要成为亿万富翁，你需要造福 10 亿人。财富科技如何帮助实现这一目标

要想成为亿万富翁，你需要造福十亿人。我第一次听到这个想法是在 2017 年，当时我正在就读奇点大学（美国加利福尼亚州）。这个想法一直萦绕在我的脑海中，并给了我很大的启发。我对科技行业的兴趣吸引了我来到硅谷。我相信这个行业——作为一名商人、一个有远见的人和一名资产管理者。

在我去硅谷的几年前，我和我的团队开始投资成长型股票。起初，我们凭直觉行事，但到了 2017 年，我决定前往加州与高科技公司的代表交谈，更好地了解他们的业务，并更多地了解他们的流程。尽管该行业在 2021 年底出现下滑，但围绕成长型股票制定的投资策略被证明非常成功。

为什么有这么多资金集中在科技领域？

金钱是社会能量的一种形式；社会实际上用金钱投票选择那些能解决问题或满足需求的产品或服务。技术有能力解决影响大量人（事实上是数十亿人）的一系列问题。例如，普遍存在的稀缺问题。

“技术是一种将稀缺变为丰富的力量，”亿万富翁、奇点大学联合创始人彼得·戴曼迪斯 (Peter Diamandis) 说道。这一原则适用于人类生活的每个领域，无论是医疗保健、食品工业、工程还是金融。将金融与技术相结合的金融科技就是一个完美的例子。得益于新银行，金融交易变得更快、更方便，促进了无现金经济的增长。在英国、欧盟、美国、加拿大、澳大利亚、新加坡、香港和中东，信用卡支付量现已达到 90%。

金融领域技术进步的下一阶段是财富科技 (WealthTech)。

一旦基础打好，即当大量人的基本金融业务已经数字化时，我们就可以继续推进资产管理流程的数字化。通过开发财富科技项目可以解决影响大约十亿人的全球性问题吗？世界上的金融不平等问题呢？乍一看，这似乎是一个过于雄心勃勃的主张，但让我们深入探讨一下。

根据瑞银最新的《2024年全球财富报告》，全球财富正在逐步增加。例如，2023年与2022年相比增长了4.2%。然而，贫富差距仍然很大。全球财富的很大一部分集中在仅仅14个人手中，他们总共拥有价值2万亿美元的资产。资产超过100万美元的人仅占世界成年人口的1.5%。瑞银财富金字塔的下一层是中产阶级，由资产在10万美元至100万美元之间的人组成，占成年人口的16.3%。

这一类别对于通过技术扩大“精品”财富管理业务尤其有吸引力。这些个人面临着优质金融服务和资本保值增值机会的严重短缺。

是什么让富人变得富有？

特定的思维模式、对风险的承受能力、决心以及对失败的记忆力——他们愿意反复冒险，直到实现目标。 此外，他们还可以使用顶级工具来帮助他们增加财富。他们得到熟练的财务和投资经理的支持，帮助他们抓住机遇，分析市场状况并进行成功的投资。在危机时期，富人往往会变得更富，而穷人往往会变得更穷，并进一步陷入债务之中。

我注意到一种情况，即资本低于 100 万美元的人实际上被忽视了。虽然对于资产少于 10 万美元的人来说，这可能不是什么大问题，但对于资产在 25 万至 50 万美元之间的个人来说，这却是一个痛点。他们有足够的资本来期待优质的服务和财务规划，但没有足够的资本来负担大型银行收取的咨询服务费用或律师、金融家和税务顾问的费用。我将这些客户称为非财富管理、非私人银行。技术确实可以帮助将这种稀缺变为丰富。

如今，许多数字平台已经开发出来，让不同财富水平的人都能进行投资。曾经需要 10 万美元才能完成的投资，现在只要 100 美元，尽管形式有限。然而，投资流程的民主化并不能完全解决不平等问题。它并没有在中下层阶级之间架起一座桥梁，也没有为他们铺平致富之路。挑战不仅在于获得投资的机会，还在于明智地利用这种机会。

真正满足中产阶级需求的数字平台

真正满足中产阶级需求的数字平台
应以用户友好的方式提供财务规划、税务规划、资产管理、私人银行和其他金融服务，包括生活方式管理和高质量分析。将这些服务数字化并集成到一个或多个应用程序中，将允许客户跟踪他们的账户变动、管理税务和投资，并可选择根据需要咨询顾问。这还可能包括面对面的会议，这一点至关重要。许多客户不再需要豪华办公室或昂贵的经理来进行定期互动；他们不愿意经常拜访经纪人或投资银行。然而，在处理 500,000 美元或更多的大额资金时，他们仍然更喜欢偶尔的面对面会议或通过 Zoom 保持联系。

这种水平和范围的服务不仅仅是开发一种或几种技术产品的问题。它需要建立一个生态系统，将金融市场的各种参与者聚集在一起，包括大型银行、独立顾问和咨询师。指数级增长的推动力是吸引不同市场的独立团队，为他们提供技术解决方案，并利用现有客户群的交叉销售机会。这是通过金融科技的发展实现的，因为银行卡为交叉销售提供了现成的基础。促进这种规模项目的另一个因素是人工智能的发展，它能够分析海量数据集，使交叉销售更加直接和有序。

一家公司能盈利十亿吗 人们？

不太可能。但它可以推动飞轮转动。Revolut 和 Monzo 等公司曾经在金融科技行业推动了飞轮转动。他们的创新启发了世界各地的项目，使数百万以前“无法获得银行服务”的客户能够享受银行服务。

类似的情况也可能出现在财富科技行业——只需要有人带头，帮助中产阶级走出保守的舒适区。他们将开始使用财富即服务解决方案，有效地获得传统上为千万富翁保留的服务。有了这种服务，财富就有了大幅增长的潜力，推动他们进入更高的金融阶层。在他们的带领下，财富金字塔中的其他群体也会向前迈进。逐渐地，这将建立桥梁，缩小贫富差距，促进社会更加公平。