Em Conversa：借助 emerchantpay 探索巴西及其他地区的支付趋势

截至 2023 年 4 月，拉丁美洲 (LatAm) 共有 1,000 家活跃的金融科技公司，其中绝大多数专注于金融包容性，解决 70% 的人口无法获得正规金融服务的问题。Em Conversa 希望揭示金融科技在该地区的未来前景，2022 年该公司的估值为 21 亿美元。

2024 年 3 月，全球支付服务和收单机构 emerchantpay 通过与金融科技公司合作，巩固了其在拉美市场的地位， 健身银行。为了探讨此次合作如何符合该公司更宏伟的拉美愿景，我们采访了 André Boesing， emerchantpay 国际业务发展副总裁兼拉丁美洲负责人。

您能否详细介绍一下这家公司以及您在其中的职责？

2002 年，emerchantpay 成立，旨在更好地支持那些难以应对快速发展的支付环境的商家。

如今，该公司已发展成为一家领先的全球支付服务提供商和收单机构，提供在线、移动、店内和电话支付服务。emerchantpay 帮助各种规模和不同行业的企业（包括电子商务、零售、旅游和酒店业）优化支付服务。我们的业务遍及 19 个不同的国家，包括巴西和墨西哥。

作为 emerchantpay 的国际业务发展副总裁兼拉美地区负责人，我利用自己的技能和经验帮助公司成长为一家重要的跨境支付公司。自 2018 年上任以来，我领导了多项大型全球交易，帮助公司在新市场拓展业务，并与关键利益相关者建立了战略关系。

国际业务发展是一个充满活力且不断变化的领域，当然也伴随着挑战。

我的职责要求我自信地应对市场变化（例如监管变化），并成为一名坚韧、强大的谈判者。我还需要适应能力强、灵活——愿意出差并了解不同的文化和语言。我发现为 emerchantpay 的发展做出贡献并成为一支敬业、多元化团队的一员是一段真正有益的经历。随着拉美市场的不断发展，我很高兴看到新的机会出现。

我们在巴西看到了哪些支付趋势？

尤其是在巴西，商家的机会是巨大的。巴西是拉丁美洲发展最快的电子商务市场，预计到 2025 年将超过 600 亿美元。为了在这个市场取得商业成功，全球商家需要了解当地电子商务格局的来龙去脉以及客户的购买习惯。

从全国支付偏好来看，Pix 巴西中央银行的即时支付平台已经占据了令人印象深刻的市场份额。事实上，2023 年 Pix 在巴西处理了 360 亿笔交易。该地区另一种越来越受欢迎的替代支付方式是电子钱包。它们是一种快速便捷的商品和服务支付方式，据估计，到 2025 年，大约四分之三的巴西人将使用电子钱包。

我们最近的 全球支付展望 报告还深入探讨了去年拉丁美洲最受欢迎的电子商务类别。在巴西，服装、鞋子、药店和健康福利是 2023 年在线购物的前三大类别。因此，增强支付流程可以帮助这些行业的商家满足高消费需求并更好地管理不断增长的流量。

emerchantpay 正在采取哪些措施来改善巴西和拉丁美洲的支付行业？

今年 1 月，我们扩展了 emerchantpay 在拉美地区的支付能力。这使得国际企业能够接受该地区八个国家的流行本地支付方式以及国内和国际信用卡计划。

通过利用该解决方案，跨境商家和合作伙伴可以扩展到阿根廷、巴西、智利、哥伦比亚、墨西哥、巴拉圭、秘鲁和乌拉圭，并在当地开展业务，而无需在当地设立办事处。这大大降低了管理成本，并为希望进入该地区的客户和合作伙伴提供了进一步的增值能力。

今年 3 月，我们还宣布与巴西金融科技公司建立合作伙伴关系， 健身银行此次合作使我们能够加强向客户和合作伙伴提供的跨境支付服务，以应对巴西电子商务市场的火爆。例如，它使我们能够为全球商家提供额外的基础设施，以接受 Pix 和 Boleto 支付——这是巴西消费者最流行的两种数字支付方式。

我们还致力于为客户和合作伙伴提供教育资源，以支持他们的决策。除了我们的《全球支付展望》报告外，我们最近还发布了区域支付指南和信息图表，深入研究了拉美消费者对在线购物和支付方式的偏好。这些资源有助于教育和告知商家，使他们能够为客户提供最佳的支付体验，并提供满足消费者需求的解决方案。

巴西的支付行业与世界其他地区相比如何？

与巴西的支付行业（该行业更倾向于实时账户到账户解决方案）相比，我们的研究表明，银行卡仍然是欧洲最受欢迎的支付方式。另一方面，在亚洲，用户几乎完全转向使用数字钱包进行支付。在中东和北非，许多人口仍然没有银行账户或银行账户不足，这意味着人们仍然严重依赖现金。

巴西是全球少数几个大规模采用账户到账户支付的地区之一。例如，自 2020 年首次亮相以来，Pix 已积累了超过 1.5 亿常规用户，每月转账金额超过 4000 亿美元。该解决方案的使用率正在继续快速增长——预计到 2026 年将占巴西在线支付的 40%。

Pix 的推出极大地帮助了该地区解决金融包容性问题，让许多没有银行账户的巴西人首次能够参与正规经济。虽然一些国家也有类似的即时支付系统，但 Pix 的功能、采用率和对更广泛金融生态系统的影响使巴西在支付领域脱颖而出，成为领跑者。

该地区/国家在支付领域面临哪些独特挑战？

对于希望打入拉美市场的商家来说，一个关键挑战是该地区数字基础设施和互联网接入的不一致。这些差异可能会影响支付处理系统的效率。

因此，商家需要做出不同的考虑，并与提供针对每个国家量身定制的解决方案的支付提供商合作，以确保跨境交易的有效性。然而，将多个支付系统集成到商家的基础设施中可能成本高昂且复杂。这时，与提供深厚本地市场专业知识的支付服务提供商合作可能会大有裨益。

另一个挑战是，拉美电子商务的快速增长也引发了欺诈行为的快速增长。事实上，拉美所有收入的 20% 因欺诈而损失，使其成为全球电子商务欺诈率第二高的地区（仅次于东南亚）。为了应对这一问题，企业需要实施风险管理策略，通过强有力的欺诈预防来帮助保障收入。

你对未来有什么计划？

我们未来的计划重点是继续在该地区保持强劲增长。这些计划包括在其他国家/地区通过更强大的基础设施来扩展支付能力。

我们致力于不断增强现有服务，为国际商户提供无缝跨境交易。此外，与该地区的主要金融科技公司建立战略合作伙伴关系也将是我们的首要任务，使我们能够提供创新和量身定制的支付解决方案，满足该地区企业和消费者不断变化的需求。

还有什么想法吗？

随着我们在拉美支付领域继续发展和创新，我们对未来的机会感到兴奋。我们仍专注于提供无缝、安全且本地化的解决方案，帮助企业在日益数字化和互联互通的地区蓬勃发展。我们期待为专注于这个不断增长的市场的商家带来进一步的成功。