如何制定计划

尽管达到退休年龄的美国人数量创历史新高，但许多成年人并未考虑通货膨胀和社会保障福利对其财务未来的影响。

保诚集团的一项新的全球调查发现，89% 的接受调查的美国富裕成年人表示，他们有信心能够承担退休后的基本费用。然而，住房、食品杂货和医疗保健成本的上涨可能会消耗储蓄——只有 55% 的美国受访者表示，他们已将通货膨胀因素纳入退休计划。

保德信全球退休和保险主管卡罗琳·菲尼表示，这是一个“信心悖论”：“感觉准备好与实际准备好有很大不同。”

“人们感觉已经准备好了，所以他们现在没有采取必要的行动和计划来开始储蓄，并倾向于缩小他们不知道的未来可能存在的真正的退休差距，”她说。

这是一个重要的区别，特别是当婴儿潮一代达到“65 岁巅峰”时。根据终身收入联盟 2024 年 1 月的一份论文，到 2027 年，每天都有超过 11,200 人即将年满 65 岁。

根据美国劳工统计局的数据，9 月份消费者价格指数（一项重要的通胀指标）同比上涨 3%。

同时，2026年社会保障生活费用调整为2.8%。此次调整旨在帮助确保福利跟上通货膨胀的步伐，从 1 月份开始，退休金支付额将平均每月增加约 56 美元。

但根据高盛资产管理公司的研究，近年来退休人员的支出已经超过了通货膨胀。保诚集团的调查显示，63% 的美国受访者担心社会保障等政府计划能否在退休时支付福利。

保德信的调查由 Brunswick Group 于 8 月份在网上进行，调查对象包括美国、巴西、墨西哥和日本的 4,200 名 30 岁及以上的成年人。受访者在每个国家拥有 100,000 美元或以上的可投资资产或同等金额。

洛杉矶 Primeros Financial 创始人、主要服务 Z 世代和千禧一代客户的注册理财规划师 Uziel Gomez 表示，许多人最初对自己的退休生活“非常乐观”。

CNBC 财务顾问委员会成员戈麦斯表示，他们“认为退休后可以削减开支”。 “实际上，他们通常会花更多的钱，因为他们有更多的时间去做很多他们喜欢做的事情。”

在信安金融集团的一项新调查中，超过一半（54%）的美国人表示，他们相信自己的财务状况在一生中会有所改善，但同样比例的人表示，他们仍然担心退休后储蓄会用完。该调查于 2025 年春季对 1,000 名美国成年人进行了调查，他们表示自己对家庭财务决策负有单独或共同的责任。

“如果一半的人觉得自己已经在自己的道路上做好了准备，我认为他们真正需要的是更多的工具来度过退休生活。但另一半人对他们能否到达目的地的信心非常低，他们需要更多的储蓄鼓励，”信安资产管理公司总裁兼首席执行官卡迈勒·巴蒂亚(Kamal Bhatia)表示。 “大多数人并不清楚自己真正需要什么，无论是储蓄还是生活。”

临近退休的美国人对退休的担忧往往最为严重。信安调查发现，近 70% 的 X 一代（44 岁至 59 岁）和 50% 的婴儿潮一代（60 岁至 78 岁）表示，他们认为自己的储蓄不足以支付退休费用。

与财务顾问合作可以帮助您制定清晰的计划并采取措施以实现并保持正轨。

在保诚集团的调查中，与财务顾问合作的所有受访者中，93% 的受访者表示有信心承担基本退休费用，而没有顾问的受访者中这一比例为 83%。当被问及是否支付非必要开支时，信心差距更大，分别为 86% 和 68%。

免费的在线退休计算器还可以帮助您检查您的储蓄是否达到目标。其中包括社会保障管理局和劳工部等政府机构的选择，以及信安、保德信和先锋等金融公司的工具。

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