如果您不需要的最低分布方法该怎么办

随着年终的临近，一些年长的美国人必须很快就需要退休帐户中的撤离 – 如果您不需要钱，则有几种选择。

大多数退休人员必须从73岁开始的税前退休帐户中采取所需的最低分配或RMD，或面临IRS罚款。第一个截止日期是73岁之后的4月1日，而12月31日是未来几年的截止日期。

但是，在华盛顿特区和巴尔的摩地区的C＆H Group工作，有些退休人员在RMD之前拥有“大量保证收入”，或者花费的时间少于收入。

2024年，社会保障是退休收入的最常见来源。但是，根据5月份发布的一份美联储报告，有81％的退休人员拥有一种或多种类型的私人收入，例如养老金，投资，租金或就业。

专家说，当退休人员的收入超过他们所需的时间时，可能会有关于如何花费或重新投资其RMD的决定。

布朗说：“这肯定会影响很多人，”正确的选择取决于您的财务需求和目标。

以下是一些要考虑的选择。

如果您仍然需要长期增长，则可以将RMD收入重新投资到经纪帐户。专家说，但是您需要仔细选择资产，因为帐户会产生年税。

通常，专家建议通过经纪帐户中的共同基金进行交易所交易的资金或ETF，因为资产不太可能全年分配资本利得或股息。

布朗说：“减税收获也更容易，”涉及出售损失的经纪帐户资产以抵消其他投资组合收益。

她说，由于ETF像股票一样全天交易，因此在出售特定资产时，您可以拥有更多的控制权。

专家说，对于慈善投资者来说，您还可以考虑所谓的合格慈善发行或QCD。

QCD向70½岁或以上的退休人员开放，是从单个退休帐户直接转移到合格的非营利组织。对于2025年，限额为每个投资者$ 108,000。

一旦您73岁或以上，您可以使用QCD满足年度RMD，并且转移不会增加您调整后的总收入。

南卡罗来纳州格林维尔的Mariner Wealth Advisors的CFP Ashton Lawrence说：“这是美国国税局最佳退休人员的最佳秘密。” “跳过税单，帮助您相信的原因。”

专家说，如果旧版计划很重要，您还可以考虑使用RMD为您的家人制定529个大学储蓄计划。

根据教育网站节省，截至2025年5月，截至2025年5月，有30多个州为529个捐款提供了州税收抵免或扣除。在大多数情况下，这需要存入您州的计划。目前没有捐款的联邦所得税休息。

布朗说：“这还不足以抵消其所有州（收入）税。”她说，但是您可以“为孙子们获得好处”，同时为自己确保州税收减免。