飓风风险佛罗里达家庭保险

Dayna和Matt Fancher于2022年在佛罗里达州迈尔斯堡海滩的飓风中失去了他们的家。

在今年飓风季节的一个月后，这对夫妇仍在为公司在法庭上与他们的索赔作斗争时，仍在支付其房屋保险单（现在是昂贵的两倍）。

Fancher在迈尔斯堡（Fort Myers Beach）的家中居住了将近三十年，他们说，他们的家庭保险提供商仅支付了重建房屋费用的三分之一，而审判者反复提出了他们的风暴损失索赔。法兰斯说，最后，他们拿出建设贷款，能够搬回家园。

马特·范查特（Matt Fancher）说：“我们拥有与我们相同的覆盖范围，我们要支付两倍，而且我们没有得到所需的帮助。”

Fancher的困境只是与佛罗里达飓风危机的众多危机有关的困境之一。速率高，预计随着灾难的要求激增，佛罗里达人在承保期间的审查增加，佛罗里达人面临的审查会增加。

自2021年以来，佛罗里达州经历了四起主要的飓风：Ian，Helene，Idalia和Milton，以及全州范围内的溢价增长了近30％。佛罗里达州居民现在可以预期平均每年支付近10,000美元的费用，这使该州成为美国购买房主保险最昂贵的地方。

根据气候风险建模公司First Street Foundation获得的数据，在迈尔斯堡的一个小镇迈尔斯海滩（Fort Myers Beach），在迈尔斯堡（Fort Myers）附近的一个小镇上，每年的保费从2019年的$ 9,000跃升至近14,000美元。

根据佛罗里达州的保险法规，伊恩飓风过后，佛罗里达人提出了超过50万居住的灾难。据估计，与Ian飓风相关的估计500亿美元至650亿美元的保险损失，佛罗里达州的几家房地产保险公司被宣布无偿偿债，而农民像农民这样的主要国家保险公司宣布，由于飓风风险的增加，他们将退缩或不再提供该州的覆盖范围。

保险公司保险信息研究所发言人马克·弗里德兰德（Mark Friedlander）表示，一些立法改革帮助稳定了佛罗里达州的保险市场。他说，在2024年，该州的家庭保险全州平均溢价最低，并且有十几个新保险公司进入那里的市场。

但是，随着人为引起的气候变化温暖大气并提高墨西哥湾的海面温度，佛罗里达州的飓风风险正在升级。较热的条件是吸收水分和加油飓风的加剧，从而造成更湿，更强大的飓风，使佛罗里达州越来越容易受到暴风雨的伤害。在海伦飓风期间，被困在温暖气氛中的水分增加了10％的极端降雨，佛罗里达部分地区的降雨量高达26.95英寸。

第一街基金会的气候风险专家杰里米·波特（Jeremy Porter）表示，保险费用上升表明，西佛罗里达州气候变化的深刻影响，因为像迈尔斯堡海滩（Fort Myers Beach）这样的社区遭受了重复的损害和昂贵的恢复。

波特说：“在过去的几十年中，我们没有跟上气候风险并在风险建模中对其进行适当量化。现在，我们正在追赶，这正在非常迅速地提高保险费率，人们感到在家庭预算中。”

由于房屋保险的稀缺选择，越来越多的佛罗里达人开始从佛罗里达州的非营利性州支持的保险公司购买公民保险业务公司的保险，波特表示，这种快速变化也提高了保险费用。

波特说，到2055年，由于飓风风险，坦帕都会区的房屋保险费可能会上升213％。气候风险也破坏了该国其他地区的保险市场。例如，在加利福尼亚州萨克拉曼多，由于野火危险的增加，居民可能会面临137％的增长。

波特说，佛罗里达州房价下跌也可能影响房屋保险费率和可用性。当财产价值落在 保险公司容易受到飓风或其他极端天气的影响，可能会将这种衰落视为越来越多的物理或市场风险的警告信号，从而导致在承保期间的审查增加以及潜在的溢价。

根据Zillow的数据，迈尔斯堡海滩的房屋价值比以前的价格下跌了约200,000美元，而去年的销售额约为86％，这是一个普遍的标价，表明卖方很难卸载其物业。

在飓风伊恩（Ian）之前的高峰时，李县（Lee County）在海滩度假者的热门地点的平均房屋价值接近130万美元。 Zillow称，如今该价值为868,000美元，所有房屋的93％都按照出价出售。

自2016年以来一直在迈尔斯堡（Fort Myers Beach）兼职的乔安妮·克莱姆普纳（Joanne Klempner）说，出售她的房屋在伊恩（Hurricane Ian）的重建之后，卖掉她的房屋并不是一个可行的财务选择。克莱姆普纳说，别无选择，只能留在迈尔斯堡海滩，她担心气候变化将如何影响社区的未来。

克莱姆普纳说：“在这一点上，我们要长期以来要长时间。我认为人们是否想继续投资迈尔斯海滩是一个更大的问题。” “当你有30年没有飓风时，这一风险就值得住在天堂。当您在18个月内有三场飓风时，它就会受到质疑。”

迈尔斯堡海滩商会总裁兼首席执行官杰基·利萨克（Jacki Liszak）说，迈尔斯堡海滩仍然是生活和参观的好地方，社区正在投资富有灾难性的建筑和建造房屋，远高于洪水线。

利萨克说：“这些房屋必须建造强大，必须高高建造。” “我认为这将有很大的帮助。人们已经开始来了，我认为他们会继续来。人们喜欢这种生活方式。这是世界上美丽的部分。”