英国企业在这个节日期间面临的欺诈威胁日益严重：作者：Paul Weathersby

传统上，节日是一年中最繁忙的时期之一，但对于英国企业来说，它已成为管理欺诈最具挑战性的时期之一。益博睿的新研究表明，由于犯罪分子希望利用增加的支出、更快的决策和紧张的运营能力，欺诈活动在节日之前和期间持续增加。

Experian 数据的新分析显示，欺诈行为持续增加，包括过去三年第三方身份欺诈增加了 9.2%，以及向合成身份和人工智能身份的重大转变，目前此类身份占所有身份欺诈案件的 42%。欺诈性储蓄账户申请也增加了 53%。

这表明，进入节日月份的情况比以往任何时候都更加复杂，企业需要做出相应的反应。

快速变化的景观

Experian 发现身份欺诈变得越来越复杂。最近的模式表明，人们越来越依赖被操纵的文件、不一致的数字提交和旧的身份识别形式，所有这些都被用来通过真实数据片段来强化合成档案。因此，这些应用程序在入职过程中显得更加可信，使组织更难通过传统检查来识别它们。

11 月，Experian 与 Cifas 发布了一份新报告，探讨了企业在 2025 年面临的主要欺诈趋势以及如何保护客户。 Cifas 报告反映了类似的趋势，身份欺诈现在占国家欺诈数据库记录的案件的很大一部分。大部分此类活动仍然源自在线，这凸显了犯罪分子越来越依赖数字渠道来提交伪造或更改的信息。

人工智能欺诈技术的兴起

生成式人工智能在支持这一转变中发挥着核心作用。 Deepfake 文件、合成语音通话和人工智能生成的图像变得越来越广泛，使犯罪分子能够快速创建高度可信的身份资产。

这与合成身份欺诈的广泛增加相一致，合成身份欺诈目前占身份欺诈案件的 42%。一些犯罪分子甚至围绕这些合成配置文件建立完整的数字足迹，使它们看起来越来越合法。 储蓄账户已成为一个特别目标，由人工智能制作的模仿真实客户行为和文档的材料支持的欺诈申请增加了 53%。

季节性压力增加暴露

节日期间加剧了这些挑战。更高的交易量、更短的决策窗口以及客户对送货和退款通信的参与度增加，为欺诈者快速利用创造了条件。设施接管欺诈也持续增加，通常源于凭据泄露和与季节期间典型客户行为相匹配的网络钓鱼尝试。

对不断变化的风险有更广泛的看法

这种模式不仅限于金融服务。在 SIM 交换活动大幅增加的支持下，电信提供商的账户接管尝试急剧增加。零售商继续面临大量退款滥用、退款以及与泄露或合成身份相关的欺诈性高价值购买行为。

欺诈策略越来越多地跨行业传播，犯罪分子采用相同的方法来适应不同的入职旅程和客户互动。随着节日临近，零售、快递、电信和金融服务领域的活动同时激增，了解这种跨行业的蔓延尤为重要。

为未来几个月做好准备

对于旨在管理不断上升的欺诈风险的组织来说，未来几个月至关重要。加强多层身份检查、建立行为分析和加强身份验证流程可以帮助区分真正的客户和日益复杂的欺诈性资料。

通过加强系统并在整个运营过程中保持警惕，并采取结合生物识别和行为技术的多层方法，组织可以在一年中最繁忙和要求最高的时期更好地保护客户并最大限度地降低风险。