选择财务顾问时要注意的红旗

无论是通过朋友的朋友还是在Fintok上，如今有很多方法可以找到财务顾问。为您的需求选择合适的人是一个不同的故事。

经认证的财务计划师兼财务计划协会主席保罗·布拉希姆（Paul Brahim）表示：“如果您无法建立联系，那么建议可能有些无菌，因为这与您无关。”

幸运的是，有一些审查金融专业人士的久经考验的规则以及一些关键的危险信号。

专家说，在启动最重要的关系之一之前，这里是这些警告信号。

危险信号：有关凭据的问题

首先，金融专业人员必须有资格做出合理的决定，以帮助您实现个人和财务目标。

为此，一些顾问受到信托标准的约束，这意味着他们必须为您的最大利益行事。否则，财务计划师和投资顾问可能会建议根据不太严格的适用性标准适合您需求的投资。

布拉希姆说：“至少从道德守则的角度来看，经认证的财务计划师具有最高的信托基金会。”

要验证CFP的背景，请访问CFP董事会的网站。可以在金融业监管机构网站上查找经纪人和经纪公司，可以通过美国证券交易委员会的投资顾问公开披露或IAPD检查投资顾问。

金融行业监管机构（FINRA）总裁Gerri Walsh说，“您可以通过快速检查就可以学到很多有关该人的知识”。这包括他们在行业中已经有多长时间以及他们是否从牢固到坚定的弹跳，“这不一定是一个危险信号，而是您要考虑的黄色旗帜。”

FINRA的在线经纪支票还包括客户对注册投资专业人员的投诉。沃尔什说，投诉也不一定是破坏者。但是，违反次要记录是一回事，未经授权的交易可能是另一种。

红旗：缺乏透明度

布拉希姆说，顾问赚钱有不同的方式，但另一个红旗是“如果费用缺乏透明度，”布拉希姆说。

布拉希姆说：“了解薪酬的形式和总成本很重要。”此外，顾问应该能够表达出“很快”。

沃尔什（Walsh）表示，“规范”往往是基于管理资产的费用，但这并不意味着这对每个人都是正确的。例如，“如果您有100,000美元，并且要支付2％的价格，您是否有2,000美元的价值？使用费用的服务型号会更好。”

在这种情况下，您可以支付固定费用或每小时费用，甚至可以支付两者的组合。但是顾问还可以根据他们的交易或出售产品来赚取佣金。

沃尔什说：“您想确保您了解投资专业人员如何获得报酬以及如何支付它们 – 这是两件事。”

红旗：您不会滑动正确

尽管您不必爱您的财务顾问，但如果您这样做，通常是绿旗。

布拉希姆说：“我们成为彼此生活的一部分。” “这应该是一种长期的协作关系；这不仅仅是数学。”

就像约会时一样，一位潜在的顾问应该从一开始就问您有关生活的问题 – “我们行业中的许多人会开始谈论自己，这是一个危险信号，” Brahim补充说。如果他们对您的身份以及您所在领域的其他人有所了解，这会有所帮助。 “他们过去一两次看过您的情况吗？”

尽管如此，没有两个关系是相同的。

沃尔什说，为此，分享您的所有目标 – 无论是为家庭，大学还是退休节省 – 以及您面临的挑战和财务约束，例如照顾老年父母。

沃尔什说：“您的目标将是您独特的。” “您的情况将会有所不同，并且您有能力吸收风险。”

危险信号：产品在计划之前出现

据婆罗门说，另一个危险信号是“某人只是在不明确您的目标和目标的情况下为投资或保险产品提出想法。”

他说，一个好的顾问应该知道，您的利益首先是对您的财务状况进行彻底评估。 “从财务计划中提出的产品建议，它们不会在财务计划之前提出。”

提前推销产品可能表明您正在与销售人员打交道，而不是为了您的最大利益而行事。

实际上，每当有人倾向于您进行特定投资或快速决定出售或购买时，“退后一步，”沃尔什说。 “压力可能是不当行为或潜在欺诈的危险信号。”

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