在我刚上大学一年级的时候，我很快就面临一个残酷的现实——我需要学会如何更好地管理我的钱。从生日礼金到我的第一笔薪水，我一直尽可能地存钱，但感觉大学生活有无尽的开支需要我来预算。
现在，我已经是大学三年级的学生了，我已经学会了许多方法，可以让自己获得财务上的成功，并最大限度地利用我的钱。以下是我希望在 18 岁之前就知道的一些教训。
找到适合您的储蓄账户
尽早建立信用记录
当您购买第一辆汽车、一套房屋或者其他需要贷款的大件物品时，良好的信用记录非常重要。
注册理财规划师兼金融行为基调小组主席 Mary Carlson 建议从小处着手，通过借入少量资金逐渐养成良好的信用习惯。例如，使用信用卡消费通常比贷款更容易（而且花费的时间更少）偿还，而且仍然可以建立信用。
Capital One SavorOne 学生现金奖励信用卡
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奖励
在 Capital One Entertainment 购物可获得 8% 现金返还；通过 Capital One Travel 预订酒店和租车可获得无限制 5% 现金返还（有条款约束）；在餐厅和杂货店（不包括 Walmart® 和 Target® 等超市）可获得 3% 现金返还；在热门流媒体服务和娱乐上可获得 3% 现金返还；所有其他购买可获得 1% 现金返还
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欢迎奖金
自开户之日起前三个月内消费满 100 美元，即可获得 50 美元现金奖励。
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年费
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促销年利率
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常规 APR
19.99% – 29.99% 可变
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余额转账费
每笔转账余额的 4% 将按照 Capital One 可能向您提供的促销年利率转入您的账户
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国外交易费
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需要信用
发现它®学生现金返还
在 Discover 的安全网站上
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奖励
每季度，您在杂货店、餐厅、加油站等不同场所购物时，均可获得 5% 的现金返还，激活后最高可达季度最高限额。此外，所有其他购物均可自动获得 1% 的现金返还，不限次数。
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欢迎奖金
Discover 将在第一年末为所有新卡会员提供等额现金返还
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年费
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介绍年利率
6 个月内购物可享受 0% 折扣
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常规 APR
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余额转账费
初始余额转账费用为 3%，未来余额转账费用最高为 5%（请参阅条款）*
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国外交易费
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需要信用
专业提示： 卡尔森表示，人们普遍误以为，你必须在卡上留有余额才能建立信用。事实上，留有余额可能会损害你的信用，并可能导致高额利息费用，因此在到期日之前全额支付余额非常重要。
您还可以在年满 18 岁之前通过成为父母或监护人的信用卡授权用户来建立信用。
授权用户是他人信用卡的附加持卡人。虽然您可以使用信用卡付款，但您也可以借用持卡人的信用和良好的财务习惯，而无需进行购买，从而获益。
卡尔森表示，当主卡持卡人信用良好时，成为授权用户可能会带来好处，但他警告说，如果主卡持卡人有不良信用习惯，例如延迟或错过付款，那么成为授权用户也会对你的信用评分产生负面影响。
将额外的现金存入高收益储蓄账户
当我开始通过工作积累储蓄时，我的第一个反应是将钱存入一个传统的 实体银行的储蓄账户。然而，这些账户的年利率通常只有 0.01%，所以我每年只能赚到几美分的利息。
我很快意识到一个更好的选择是将我的储蓄存入高收益储蓄账户，这样资金就可以以更高的年利率增长。如今，年利率在 5% 左右并不罕见。因此，例如，如果你将 1,000 美元存入年利率为 5% 的高收益储蓄账户，你每年可以赚取约 50 美元的利息。
卡尔森说，高收益储蓄账户是短期储蓄的绝佳选择，因为与投资债券、股票市场或退休账户相比，资金更容易获得，而投资债券、股票市场或退休账户更适合您近期不需要的储蓄。
无需支付费用或最低存款要求的高收益储蓄账户之一就是 Marcus by Goldman Sachs 高收益网上储蓄账户。您可以阅读有关我们顶级高收益储蓄账户的更多信息，找到最适合您的账户。
高盛马库斯高收益网上储蓄
高盛美国银行是联邦存款保险公司 (FDIC) 成员之一。
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年收益率（APY）
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最低余额
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月费
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最大交易数
目前，您可以从网上储蓄账户进行提款或转账的次数没有限制
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交易费过高
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透支费
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提供支票账户吗？
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提供 ATM 卡吗？
专业提示： 卡尔森建议确保您的高收益储蓄账户受联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，以尽量降低风险。
比较储蓄账户
按照 50-30-20 规则进行预算
什么时候 开始预算时，我了解到我需要根据百分比而不是固定金额来制定预算目标，以便它们能够随着我的收入增长而波动。
50-30-20 规则是一种流行的预算方法，建议将工资的 50% 用于满足需求，30% 用于满足欲望，20% 用于储蓄。需求是房租、水电费、汽油和食品杂货等必需品。欲望是有趣的事情，例如与朋友共进晚餐或购买您一直关注的新书。储蓄应该留作长期目标，例如购买第一套房子，以及短期安全网，例如用于意外开支的应急基金。
虽然 50-30-20 规则并不完美，尤其是由于大学期间的收入通常因实习和兼职工作而异，但它提供了一个灵活的框架，有助于保持支出正常。另外，如果你在暑假赚了更多钱，你可以调整百分比以增加你在学年期间的开支储蓄。
使用预算应用程序
在兼顾学业、课外活动和工作时，学会坚持预算可能会很困难。
如果您不想手动筛选银行和信用卡对账单来跟踪您的收入和支出，许多预算应用程序都会链接到您的帐户并为您完成工作。
君主小号
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成本
8.33 美元/月（每年收费 99.99 美元）；14.99 美元/月（按月收费）
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突出特点
净值跟踪器、投资组合跟踪、目标创建和进度跟踪、预算和费用跟踪
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对你的支出进行分类
是的，但用户可以修改
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账户链接
是的，银行卡和信用卡，以及 IRA、401(k)、抵押贷款和贷款
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可用性
在 App Store（适用于 iOS）和 Google Play（适用于 Android）上均可使用；还提供网络版本
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安全功能
据 Monarch 网站称，采用行业领先的安全实践
另一个选择是 Goodbuget，它提供免费版本和适合初学者的界面。但是，如果您没有高级计划，则必须手动输入购买和交易。
好预算
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成本
总共 20 个信封免费；每月 8 美元（或每年 70 美元）可获得无限数量的信封
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突出特点
允许用户使用“信封法”规划家庭支出，即将一定数额的收入分配到食品杂货、房租和债务偿还等类别中。用户只能花信封里的钱，如果超出预算，信封会显示红色，表示超支
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对你的支出进行分类
是的，但用户可以自定义
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账户链接
不，用户手动创建“信封”并输入他们的交易
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可用性
有一个基于网络的版本，并且也在 App Store（适用于 iOS）和 Google Play（适用于 Android）上提供
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安全功能
安全数据中心的 256 位银行级加密
寻找可靠的财务建议来源
说到理财建议，似乎每个人都有话要说——从社交媒体上的陌生人到家人和朋友。但并非所有建议都是一样的，选择获取信息的地方很重要。仅仅因为某人在 TikTok 上过着奢华的生活，并不意味着他们在理财方面很精明。
我专注于寻找可信、公正且有行业经验支撑的信息来源。比如认证财务顾问、教授和知名出版物。一旦我找到值得信赖的专家，我就会通过订阅他们的时事通讯或他们可能提供的其他提醒来获取最新信息。
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在 CNBC Select，我们与拥有相关培训和/或经验的专业知识和权威的专家合作。为了撰写本文，我们采访了 Mary Carlson，她是一名注册理财规划师、金融行为主题小组主席和佐治亚大学兼职教授。
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关键词：个人理财,生活方式,教育
