2024 年将是监管领域又一个突出的一年，无论是好是坏，它都备受关注。本月， 金融科技时报 将研究合规和金融规则方面的一些最大问题，以及希望简化企业合规之旅、使金融科技世界更加公平和安全的解决方案。
从本月开始，我们将开始关注监管科技，并努力确定公司在试图确保金融科技行业合规性时目前面临的最大挑战。
监管规则不断变化，新规则不断出台。虽然公司通常有时间过渡并适应这些变化，但仍面临大量挑战。但公司面临的最大障碍是什么？我们请行业专家来找出答案。
让合规团队保持警惕
“监管框架不断发展，合规团队频繁改变运营方式可能具有挑战性，” 奥林佩·勒弗朗布，法律与合规总法律顾问 芒果支付，支付基础设施提供商。“即使拥有敏捷的团队和工具，变化也可能带来破坏性，尤其是在立法尚未赶上技术的情况下”。
但球队需要警惕的不仅仅是违反监管规则。
Leflambe 继续说道：“与此同时，欺诈者会迅速利用新技术（例如，使用深度伪造来绕过活体检查），因此合规团队必须保持高度警惕，以确保新的控制措施不会过时。”
“合规团队的双刃剑”
马修·弗兰齐申，业务发展经理 飞扬科技是一家提供全方位服务的 IT 公司，它阐述了人工智能 (AI) 的快速发展如何对合规性产生积极和消极的影响。
“我认为技术发展的速度对合规团队来说是一把双刃剑。一方面，这些技术进步有助于使工作更加高效、简单和敏捷。它有助于创造一个空间，让合规团队可以专注于棘手的问题，而不是浪费时间在单调乏味的工作上。
“然而，这些技术的出现意味着监管其正确使用的法规也应运而生。人工智能和机器学习的错误使用就是一个例子，这给公司带来了大量的网络安全风险。这些技术引发了大量欺诈和骗局，合规团队需要做好准备并意识到这一点，以保护公司的诚信。然而，最大的问题是，新的骗局出现得比旧的骗局解决得更快。跟上这种情况可能会让人头疼。”
从一个州到另一个州
对于美国公司而言，各州分散的监管环境也可能给合规团队带来障碍，导致他们难以克服 盖尔·西蒙斯-普尔首席风险官 BHG金融。
“BHG 在贷款领域占据着独特的地位：我们是一家与银行合作的非银行贷款机构，因此我们经常与联邦和州监管机构互动。合规团队面临的最大挑战之一是确保他们的团队始终了解不断变化的法规。
“各州的利益和优先事项与联邦监管机构不同，这使得这项工作更具挑战性，也更为重要。
“法规每年都会发生变化，我们必须密切关注这些法规，因此 BHG 建立了一支强大的监管团队，他们拥有深厚的监管和合规专业知识，以确保我们始终掌握最新变化并遵守法规。”
为 DORA 做准备
与此同时，欧盟的企业还面临着完全不同的挑战。 盖伊·梅特里克，过程自动化平台行业副总裁 阿庇安，讨论了即将出台的监管规则可能产生的影响。
“这 数字运营弹性法案 （DORA）对合规团队来说是一个巨大的挑战。该法规将于 2025 年 1 月生效，这将增加整个供应链加强治理的复杂性。作为回应，合规团队必须整合整个供应网络和第三方关系的复杂风险管理。
“在紧迫的期限内重新谈判合同和更新服务水平协议 (SLA) 增加了这一负担。合规复杂性和成本的增加需要对技术和培训进行大量投资。定期的弹性测试和报告进一步加剧了资源紧张。
“最后，转向集中式合规方法需要进行重大的组织重组并采用先进的自动化和人工智能技术。”
新规让人“头疼”
“从数据隐私和网络安全的角度来看，我认为合规团队目前面临的最大挑战是及时了解适用于其组织的所有法律、规则和法规，” 莎拉·皮尔斯，律师事务所合伙人 亨顿·安德鲁斯和库尔特。
“合规团队已经建立了强大的 GDPR 框架，但对于金融服务行业的运营者来说，还有大量其他适用的规则和法规，需要建立额外的流程和程序，而且新的规则和法规也在不断涌现。
“例如，在欧盟，NIS2 指令开启了欧盟网络安全立法的新时代，必须在 2024 年 10 月 17 日之前转化为欧盟成员国的国家法律。同样在欧盟，DORA 专门针对金融服务业，旨在加强金融实体的 IT 安全，并确保欧洲金融业在发生严重运营中断时能够保持弹性。
“人工智能和欧盟人工智能法案的兴起，加上全球范围内出现的其他法律，给金融科技合规团队带来了额外的麻烦，因为此类组织内可能存在多种用例。
“现有要求会有一些重叠，合规团队可以在一定程度上利用现有的实践和框架，但毫无疑问，新出台的要求是全新的，需要大量额外的运营实施。”
合规成本不断上升
为了 丹尼尔·贝德福德，研究分析师 瞻博网络研究公司，合规成本的上升是合规团队面临的最大挑战之一。
“底线不断提高，企业不得不在监管义务和财务效率之间寻找平衡。合规成本包括合规人员的工资和培训、监管报告成本、技术升级投资、审计和法律费用，以及实施新监管准则和程序的成本。
“成本上升是由每个组织的不同因素造成的，通常取决于他们所处的行业，例如金融服务或医疗保健，这些行业的报告要求更严格，罚款也更高。对于业务覆盖全球的组织来说，在多个司法管辖区开展业务将导致企业受到不同监管制度的约束，这可能会大大提高合规成本。
“此外，特定行业或司法管辖区的监管复杂性程度各不相同，标准、法律和其他法规不断增加，这会使合规变得更加复杂和昂贵。为了应对这些困难，我们建议合规团队投资面向未来的技术，这些技术可以提供自动化和高通量分析，使合规团队能够提高效率，更好地管理资源，这意味着人类可以在正确的时间进行干预并避免手动管理。”
应对挑战
最后， 露西亨特利，银行成功总监 全圆分享了公司如何开始应对这些挑战的见解，并敦促他们采取均衡的合规方法。
“新规则和更新不断推出，掌握它们绝非易事。这或许是一项不言而喻的挑战，但合规团队往往被视为提供卓越客户体验并因此实现增长的障碍。事实恰恰相反，平衡的合规方法可以带来巨大的益处，无论是在声誉上还是在财务上，欺诈和洗钱案件都会减少。
“技术在这里发挥着关键的变革作用。从手动流程和工作流程转向更具动态的技术和数据驱动的合规策略有助于跟上步伐，平衡严格的监管合规性和提供卓越客户体验的双重挑战。”
关键词：
