需要12到36个月的时间。”
该州最大的保险公司州农场在一月份大火之前就撤销了数千名加利福尼亚州的保单持有人，于5月赢得了州的批准，以17％的紧急税率加息。但是该公司寻求增长30％，并且已经向州监管机构申请批准剩余的13％。
威尔克说，相对而言，仍然有负担得起的选择，来自加利福尼亚州的较小承运人，或者来自所谓的“非顾问”公司，这些公司可以向与州监管机构无关的加利福尼亚州房主出售政策。
他说，他的许多客户很高兴能够获得保险。
他说：“在我的职业生涯的早期，保险前的危机，如果我每月的客户利率上升五美元，我可能会听到有关它的消息，并听到有关此事的抱怨。” “现在，当他们的政策更新并且仍然有效时，人们就会感到兴奋。”
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