促销就像为您升级生活方式开了绿灯。但在进行任何大额购买或开设新账户之前，请先了解一下增加的收入对您的预算、纳税义务和长期财务目标意味着什么。
“人们在加薪或收入增加后犯的最大错误之一就是对预算进行大幅调整，”认证财务规划师兼亚特兰大 Financial Staples 创始人克洛伊·摩尔 (Chloe Moore) 说。
“很多时候，他们并不完全了解加薪如何影响他们的实得工资或税收状况，”摩尔补充道。 “他们直接购买新车或房子，这确实会破坏他们的长期计划。”
如果您刚刚获得加薪或期望在新的一年获得加薪或奖金，摩尔在指定额外现金之前需要考虑三个指导方针。
1. 计算您新的实得工资
摩尔警告说，在你开始消费之前，先弄清楚你的银行账户中还会出现多少钱。薪水的提高可以让你进入一个新的岗位 税级，这意味着您的净收入可能不会像您想象的那样增加。
SmartAsset 的工资计算器可以估算联邦和州所得税预扣税和 FICA 扣除后的净工资。您甚至可以考虑健康保险、HSA 和其他税前和税后扣除。
您还可以将最近的工资单与加薪前的工资单进行比较，看看发生了什么变化。
2.制定预算
一旦您知道了新的实得工资，就该考虑了 调整您的预算以适应您新的财务现实。不过，不要陷入增加所有支出以适应更高收入的陷阱，否则生活方式的改变可能会破坏你的长期目标。
“如果你第一次从生存模式转向拥有额外的钱，那真的会改变一切，”摩尔说。 “花一些时间思考什么对你来说真正重要，什么会让你的生活更快乐。”
预算应用程序非常适合初学者，因为它们可以将您的银行账户、信用卡、投资以及其他债务和资产同步到一个可自定义的仪表板上。君主 让您可以创建自定义目标，例如为房屋首付存钱，而 PocketGuard 会在您即将超出某个支出类别的预算时发送通知。
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成本
每月 8.33 美元（每年收费 99.99 美元）； 14.99 美元/月（按月计费）- 使用代码第一年可享受 50% 的折扣 CNBC50
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净值跟踪、投资组合跟踪、目标创建和进度跟踪、预算和费用跟踪
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在 App Store（适用于 iOS）和 Google Play（适用于 Android）上提供；还提供网页版
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有关 PocketGuard 的信息由 CNBC Select 独立收集，在发布前未经 PocketGuard 审查或提供。
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基本 PocketGuard 计划是免费的，而 PocketGuard Plus 订阅价格为每月 12.99 美元或每年 74.99 美元。终身会员可享受折扣优惠。
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“我的口袋”功能使用您的收入、经常性支出和储蓄目标来确定您的日常支出金额。
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PocketGuard 利用银行级加密、PIN 和生物识别技术（例如 Touch ID 和 Face ID）
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3. 增加退休储蓄
摩尔说，人们很容易认为任何额外收入都是更多的零用钱，但将其中一些收入用于退休可以加速财富积累。
“如果您之前无法向您的 401(k) 计划全额缴款——也许您只缴纳了足够的金额来获得雇主匹配——现在是时候增加您的缴款了，”她补充道。
摩尔建议至少贡献 将年收入的 15% 存入退休账户，包括任何雇主缴款。但不要就此止步：用 Roth IRA 补充您的 401(k) 可以让您的投资组合多样化，并享受不同的税收优惠和提款选项。
您可以通过 Fidelity 等经纪公司或 Wealthfront 等机器人顾问开设 Roth IRA。
富达投资
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最低存款及余额
最低存款和余额要求可能会根据所选投资工具的不同而有所不同。开设 Fidelity Go® 账户没有最低限额，但根据所选投资策略，最低余额为 10 美元
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费用
费用可能会根据所选投资工具的不同而有所不同。股票、ETF、期权交易和部分共同基金零佣金；超过 3,400 只共同基金的交易费用为零；每份期权合约 0.65 美元。 Fidelity Go® 对于 25,000 美元以下的余额不收取咨询费（对于 25,000 美元及以上的余额，每年收取 0.35% 的咨询费，其中包括获得 Fidelity 顾问无限制的一对一辅导电话）
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投资工具
机器人顾问： 富达 Go® 爱尔兰共和军： 传统 IRA、罗斯 IRA 和展期 IRA 经纪及交易： 富达投资交易 其他： 富达投资 529 大学储蓄；富达HSA®
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投资选择
股票、债券、ETF、共同基金、CD、期权和碎股
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来自 20 多家独立提供商的广泛工具和行业领先的深入研究
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最低存款及余额
最低存款和余额要求可能会根据所选投资工具的不同而有所不同。投资账户最低存款额为 500 美元
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费用
费用可能会根据所选投资工具的不同而有所不同。零账户费、转账费、交易费或佣金（资金比例可能适用）。 Wealthfront年度管理咨询费为您账户余额的0.25%
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奖金
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投资工具
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投资选择
股票、债券、ETF 和现金。您投资组合的其他资产类别包括房地产、自然资源和股息股票
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为大学规划、退休和购房提供免费的财务规划
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在 CNBC Select，我们与拥有专业知识和权威、接受过相关培训和经验的专家合作。为了这个故事，我们采访了 Chloe Moore, 谁创办了财务规划公司 2016 年金融必需品。Chloe 拥有 20 多年为各种客户提供服务的经验，并担任 Bankrate 和 LendEDU 的财务顾问委员会成员。
她获得了阿拉巴马大学消费者科学学士学位。
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关键词：个人理财,劳动经济,社会问题
