将ESG标准添加到公司付款中可以改变货币通过供应链和融资的流动方式。最初的CSR报告已经发展成为实时绿色激励措施，这使ESG成为公司和银行的关键策略。 ESG报告是作为自愿努力的。公司发布了可持续性报告，以满足投资者和监管机构的满足，但这些报告保留在年度文件中，从未触及每日支付系统。
接下来是绿色债券和可持续性贷款，将借贷成本与ESG目标息息相关。但是，这些工具生活在资本市场而不是常规现金管理中，其影响力取决于大型发行而不是日常交易。
银行和金融科技现在为每笔付款增加可持续性分数。实时工具衡量交易的碳足迹，以便付款人可以抵消排放或在结帐时赚取“绿色点”。
公司仪表板显示供应商ESG评级以及帐户余额，帮助财务主管选择最可持续的合作伙伴。当公司达到多样性或排放目标时，一些银行甚至提供更高的存款利率。
与ESG相关的贸易融资和现金管理产品蓬勃发展。麦肯锡预测，这些服务每年将增长15-20％，到2025年达到350亿美元。
ESG连接仪器的预期未来
1。 动态ESG定价： 付款引擎可以根据公司的实时ESG分数实时调整费用和FX点差。更好的性能动态降低成本，激励持续改进。
2。 令牌化的可持续性信用： 企业可以通过链上碳代币或生物多样性信用来解决跨境支付的部分，并在和解过程中自动化偏移采购。
3。 ESG了解CBDC： 中央银行可能会引入具有嵌入式绿色规则的数字货币，例如，在资助可再生项目或过渡债券时自动赚取回扣的CBDC持有。
4。 AI驱动的ESG预测： 高级分析将能够预测ESG得分运动，指导司库以优化付款时机，预先基金绿色计划或延迟非关键外流以改善指标。
谁能做什么
公司 可以通过API设置并共享清晰的可持续性KPI，从而为ESG指数现金池等银行产品加油。他们可以通过将付款条款和动态折扣与记分卡联系在一起，从而加速绿色供应链，将ESG纳入供应商协议。他们可以使用仪表板和分析来衡量在营运资金和品牌声誉方面的ESG激励措施的投资回报率。
银行 可以创新新产品，例如绿色透支，与ESG相关的应付货币融资和碳感知定居点。他们可以通过许可第三方数据提要并将其嵌入付款授权来整合实时ESG评分。 银行可以通过提供可解释的AI模型来建立对ESG预测的信任，审计师和监管机构可以验证。
中央银行 可以发行与可持续目标相关的有利利率的过渡债券和绿色CBDC。他们可以在支付系统中要求ESG披露，并认可欧盟CSRD和IFRS S1/S2等全球分类法。他们可以监视ESG连接工具的发行和交易量以衡量政策影响。
全球跨国银行s 可以领导行业财团定义常见的ESG标准和消息传递模式。他们可以在ISO 20022 MX消息中嵌入ESG标签，以实现无缝的跨境可持续性跟踪。他们可以提供研讨会和工具套件，以帮助新兴市场公司采用与ESG相关的支付解决方案。
政府 可以创建分类学和激励措施，为ESG标记的交易和可持续采购提供休息或补贴。他们可以在公共部门供应商付款中需要ESG标准以推动大规模采用。他们可以要求金融机构报告与付款量和绿色产品吸收相关的ESG指标。
设计交易银行中的ESG支付工作流程
一个模块化的API-First ESG付款集线器位于公司ERP和银行轨道之间。它由：
- ESG数据层：汇总评分机构和内部KPI的分数。
- 规则和定价引擎：根据ESG属性应用动态费用调整和路由规则。
- 工作流编排：管理事务生命周期，在需要时注入ESG步骤（例如，偏移购买）。
- 审核和报告模块：捕获ESG指标与付款元数据一起以符合规定。
数据和消息标准：
- ISO 20022扩展名：PACS.00X业务应用程序标头字段携带ESG标签（例如，碳评分，绿色标志）。
- RESTFUL ESG API：暴露实时评分的端点（get/esg/corce/{对方}）和激励措施（POST/ESG/INCENTIVE/APPLION）。
- 事件流：将带有ESG上下文的付款事件发布到下游分析的流平台。
工作流引擎和规则配置：
- 带有ESG状态的状态机：扩展无代码状态计算机以包括ESG_CHECKED，OFFSET_PURCHED和INDINGIVE_APPLIED。
- 规则配置UI：管理员定义触发器（例如，“如果得分> 70，则费用= base×0.9”），而没有代码更改。
- 模拟沙箱：针对历史数据测试新的ESG支付规则，以验证对流动性和成本的影响。
报告与分析：
- 实时仪表板：展示ESG KPI，例如减少碳，社会影响力与现金头寸以及现金头寸。
- 监管包的生成：自动编译CSRD，ISSB或付款日志中本地ESG披露。
- 机器学习见解：识别模式（例如，具有滞后ESG性能的部门），以推荐战略干预措施。
因此，与ESG相关的付款可以将国债变成可持续性引擎，嵌入影响和每笔交易中的奖励。
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