“人生规划”创始人乔治·金德认为应该如何理财

乔治·金德希望每个人都能获得自由。

乍一看，个人成就或启蒙的概念似乎更适合宗教或精神领域，而不是个人理财。

但金德被公认为金融咨询领域“生活规划”之父，几十年来一直宣扬金融与自由之间的相互联系。

事实上，他的新书《自由的三个领域》就是一篇关于这个主题的论文。

金德在接受采访时表示：“有些目标对客户来说有着深刻的启发作用。”在担任财务规划师和税务顾问 30 年后，金德于 2003 年创立了金德人生规划研究所。

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他最为人熟知的也许是他的“三个问题”，旨在帮助人们发现他们人生目标的本质。

金德说：“如果你能识别出这些，并真正描绘出如果某人真的过着那样的生活会是什么样子，客户就会热情高涨，他们会很快、很轻松地解决财务问题。”

CNBC 采访了金德，谈到了人生规划，以及他认为许多人在理财方面为何没有抓住要点。为便于理解，本采访内容经过了编辑和压缩。

Greg Iacurci：人生规划运动的基本前提是什么？

乔治·金德： 基本前提是，财务规划就是要让客户获得自由。每个人都有自由的梦想，他们应该实现它。这适用于没有钱的人、负债累累的人，也适用于有很多钱的人。

焦点从金钱（我们对此感到很多焦虑，还有很多事情要做）转移到了自由。自由实际上是什么样子，感觉如何，以及实现自由的步骤是什么？

GI：您所说的自由是什么意思？

守门员： 我想我们每个人对此都有自己的感受，我们可以通过这三个问题来了解它。

如果人们只关注金钱，他们就会忘记自己真正想成为什么样的人，想做什么。他们常常会想，“也许我直到退休都做不到，或者我永远也到不了退休。所以我不想面对它。我只想更有效地利用我的钱。”

人生规划的前提是，不，你应该专注于你的自由梦想，做一些练习来发现它是什么。然后你会发现金钱方面的事情会顺利得多，因为它并不像是一项繁重的任务。

GI：您认为人们盲目地存钱或试图积累财富，而没有真正考虑过它们的用途吗？

守门员： 我遇到的每个人都是这样的。这是整个文明的通病。人们迷失在日常琐事中，没有条理。如果没有自由的梦想，（财务）任务就很难完成。

GI：这三个问题有助于强调什么对人们来说是最重要的以及他们想要如何度过自己的一生——这让他们思考如何用金钱来实现这些目标？

守门员： 没错。它让你的目光直指目标。人们实际上不知道他们瞄准的是什么。我认为他们最终瞄准的是他们在金融期刊或《华尔街日报》或个人理财博客上读到的东西。他们认为他们只需要修复他们的 IRA 并做更多的预算。他们迷失在其中，而不是一直盯着“好吧，这是有原因的，原因是我想要过这样的生活，如果我做这些事情，（那么）我就能实现目标，而且是在相对较短的时间内实现目标。”

GI：但这并不代表人们的储蓄方式是错误的，对吧？你听说过这些经验法则，比如你应该至少将收入的 15% 存起来用于退休。你只是想问问自己为什么要这样做？

守门员： 这没错。而且，如果你读过好的建议专栏，或者读过书，或者有顾问，你就会非常清楚如何储蓄、如何投资等等。所以这没错。但重点不明确，所以你迷失了方向。

您说的是“为退休储蓄 15%”。那么，我们为什么要使用“退休”这个框架呢？我认为对每个人来说更有力、更合适的术语是“自由”。自由可能在一年内实现，也可能在六年后实现。它不一定与我们通常认为的退休时间同步。

GI：基本上，不要把你的目标和抱负推迟到退休为止。

守门员： 没错。当我们考虑这些事情时，我们会考虑如何才能在很短的时间内实现这一目标。通常我说的“很短的时间内”是指有时在几个月内，几乎总是在三年内，通常是在一年半内。

这可能意味着你还没有得到你真正想要的东西，但你确实在通往目标的道路上，而且你感受到了极大的自由。

例如，如果你的梦想是住在乡下，而你现在住在城里：也许你偶尔会去乡下度假两周（但现在）也许你会去度假四周或六周。也许你正在做更多的远程工作。也许你已经在考虑你想住在哪里，并想出如何在一两年内在那里呆三个月。因此，作为财务规划计划的一部分，你正在积极地朝着财务生活的自由迈进。

GI：您认为这是每个人都可以做到的事情吗？还是您认为这更像是一种奢侈品，只有有钱人才更适合？也许他们能够更容易地实现财务自由。

守门员： 如果我们从财务自由的角度来定义它，那么当然，拥有更多财力的人更有能力实现财务自由。

但我在美国一个非常贫穷的地方长大。我出生在西弗吉尼亚州，住在边境对面的俄亥俄州农村。我认为，当你和那些并不富裕的人一起长大时，你会意识到他们每个人都有一个自由的梦想。他们每个人都想过上一种不平凡的生活。

所以，我想说，这绝对是每个人都可以做到的。主要原因是，当你实现自由的梦想时，如果你做得好，你会精力充沛。你会为实现梦想而充满活力。这就是为什么金钱不是最重要的，而是你对真正想成为的人的热情的培养。

GI：您的新书如何进一步促进您的人生规划工作？

守门员： 本书的核心内容是提供灵感和提示，帮助您制定自己的人生计划，以便您能够实现它。《自由的三个领域》的第二个副标题是“您的人生属于您自己”。本书的这一部分致力于鼓励消费者自己做这件事，如果他们无法自己做，那么就找一个能将这些东西结合起来帮助消费者的受托人。

还有另外两个因素。它们可能看起来离我们很远，但实际上并非如此。

我们只有在当下才能感受到自由。这是我们唯一经历过的时刻。我用这本书的三分之一篇幅来讲述如何掌控当下，而正念在其中发挥了重要作用。就个人理财而言，它很有帮助，因为你在当下越不纠结、越不挣扎、越不神经质，你就越平静，你的决定就越容易做出。

然后，（本书的）最后三分之一提出了“受托人”的概念并加以应用。如果除了能够拥有受托人的财务顾问之外，如果每个机构、每个公司、每个非营利组织、每个政府都是真理、民主、地球和人类的受托人，那会怎样？我要说的是，让我们要求他们成为受托人，而不是他们自己的利益。如果我们这样做，我认为这将解决我们所处的疯狂局面。