专家说，如果你没有孩子，现在就进行这笔关键的资金转移

如果您没有孩子也不打算生孩子，那么个人理财的许多“默认”设置可能不适用于您。例如，您可能不会像许多父母那样计划留下遗产财富，而且您当然不必担心支付孩子的婚礼或大学教育费用。

但是，如果您无法自己做决定，谁会照顾您或代表您做出决定呢？对于许多美国人来说，默认答案是“我的孩子”。

Childfree Trust（一家专门为无子女和永久无子女人士提供服务的信托公司）的首席发展官马迪·罗奇（Maddy Roche）表示，如果发生不好的事情，而你又没有孩子来照顾你，事情很快就会变得复杂。

“想想一些假设你有孩子的结构，无论是保险规划、遗产规划、医疗关系，”她说。 “除非你有紧急联系人，否则你无法进行择期手术。当时间为时已晚时，这些就是我们遇到的事情。”

她说，解决方案是尽早开始考虑这些场景。 “尽管思考未来很困难，但确保你以你渴望和应得的方式受到尊重的最佳方法之一就是积极主动，”她说。

几乎每个金融专业人士都会告诉您，每个人——无论您是否有孩子——都需要某种形式的遗产计划，该计划表达了您希望在您死亡或丧失行为能力时如何进行医疗和财务决策。

专门为无子女客户提供服务的注册理财规划师杰伊·齐格蒙特 (Jay Zigmont) 此前曾向 CNBC Make It 表示，对于那些家庭偏离常规的人来说，这一点变得更加重要。

例如，由于医疗保健和政府系统会寻找近亲，因此，如果您在出城时发生事故，可能没有明显可以联系的人，他说：“这意味着政府或医疗保健系统将为您做出决定。”

为了避免这些情况，您需要准备好文件，例如授权书和医疗保健指令。这些文件在不同的州有不同的名称，因此请与律师讨论您的具体需求，但要点是，它们列出了您的愿望，并在您丧失行为能力时为您指定决策者。

这些愿望可能与您是否想要使用呼吸器一样重要，也可能与您在医院期间如何处理您的猫一样简单。

对于许多没有孩子的人来说，弄清楚谁来执行你的计划会带来一些复杂的情况。例如，您可能想提名一位大家庭成员来监督您的护理，但如果该人继承您的遗产，这可能会产生利益冲突。

“有些人觉得他们需要为这些角色提供金钱补偿。比如说，你有一个失散多年的侄子，”她说。 “我们确定他在帮助你管理事务方面不会感到矛盾——如果他觉得他的继承权受到威胁，你会留在你需要的那种优质设施中吗？”

在某些州，您可能可以聘请受托人来执行您的遗产，该受托人受法律约束，必须以您的最佳经济利益行事。不过，在大多数情况下，你必须与值得信赖的朋友或亲戚建立罗氏所说的“战略关系”。

她说，关键是要确保你们尽早达成共识。

“你需要开始考虑你的愿望，并确保它们被记录下来，并确保你提名的人真正知道你想要发生什么，”罗奇说。 “与人们讨论这些角色是什么以及你对他们的期望。思考这一点很重要。”

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