2024 年将是监管领域又一个突出的一年，无论是好是坏，它都备受关注。本月， 金融科技时报 将研究合规和金融规则方面的一些最大问题，以及希望简化企业合规之旅、使金融科技世界更加公平和安全的解决方案。
本月，我们探讨了大量与监管科技相关的主题，包括合规团队面临的挑战、人工智能如何实现合规流程自动化以及监管机构应该做更多（或更少）的事情。但另一个需要考虑的重要领域是金融机构与监管机构之间的合作，许多人认为两者之间存在对抗。
如果双方合作更加容易或更加受鼓励，那么双方在打击金融犯罪方面能发挥多大作用？为了找到答案，我们采访了行业领袖，听听他们的看法。
根据 艾瑞克·哈西，金融软件公司全球首席信息安全官 菲纳斯特拉，合作是确保全行业打击金融犯罪的努力取得积极成果的唯一途径。
“金融行业的复原力由高速、敏捷的能力推动，而这些能力又通过金融机构和监管机构之间的合作而得到增强。
“这将通过实现实时信息共享、协调威胁响应、提高合规性以及制定统一标准来加强打击网络犯罪的力度。只有通过这种密切且不断发展的关系，我们才能继续取得积极成果。”
确保明确的指导
杰西卡·凯瑟合规咨询公司金融犯罪主管 蓟花倡议还解释了金融公司与监管机构之间合作的好处，并指出指导意见对努力平衡优先事项的公司可以产生明显的影响。
“金融机构与监管机构之间持续的协作方式将带来更灵活、反应更快、更有效的金融犯罪打击体系。金融机构渴望正确遵守金融犯罪合规规定，但在日益严峻的市场中平衡相互竞争的优先事项并非易事。因此，监管机构的支持至关重要。通过提供明确的指导，监管机构可以帮助企业有效地确定优先事项，并针对不断变化的风险格局建立控制措施。
“关于行业常见弱点的信息共享是关键。例如，如果监管机构不断发现反洗钱或了解客户程序无效，那么共享这些信息可以确保公司控制框架不断改进。”
2 亿多英镑的问题“没有灵丹妙药”
为了 格里戈里·尤苏波夫，身份验证平台英国及世界其他地区区域总监 现在，合作是金融部门打击欺诈的唯一途径。
“加强金融和监管部门之间的合作对于打击长期困扰英国的欺诈行为至关重要。仅授权推送支付 (APP) 诈骗造成的损失在 2023 年上半年就高达 2.393 亿英镑。
“合作至关重要，因为单靠技术无法根除欺诈。事实上，打击欺诈没有灵丹妙药；欺诈在每个在线接触点都存在，对个人和组织的影响相同。关键在于机构和监管机构共同努力，识别日益增多的网络犯罪形式，并想方设法通过技术和教育打击这些犯罪。”
企业是否应该分享见解？
“更紧密的合作将有助于避免各自为政，” 格本·施勒斯，合伙人 法证风险联盟，一家为公司和律师事务所提供有关腐败、制裁和贿赂事宜的法务咨询公司。
“目前，大多数机构都试图根据自己的信息（KYC 和交易）来发现和减轻金融犯罪。这永远只是对潜在金融犯罪的单一视角，在大多数情况下，金融犯罪通过使用更复杂的结构和多层级来取得成功。
“如果能够创建一个允许机构和监管机构之间共享见解的监管环境，那么通过提供不同的数据点，将有更多机会发现金融犯罪并解开复杂的交易流程。在一些国家，试点项目采用公私合作的集中交易监控形式。
“应密切关注此类发展，从这些举措中吸取的教训有助于更有效地打击金融犯罪。
“这还应伴随文化转变，即监管机构只有在机构不完全遵守规定时才会‘惩罚’它们。 联邦通讯委员会 标准变成现实，各方力量齐心协力，共同学习和改进，目标是从根本上打击金融犯罪，而不是把时间花在防御性文件和手续上。”
合规是一种“竞争优势”
最后， 克里希纳·苏布拉马尼扬首席执行官 布鲁克·邦德是一家总部位于新加坡并获得牌照的金融科技公司，它详细说明了监管机构如何通过合作更好地支持金融科技公司。
“当监管机构和金融机构合作时，金融诚信就会蓬勃发展。尽管这可能是间接的，但交易监控和报告是其帮助全球合作金融情报机构 (FIU) 之间交换信息的一个重要例子。
“远程入职验证就是金融机构和监管机构需要合作的一个例子。金融科技公司由于其客户遍布全球，因此严重依赖远程身份识别提供商。然而，在深度伪造和其他威胁的环境中，大量使用远程验证的风险会加剧。如果监管机构能够协助金融科技创新者，这将有利于新兴技术的安全和认证使用。
“监管机构可以通过提供监管沙箱和基准数据库发挥重要作用。这些资源将有助于减少不同人口群体在双胞胎、不同年龄的目标图像和视频以及深度伪造视频和静态图像等具有挑战性的场景中的误报。
“监管机构必须努力创建安全的框架，以衡量这些类型和其他他们熟悉的类型对人工智能和机器学习的有效应用。反过来，金融机构需要将合规性视为一种竞争优势，而不是成本中心，通过早期采用此类框架与监管机构合作，帮助他们领先威胁几步。”
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