银行支付的增长

卡支付和创新支付处理对全球金融包容性产生了真正的变革性影响，使整个经济体从现金支付过渡到数字支付，并促进了电子商务的普及。

银行支付在适应互联网革命方面进展缓慢。然而，通过监管举措和金融科技创新来部署快速安全的支付渠道和用户体验，银行支付作为一种在线结账支付方式正在获得发展势头。

如今，信用卡支付和银行支付都已成为结账的重要方式，每种支付方式都有各自的优势和挑战。

打击欺诈

几十年来，信用卡支付一直是电子商务的基石，这是有充分理由的。仅在 2022 年，Visa、Mastercard 和其他主要信用卡网络就在全球处理了惊人的 42.7 万亿美元。尽管信用卡支付无处不在，但它也容易受到欺诈。用户在网上用信用卡支付时会输入信用卡详细信息和其他个人财务信息，这为数据盗窃和由此产生的欺诈活动打开了大门。

相比之下，Pay by Bank 则以安全性为核心。使用 Pay by Bank 付款时，消费者可直接在银行应用程序中验证交易。这种应用程序内验证增加了一层额外的安全保护，减少了欺诈行为的可能性。此外，Pay by Bank 还通过可变定期付款 (VRP) 等功能扩展了其功能，这些功能允许客户在通过银行应用程序初步批准交易后授权定期付款，并通过单一界面管理所有 VRP。VRP 即将在英国推出，领先于欧洲其他国家，是基于卡的定期付款模式的有力替代方案，既提高了安全性，又为用户提供了便利。

便利：优先考虑用户体验

传统上，信用卡支付需要手动输入卡号、有效期和安全码等详细信息，这个过程对用户来说可能很麻烦，尤其是在移动设备上。另一方面，银行支付提供了一个本质上更简单的流程。用户无需手动输入任何个人财务信息，而是被重定向到他们的银行应用程序，只需点击几下即可确认付款。

然而，随着数字钱包和自动填充技术的兴起，信用卡支付正在缩小用户体验差距。包括 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal 在内的解决方案有助于简化结账流程，让消费者可以安全地存储他们的信用卡信息，无需手动输入付款信息即可付款。然而，由于消费者仍然需要手动在每个数字钱包中注册信用卡，因此使用信用卡支付并不普遍，而额外的成本也迫使商家寻找替代方案。另一方面，银行账户在发达市场已得到普遍采用，Pay by Bank 通过银行应用程序内简单而一致的界面与消费者互动。

不同的商家主张

对于商家来说，支付处理费会严重影响其利润。信用卡网络通常对每笔交易收取 0.5% 至 2.5% 的费用，费用因地区和支付方式而异。相比之下，银行支付的费用往往要低得多；因为不需要信用卡网络或收单机构等中介机构，处理银行支付的成本明显低于信用卡支付。

除了节省成本外，Pay by Bank 还能为商家带来其他好处。其中最显著的好处之一就是速度；在英国、澳大利亚和欧洲部分地区，Pay by Bank 几乎可以即时结算，而信用卡支付通常需要 1-2 天。结算时间越快，意味着可以更快地获得资金，改善现金流，使企业能够更高效地运营。

退款是 Pay by Bank 的另一个亮点。虽然信用卡退款可能需要几天时间才能处理，但许多 Pay by Bank 提供商提供近乎即时的退款，从而提升了客户体验，而这一流程对于客户忠诚度至关重要。

最后，Pay by Bank 集成的灵活性使其有别于传统的信用卡支付。最具创新性的平台可以轻松与第三方服务集成，如忠诚度计划、减排平台等。这些集成使商家能够为其客户创造独特的增值体验，从而在往往拥挤的电子商务领域实现差异化。

信用卡支付在电子商务的普及过程中发挥了至关重要的作用，并得到了互联网各个角落的普遍认可。然而，银行支付也赢得了与信用卡支付并驾齐驱的地位，为消费者带来了更高的安全性和便利性，也为商家带来了更好的交易。