投资健康储蓄账户的好处

随着公开注册的到来，数百万美国人面临着关键决定，例如选择健康保险。专家表示，如果该计划附带健康储蓄账户（HSA）供款，您可以将这些资金用于长期投资。

虽然大多数工人将 HSA 的钱用于每年自付费用的医疗费用，但仍有一小部分人将余额用于投资，这可以免税增加未来的医疗费用。

“我们的计划是在退休时拥有六位数的 HSA，”马萨诸塞州诺威尔市 Daniel J. Galli & Associates 的所有者、注册财务规划师丹·加利 (Dan Galli) 说。与其他罗斯和税后退休基金相结合，“这是退休计划的圣杯，”他说。

根据提供 HSA 投资解决方案和研究的公司 Devenir 以及美国银行家协会健康储蓄账户委员会的一项调查，截至 2024 年 12 月 31 日，超过 5900 万美国人拥有 HSA。该调查对排名前 20 名的 HSA 提供商进行了调查。

唐纳德·特朗普总统于 7 月颁布的“伟大而美丽的法案”通过使更多市场健康计划符合 HSA 资格以及其他变化，扩大了 HSA 的使用范围。

随着退休后医疗费用的持续攀升，人们对 HSA 基金的投资兴趣也随之而来。根据富达投资 (Fidelity Investments) 7 月份的一份报告，预计 2025 年退休的 65 岁老人在退休期间平均在医疗保健上花费 172,500 美元，比 2024 年增长超过 4%。这不包括长期护理的费用。

以下是投资 HSA 余额的一些主要好处，以及它如何帮助抵消未来的医疗费用。

要进行健康储蓄账户供款，您必须拥有合格的高免赔额健康保险计划。美国国税局 (IRS) 于 5 月宣布，到 2026 年，个人健康保险的 HSA 缴款限额将增至 4,400 美元，家庭计划的缴款限额将增至 8,750 美元。

对于更健康的客户，一些顾问建议选择高免赔额计划来获得 HSA 供款。但这可能存在风险：通常，这些计划的每月保费较低，但自付费用较高。

HSA 是长期储蓄的重中之重，因为它是唯一具有三项税收优惠的账户。加利表示，捐款可以免税，基金增长免税，而且您无需为医疗费用的提款缴纳税款，这是“强大的”。

加利说，与此同时，如果您支付自付费用，您可以保存收据并随时报销。

研究显示，虽然 HSA 为长期储户提供丰厚的税收优惠，但大多数参与者并没有将其余额用于投资。

“现实情况是，许多人需要动用资金来支付日常开支，”美国计划发起人委员会研究和传播主任海蒂·格林南 (Hattie Greenan) 说。

美国计划赞助者委员会 9 月发布的 2025 年 HSA 调查显示，三分之二的雇主在 2024 年为 HSA 缴款提供了投资选择，该调查对约 600 名美国雇主进行了调查。但只有 20% 的 HSA 参与者在 2024 年进行了资产投资，高于 2023 年的 18%。

Greenan 表示，投资资金比例较小的原因之一可能是最低余额要求，四分之三的受访公司的最低余额要求至​​少为 1,​​000 美元。

她说，如果您使用 HSA 余额支付当年的医疗费用，那么 1,000 美元的最低限额可能“难以维持”。