目前，欧洲各地的每家银行都在准备其基础设施，以遵守新的单一欧元支付区（SEPA）即时支付条例，而美国和加拿大的银行也希望满足日益增长的即时支付需求，新的研究表明，生成人工智能（AI）将发挥关键作用。
支付现代化公司的新研究 RedCompass 实验室调查显示，超过一半（54%）的银行计划利用生成人工智能（AI）实现即时支付和其他支付现代化项目，而 42% 的银行正在积极考虑这种可能性。
对于银行来说，这个问题似乎很紧迫，因为91%的银行表示，他们认为支付现代化很重要或非常重要。
这些即时支付项目耗费大量时间和预算，银行花费超过 1 亿美元用于多年的支付现代化项目，并聘请超过 50 名业务分析师的团队来实施这些项目。每家银行在这些项目上投入的时间和投资中有三分之二用于项目分析、测试和系统分析，这些领域都适合采用人工智能进行颠覆。
该报告称，“支付中的人工智能：支付现代化的未来？'，包括对欧盟和美国银行的 200 名高级支付专业人士进行的一项调查的结果，该调查研究了他们对生成式人工智能的看法、他们的专业知识以及他们在支付现代化方面对人工智能的态度。
人类监督仍然“必不可少”
调查显示，人工智能已经对员工数量产生了影响，38% 的银行认为人工智能已经可以减少这些项目所需的业务分析师数量。另有 27% 的银行预计这一减少将在未来一到两年内发生，28% 的银行预计这一减少将在未来三到四年内发生。
尽管如此，银行仍然认为人工监督仍然必不可少。他们相信在人机协作方面应采取平衡的方法，最低水平是 49% 的人机参与和 51% 的人工智能参与。人工参与对于战略任务（37%）、改进内部流程（34%）和客户体验（29%）最为重要。
“从流程、技能和专业知识的角度来看，支付创新和市场份额正被少数几家大型银行所抢占，而这些银行正在进一步扩大原本就很大的竞争差距。” 汤姆·休森，RedCompass Labs 首席执行官。
“但人工智能可以帮助缩小差距或加速差距。这取决于谁先抓住机会。有了人工智能，我们可以将产量增加一倍以上并保持成本不变，或者我们可以保持产量不变但成本减少一半以上。这是我们的选择。在支付现代化领域，不采用人工智能的银行和支付提供商将面临成本和速度方面的劣势，而采用人工智能的银行和支付提供商则将面临利润率和市场份额的损失。但是，如果他们利用已投入人工智能的数十亿美元，利用可用的工具并积累行业知识，他们就有机会跟上变化的速度。”
银行是否过于规避风险？
RedCompass 实验室 调查还显示，接受调查的银行中，100% 至少正在考虑采用人工智能，其中 62% 的银行正在积极或积极探索这项变革性技术。
然而，银行确实对人工智能有所担忧，其中最大的五个问题是：用户专业知识（29%）、低质量的输入/输出（28%）、安全性和数据保护（27%）、决策的透明度（25%）和人工智能算法的准确性（25%）。
“是什么阻碍了大多数银行的发展？银行本身。内部治理、信任和对风险的误解。银行在人工智能等领域规避风险，为自己的未来带来了生存问题。那些能够调整并利用这一机会的企业将会取得成功，”休森继续说道。
“为了在支付领域充分利用这些优势，我们需要将人工智能应用于一个非常具体的问题：即时和跨境支付项目。银行无法足够快地完成工作量，导致创新和项目延迟。人工智能可以提供帮助。人工智能工具对项目来说是安全的和私密的，但可以收集多年的知识并生成供人类审查的文档，正在改变游戏规则。这些人工智能工具意味着银行可以跟上变化的速度和变化的成本。
“无论你今天对人工智能的看法如何，它的影响在短期内可能远低于炒作，但在中期内将远远超出你的想象。没有回头路可走。支付的变化速度从未如此之快，也不会再如此缓慢。是时候加快速度了。”
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