塑造数字财富管理未来的关键平台

市场是否已经准备好迎接高端数字银行和金融行业的新技术？

撰稿人：Blackshield Capital 高级投资分析师 Andriy Hryshchuk

大约九年前，我和我的合伙人尝试将私人银行业务数字化。我们开始开发财富管理数字平台。当时，我在资产管理领域拥有超过 15 年的经验，我明白这些服务的数字化以及随之而来的规模化是下一步的发展方向。然而，我们很快意识到市场还没有为此做好准备。市场分析和趋势清楚地表明了这一点。

高端数字银行和财富科技只有在金融科技之后才能发展，也就是说，在大量人将基本活动数字化之后：支付、交易和转账。不幸的是，九年前，金融领域的技术渗透水平太低，无法迈出下一步。

时光荏苒，很多事情都发生了变化。我们已经在 WealthTech 项目上工作了一年多，并且发现基础已经准备就绪。例如，在我们项目开发初期的英国，92% 的人使用卡进行交易。这为交叉销售创造了基础。人工智能的实施可以更有效地分析和利用现有数据。在这种情况下，软件解决方案可以无边界传播。

财富科技市场才刚刚开始发展，但实力雄厚的参与者正在迅速涌现，他们能够有效地将最受欢迎的金融和投资服务整合到一个平台上。我们分析了几个我们认为目前最有效的平台。

化合物 是一个强大的财富管理平台，可帮助客户进行财务、税务、养老金、房地产和投资规划。Compound 顾问还会为未来收入和支出创建动态的多年现金流预测。这些预测可以根据关键业务决策在不同场景下进行建模。Compound 还允许将与您的财富相关的所有必要文件存储在一个地方，并提供礼宾服务，让客户可以访问个人财务助理。缺点是，这款应用缺乏任何形式的教育内容，也不允许转账。因此，就功能而言，主要重点是全面规划，而不是生活方式解决方案。

帕提亚一世一款通用应用程序，旨在通过人工智能教练制定个性化财务计划，帮助用户管理开支，让用户可以在一个地方管理资金，并借贷和还贷，同时享受免费转账服务。它还允许用户查看一段时间内所有账户的“统计数据”。此功能大大简化了拥有多种收入来源的人的生活。除了财务管理，Parthean 还提供教育内容，即来自人工智能顾问的个性化新闻，他们还会教用户如何最有效地使用该应用程序来简化管理财富的过程。

更远
Farther 是一个财富管理平台，提供全面的功能，包括经验丰富的顾问根据客户的个人信息提供个性化的财务建议，以及具有针对性资产配置的投资组合建模。这使客户能够访问反映其个人偏好的 ETF。此外，Farther 还提供教育内容，主要涉及投资和经济，但也发布个人公司新闻。Farther 缺乏财务规划功能，因为该应用程序的主要重点是 ETF 和投资组合建模，而不是审查和分析客户的整体财务状况。

除了以客户为中心的平台外，财富科技行业还出现了许多数字工具来协助财务顾问。在英国，我们认为最成功的平台是 True Potential、abrdn Elevate 和 Parmenion。

真正的潜力 是一个完全集成的财富管理平台，目前与英国五分之一的财务顾问合作。该平台提供各种股票、ETF、共同基金、债券以及养老金账户、一般投资账户和 ISA。此外，该平台还为客户提供快速风险评估测试、数据报告工具和无限文档存储，满足财务顾问的大多数功能需求。根据评论，该平台相当容易使用，但比平均水平更昂贵，因为它包括广泛的服务和一个额外的安全客户网站，客户可以在其中跟踪他们的投资目标并全天候查看投资组合评估。

abrdn 提升 是最大的通用财富管理平台之一，支持广泛的规划：税务和投资管理，以及遗产规划。它拥有广泛的养老金费用、投资风险等评估工具，以及全面的报告选项。与之前的平台一样，它提供投资基金、股票、ETF 和投资信托的访问权限。缺点是，投资机会的选择范围明显较小，但它可以用于财务顾问工作的所有阶段。

帕曼纽 是一个规模小得多的财富管理平台，面向希望创建和管理集中式投资方案（CIP——一种连贯的投资策略或一套具有预定义资产配置模型的策略，可应用于多个客户）的顾问，因此提供的选择范围要小得多：只能访问英国和离岸基金，不包括债券、ETF 和股票。在风险评估方面，Parmenion 与 Dynamic Planner 合作，帮助准确匹配具有预定义资产配置模型的投资组合。最后，Parmenion 提供了一个报告仪表板，以视觉上方便的格式显示准确且有意义的数据。尽管仍在开发中，但 Parmenion 赢得了 2023 年 Moneyfacts 最佳包装/平台奖，这主要归功于其明确的价值主张和现代方法。

总体而言，财富科技应用市场有很多东西可以提供。然而，目前的平台尚未覆盖金融和相关服务的全部范围。它们仍然是碎片化的，即使是数字格式。为了满足他们的所有需求，例如分析、私人银行、投资、税务规划、生活方式服务等，最终客户或财务顾问仍然必须使用各种应用程序。虽然这些应用程序是现代的和高质量的，但它们还不能全面满足所有客户的需求。

财富科技行业的下一个发展阶段是创建便捷的综合平台，为客户提供与财务管理、投资、法律事务和生活方式服务相关的广泛服务。这些平台应该直观、提供高水平的服务，并允许只需单击几下即可解决所有问题。

在技​​术飞速发展、客户需求不断变化的时代，那些能够有效整合创新解决方案并为客户提供全面解决方案的公司将取得成功。财富科技不仅仅是一个时髦的流行词，更是金融行业实现新水平服务和效率的必需品。