什么时候 CRM3 （客户关系模型第3阶段）在加拿大生效，这不仅是另一种法规变更 – 它将重塑顾问和财富管理人员与客户互动的方式。与欧洲的类似法规一样，CRM3强烈关注成本透明度并与投资者建立信任。
主要更改？公司现在必须以明显的美元金额显示所有投资成本，而不仅仅是百分比。这意味着管理费，拖延佣金和顾问收费都将以普通语言出现在客户报表上。对于客户而言，这创造了他们可能从未经历过的一定程度的清晰度。对于顾问而言，这意味着以远远超出选择投资的方式来证明它们提供的价值。
正如顾问分析师在2025年6月23日写的那样 “ CRM3可能是加拿大金融法规中最大胆的透明度举动。但是它正在测试该行业可以交付的局限性……” （顾问分析师，IIAC）。这总结了挑战：CRM3为该行业设定了一个高标准，达到这些期望将需要巨大的努力。
监管机构分享此观点。 2024年10月，CIRO指出，这些变更旨在通过使资金成本更加清晰和一致，以保护投资者。他们承认影响会很广泛，但认为收益大于成本（Ciro，Optimus SBR）。
客户可以随时要求成本细节吗？
是的。虽然CRM3需要年度成本报告，但客户可能随时开始询问更新 – 通过电话，电子邮件或会议期间。顾问及其团队将需要确保他们可以快速准确地回答这些问题。这意味着可以轻松访问最新信息，这可能意味着改变客户记录的管理方式。
多习惯挑战
许多客户的资产分布在多家公司，保管人甚至人寿保险提供商中。在清晰，简单的报告中将所有这些信息汇总在一起并不是一件小事。对于顾问，这意味着：
- 找到一种从不同来源收集细节的方法。
- 确保信息是一致且易于理解的。
- 满足客户对他们成本的单一完整图片的期望。
这对顾问意味着什么
在CRM3下取得成功的公司将是使客户易于理解和快速访问的信息。顾问应考虑如何简化报告，提供清晰的费用解释以及构建工具，使客户可以随时随地查看其信息。这也意味着寻找集成和合并其他系统数据的方法，因此该过程对顾问和客户端都感到无缝。做对了，这可以增强信任并使人际关系随着时间的流逝更加有价值。
欧洲的经验提供了一些见识。当MiFid II引入类似的规则时，费用下降，客户期望发生了变化，并且技术升级变得至关重要。加拿大可能不会看到相同规模的变化，但方向很明显：透明度将影响财富管理的未来。
总之： CRM3不仅仅是合规性要求 – 它是现代化，改善沟通和向客户展示真正价值的机会。现在开始准备的公司将把这项挑战变成领导的机会。
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