了解新要求以及如何准备

英国金融行为监管局 (FCA) 已推出政策声明 PS24/3，要求消费信贷公司强制报告产品销售数据 (PSD)。这一重大变化将重塑受影响公司收集、管理和报告数据的方式。我们的博客文章分解了这些新要求的关键方面，并提供了指导，以帮助您的组织为实施做好战略准备。

背景和理由

2014 年，金融行为监管局从公平交易办公室接管了消费者信贷监管。自那时起，金融行为监管局审查了监管框架，以加强市场监督和消费者保护。新推出的产品销售数据 (PSD) 报告要求是这一持续过程的直接成果。

FCA实施这些变革的目标包括：

– 更好地了解公司运营和市场洞察

– 更有效地授权和监督公司

– 更快地介入可能对消费者造成损害的情况

– 减少对临时信息请求的依赖

这些回报将在金融行为监管局监督消费信贷市场方面发挥根本性作用，使他们能够将干预措施集中在最需要的地方以及对保护消费者影响最大的地方。

谁会受到 PS24/3 变化的影响？

新要求适用于：

– 从事消费信贷的公司

– 为消费信贷放贷机构提供监管报告咨询、代理或提供软件支持的公司

为了满足这些要求，公司必须拥有至少 200 万英镑的未偿还余额和/或新预付款。

PS24/3 关键要求

以下是简要摘要：

1. 季度报告：公司必须每季度提交新的 PSD 申报表。

2. 三个部分：回报包括销售额PSD、绩效PSD和账面价值PSD。

3. 综合数据：公司将报告核心协议数据、借款人的承受能力、费用、费用、欠款和宽容。

4. 广泛的数据点：总共指定了 347 个数据元素，但并非所有数据元素都适用于每家公司。

5. 实施时间表：首批回报将于2025年10月分阶段实施。

鉴于 FCA 规定的时间表，这将需要在短期内集中精力。受这些变化影响的公司需要确保其报告符合 FCA 政策声明中规定的变化。此外，他们需要在规定的时间表内实施这些变化，即这将分阶段实施，最早将于 2025 年 10 月提交首批回报。

此外，这些变化将需要在下一财政年度分配预算，这再次强调了早期审查的必要性。

PS23/4 的挑战和考虑

这些新要求的规模非常大，可能会给许多公司带来挑战。以下是一些需要注意的关键挑战和注意事项：

• 数据可用性：目前并非所有所需数据元素都能够被捕获或轻松访问。

• 系统变化：公司可能需要实施新流程或修改现有系统来收集和存储所需数据。

• 资源分配：可能需要大量时间和预算来满足这些新要求。

• 数据质量：确保报告数据的准确性和可靠性至关重要。

为符合 PS24/3 要求做好准备：建议采取的措施

这项新要求的重要性毋庸置疑。受影响较大的公司可能拥有内部技术能力来管理这一问题，尽管这样做会将资源从其他机会中转移出去。然而，规模较小的公司可能需要实施大量新流程和变革，这可能需要外部援助。

为了帮助公司满足FCA的期限并确保合规，我们制定了以下建议：

1. 进行数据审计

🟡检查您当前的数据可用性并找出收集和存储过程中的差距。

对已经可用的数据以及需要进行哪些系统变更来收集所需数据进行审查和评估。

2. 制定数据集成策略

🟡确保所有必需的数据能够可靠地汇集到中央数据存储中，例如数据仓库或数据湖。

确保现有和新的数据源能够可靠地将所需数据汇集到中央数据存储中 – 例如数据仓库或数据湖。这可以是全新的实体，也可以是现有实体的扩展。

3. 创建 FCA 数据馈送

🟡制定生成所需季度报告的标准化流程。

4. 实施数据质量措施

🟡建立持续的验证流程以保持数据的准确性和可靠性。

处理捕获的数据时，数据质量可能是一个问题。持续验证数据以确保没有出现质量问题是必不可少的。