您成为诈骗者目标的第一个迹象

您对自己的支票账户有多密切关注——如果 1 美元不见了，您会注意到吗？

大多数人认为金融欺诈表现为银行账户上的一笔巨额、不寻常的费用，但实际上，小额交易可能是最大的危险信号。金融服务人工智能平台 Gradient Labs 的前欺诈系统工程师兼联合创始人达奈·安东尼奥 (Danai Antoniou) 解释道，这些小额费用被称为“虚拟支付”，是骗子在将账户清除之前测试账户有效性和活动性的一种方式。

在当今世界，金融欺诈确实呈上升趋势——根据 JD Power 的数据，仅在过去 12 个月内，就有 29% 的支票、储蓄或借记账户持有人和 24% 的信用卡客户受到影响（很多人不止一次）——这里还有其他一些需要注意的地方，尤其是在受欢迎的购物季节。

发现诈骗并不总是那么容易。当您一直在积极寻找工作时，该消息可能看起来像是合法的工作机会；或者当您等待发货时，该消息可能看起来像是包裹递送更新。以下是一些警告信号。

不寻常的要求

安东尼奥说，如果你认为你的银行正在向你伸出援手，那么一定要注意它的要求。如果银行要求您填写地址，而不是简单地确认，这是一个危险信号。

“如果你必须从一开始就做一些事情，比如你的名字、你的地址和你的卡，那就很奇怪了，”她补充道。

奇怪的电子邮件域名或电话号码

诈骗者经常伪装他们的消息，让他们看起来像是来自合法来源，但相关的电话号码或电子邮件地址通常会泄露他们的信息。

如果电子邮件域名有轻微拼写错误、过长或与您银行的官方域名不匹配，则表明存在问题。电话号码也是如此，因为银行不会通过随机的本地号码向您发送短信，也不会要求您单击来自陌生发件人的链接。

如果感觉有任何不一致之处，使用卡背面的号码直接联系您的银行会更安全。

检查您的银行并 信用卡对账单经常用于观察消费模式并及早发现任何未经授权的费用。注意任何待处理的费用；越早发现可疑活动，就能越快报告并最大程度地减少潜在损失。为所有交易设置帐户警报意味着您不会错过从帐户中提取的 1 美元，并且您可以实时查看所有支出。

然而，另一个日益严峻的挑战是银行处理的人力能力有限。 欺诈案件。这意味着即使您致电银行，在获得真正的帮助之前也可能会被搁置。 Antoniou 表示，这就是为什么银行越来越多地部署接受诈骗模式和欺诈行为训练的人工智能代理，以大规模提供消费者支持，尤其是诈骗者也使用人工智能以更快的速度诈骗人们。

在 CNBC Select 与我们合作的专家均拥有基于相关培训和/或经验的专业知识和权威。在这篇文章中，我们采访了金融服务对话式人工智能平台 Gradient Labs 的联合创始人兼首席科学家达奈·安东尼奥 (Danai Antoniou)。

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