HELOCS或家庭净值信贷额度，为房主提供了一种方式，可以利用房屋的不断增长的价值从翻新到大学学费，并享受10年的兴趣付款。
另外，与房屋净值贷款不同，他们只需要偿还自己使用的东西，而不是一次性付款。
根据一项资金调查，自去年夏天以来，HELOC的比率一直在急剧下降：2025年8月6日，30,000美元的HELOC的平均值为8.13％，而同一规模的房屋净资产贷款为8.25％。
想一个Heloc？这是计算两者期间付款的方法 抽奖和还款期。
什么是Heloc
一个 Heloc是借款人的房屋确保的循环信贷额度。通常，房主有10个 借鉴该帐户的年份，仅支付利息。但是，如果他们确实在抽奖期内进行主要付款，则可以再次利用该信用。
抽奖期结束后，他们将在还持续20年的还款阶段开始全部委托书和利益付款。
贷方可以批准Helocs从10,000美元到100,000美元，有些人会更高。这些资金可用于任何目的，但是只有在资金用于房屋改善的情况下，利息才能税收扣除。
由于这是有担保贷款，因此HELOC上的利率低于其他类型的融资。 2025年8月6日，HELOC的平均利率为8.13％，而个人贷款为12.58％，信用卡的平均利率为23.99％。
但是，如果房主未能在其HELOC上进行准时付款，则可以抵押贷方可以取消抵押贷款。
如何计算您的HELOC付款
房屋净值信贷额度的每月付款取决于贷款金额和利率。这也取决于借款人是在抽奖期还是还款期。
我们将通过此示例说明如何计算这两个： 从HELOC撤回了45,000美元的房主，其利率为8.3％，抽奖和20年的还款期。
答：在抽奖期
在最初的10年中，借款人只需要根据所产生的利息付款。这是用于确定每月付款的方程式。
仅利率的年付款=欠X利率的金额 ÷ 12
$ 3,735 = $ 45,000 x 0.083 ÷ 12
使用上面的示例，借款人将欠 $ 3,735 每年在抽奖期或大约 $ 311 一个月。
B.在还款期间
在还款阶段计算付款需要两个方程式，一个用于总余额，另一个用于每个月的款项。
假设借款人仍然依靠其利息支付，现在从本金45,000美元开始。
首先，计算其欠款的总余额，包括利息：
总余额=本金金额（1+（利率x还款年数））
- 将利率乘以还款的年数，即0.083 x 20，以获得1.66。
- 加1至1.66，获得2.66。
- 将2.66乘以$ 45,000，获得$ 119,700，这是还款期内应付的本金和利息。
要计算您的每月付款，请将所欠余额除以每月付款的数量。 （在20年的还款期限内，将有240个月付款。）
最低每月支付=总余额 ÷ 还款月份
将$ 119,700除以240，以获得$ 498.75，这是20年的最低每月付款。
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HELOC常见问题解答
HELOC如何工作？
HELOC是一条以借款人房屋价值支持的信用额度。他们可以撤回10年的最高信用额度所需的太多。在那段抽奖期间，他们只支付利息。抽奖期结束后，他们将开始还款阶段，并在该期限的其余部分（通常为20年）进行全部本金和利息。
HELOC与房屋净值贷款有何不同？
HELOC是一条循环信贷额度，而房屋净值贷款是一次性的资金。借助HELOC，借款人将有10年的时间从信用额度退出，最高限额，在此期间，他们只会支付利息。然后，开始了20年的还款期。
拥有房屋净值贷款的借款人一经获得资金就开始付款，通常为30年。
我应该在HELOC上支付的费用超过最低费用吗？
如果您支付的费用超过所需的最低费用，那么随着时间的推移，您的利息支付较少，并更快地在房屋中赚取股权。这意味着当您出售时，您将获得更大的销售价格份额，并且信用评分也会更快。
但是，如果您支付的费用超过了最低限额，请确保告诉您的贷方资金应交给本金而不是利息。
在HELOC上关闭需要多长时间？
在HELOC上关闭通常需要两到六周的时间，但是有些贷方承诺在短短五天内关闭。
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