创新吸引投资者关注

尽管“金融科技”一词引起混淆（即使不是令人翻白眼的术语）的时间并不长，但它对金融的巨大且不可否认的影响意味着金融科技现在感觉就像它已经存在了很久。这正是它在并购行业中变得庞大的一点。

显然，并购行业总是在寻找下一个大行业，但金融科技繁荣的规模意味着每天都有越来越多的公司进入市场。由于金融科技的融资选择经历了巨大的繁荣和萧条浪潮，总有另一家公司希望购买、出售、筹集资金，或者只是考虑他们的选择。那么，当谈到金融科技时，并购街上有什么说法呢？

哪些类型的公司引起人们讨论？

• 数字支付平台 – 显然，PayPal、Square 和 Stripe 等公司在数字支付领域处于领先地位，提供简化且安全的交易流程。这些服务对希望增强数字能力并为客户提供更便捷服务的传统银行具有吸引力，因此该领域的新兴企业有真正的机会脱颖而出并获得高估值。

• 贷款和信贷 – Funding Circle 等公司通过简化申请和审批流程的在线平台彻底改变了个人和企业贷款。这些公司吸引了传统金融机构的关注，这些机构希望实现贷款流程现代化，提供更快捷、更易获得的贷款，尤其是针对那些仍然难以找到贷款选择的小型企业，而如今消费者通常可以享受到这种快捷、便捷的贷款方式。

• 财富管理和机器人顾问 – 人们对提供自动化、算法驱动的财务规划的数字财富管理服务的兴趣日益浓厚。传统银行和投资公司对这种人工智能驱动的技术很感兴趣，希望借此拓展其数字财富管理服务，吸引更年轻的客户，同时降低成本并改善客户服务。

• 区块链和加密货币 – 去中心化金融 (DeFi) 的这些组成部分因其在增强金融交易的安全性、透明度和效率方面的潜力而受到关注。传统机构正在探索收购，以在不断发展的数字货币领域保持领先地位，而这项技术甚至可以通过提高财务尽职调查的速度和准确性来简化并购流程本身。

• 监管科技 – 提供监管合规解决方案的公司（如 ComplyAdvantage）对于管理日益复杂的监管环境至关重要，因此对旨在让合规和监管团队的工作更轻松（更安全）的传统银行来说极具吸引力。

在这个阶段，谈论金融科技收购对大银行的好处有点多余。从改善客户体验到精简和降低成本，大公司几乎总是更容易购买能力而不是从头开始构建。然而，这并不是寻求融资的金融科技公司的唯一选择，私募股权投资是另一种可以促进增长、扩大市场覆盖面和扩大能力的途径。但这并不意味着它总是一帆风顺，所以让我们看看金融科技公司可以减轻哪些风险，以便在任何潜在投资或出售之前让自己更具吸引力。

• 估值挑战 – 由于知识产权和人力资本等无形资产的频繁出现，准确评估金融科技公司可能很困难。通过确保您拥有必要的数据来向潜在收购者或投资者阐明和支持您的价值驱动因素，从而领先一步，可以为他们提供推动整体估值并对利润产生巨大影响所需的 KPI。

• 集成挑战 – 收购后，将金融科技公司的运营、文化和技术与传统金融机构合并可能非常复杂，尤其是当现代、敏捷的金融科技文化与“但一直以来都是这样做的”传统发生冲突时。在达成任何潜在交易之前，金融科技公司应尽可能澄清和记录其流程，并确保明确其不可谈判的条款，以避免在注定要失败的合作关系上浪费时间。

• 监管合规性 – 与传统银行相比，金融科技公司通常在不同的监管环境中运营，风险偏好也可能大不相同。确保遵守所有相关法规可能是一个重大障碍，因此在考虑投资或出售之前，最好先发制人，准确了解可能需要改变什么、何时改变以及如何改变。

• 网络安全风险 – 新技术和平台的整合增加了网络安全威胁的风险，因此确保采取强有力的安全措施对于保护敏感数据和维护客户信任至关重要，这对于一些最大的收购者和投资者来说非常重要。

这个领域最好的创新是那些解决现实问题并提高所有人财务平等的创新。具有良好市场契合度的公司自然会吸引投资者的兴趣，但企业家在选择顾问时也应该进行自己的尽职调查，以确保他们得到最好的建议。当双方都优先考虑公司及其客户时，就会产生最好的结果，确保企业经受住未来几代人的考验。