英国的付款监管格局正在经历一些重大变化，政府最近宣布打算解散支付系统监管机构（PSR）并将其职能整合到金融行为管理局（FCA）中。这是为了通过减少繁文tape节并确保公司只需要处理FCA而不是一系列不同的调节器来简化调节。
但是，PSR的解散只是监管变化会影响金融生态系统中不同利益相关者的一个例子。金融机构，金融科技，商人和其他公司需要保持其范围的更广泛的趋势。
就目前而言，活跃于英国付款的公司可能需要与多达三个不同的监管机构互动：PSR，FCA和审慎监管机构（PRA）。 PSR合并到FCA将减少法规接触点的数量，简化合规性和较低的管理开销。这是因为单一付款主管可以帮助减少与重叠指导和解释有关的法律和咨询成本。
但是，此举还将有助于使英国对金融科技和支付创新者更具吸引力，从而鼓励国际公司进入市场，并更容易推出和扩展新产品。尽管废除PSR正在放松英国金融部门的监管障碍，并允许在其他地方进行更多的自我调节，但新的法规和框架要求增强安全性，以保护消费者免受欺诈和保护其财务状况。
虽然英国不再在欧盟，但当引入新指令时，该国经常遵循集团的领导。欧洲框架正在更新以增强用户保护，因此我们可以期望看到英国效仿。一个这样的例子是即将推出的支付服务指令3（PSD3），这是一项拟议的欧盟指令，侧重于改善生态系统中的安全性，预防欺诈和消费者保护。
PSD3的一个重大开发是对强客户身份验证（SCA）的修订定义，该定义需要在客户使用移动钱包和其他服务时进行技术分开的身份验证方法。
这为基于Passkey的生物特征识别第一认证与其他身份验证层（例如风险评分）结合使用打开了潜力。这些身份验证方法通过确保其生物特征数据永远不会离开设备来确保用户的安全，同时仅需毫秒即可验证其身份。这些欺诈保护方法只会使付款提供商引入更为关键，因为英国现在针对2024年授权推动付款（APP）攻击的受害者实施了世界领先的欺诈报销计划。根据这些规则，在这些规则下介绍了付款服务提供者，将需要在55,000美元的情况下进行付款服务提供者，而范围为95,000英镑。
确保用户保护将是英国变更的核心，该行业还必须考虑其他以消费者为中心的法规。电子货币保护制度要求公司在指定的保障账户中保留与批准的银行或英格兰银行的资金，而不是将其固定在非安全帐户中。
这种监管的变化是通过将任何资金的任何短缺提高到最低限度，并确保以最具成本效益和最快的方式退还资金来帮助确保消费者资金的安全。当公司无法满足适当的保障期望时，这些变化还使FCA手中的更多权力进行干预。
由于如此众多的监管发展对生态系统产生了影响，对于付款提供商和其他公司来说，这似乎是一项不可或缺的任务。在这里，值得信赖的专家可以承担合规负担，并使组织能够将精力集中在以增长为导向的优先级上。与专家提供商合作还提供了一种实用的替代方案，可以通过实现速度，规模和信任来建立昂贵的内部合规基础设施，甚至可以将似乎是负担的负担变成竞争优势。
英国迅速发展的付款环境正在为公司带来未来的挑战和机遇。例如，随着通过FCA的监督变得更加集中，组织可以从降低的复杂性，更快的上市时间和跨合规性要求中提高清晰度中受益。
同时，新的法规，货币运动的速度以及不断发展的欺诈模式将继续提高男爵用户保护，预防欺诈和资金保障，消费者处于优先列表的顶部。现在是时候让在这个领域运营的企业快速，战略性地适应。通过与安全和法规的付款解决方案和专家合作伙伴合作，组织可以防止法规成为负担，解锁创新，同时至关重要的是维护用户和监管机构的信任。
Martina Forster是G+D Netcetera的投资组合所有者付款和身份
“ PSR和新指令的结束：英国支付法规的下一步是什么？”最初是由GlobalData拥有品牌Electronic Payments International创建和发布的。
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