白标银行到底是什么？它不是什么？

想象一下，经营一家快速增长的电子商务业务，您的客户要求的不仅仅是产品，他们还希望获得您品牌的完整财务体验。他们想要品牌结帐、支付卡，甚至是忠诚度驱动的借记卡。但问题是：你不是一个 金融机构（FI）。那么如何提供这些服务呢？

这是哪里 白标银行 这是一条捷径，允许像您这样的公司提供金融服务，而无需从头开始成为银行或受监管实体。通过与现有的许可提供商合作，您可以利用其基础设施、合规性和技术来提供品牌金融产品，同时专注于自己的核心业务。

但白标银行到底是什么，又不是什么？让我们研究一下这个概念，并探讨它如何改变全球的企业
现实世界的用例。

白标银行有什么大不了的？

将白标银行业务视为非银行公司与持牌金融提供商之间的协作关系。您可以为客户打造品牌金融体验，而繁重的工作（合规性、监管框架和后端技术）则由提供商处理。

想象一下您是一家快速发展的金融科技公司。您想要在您的品牌下推出数字账户、支付卡，甚至加密钱包。您无需花费数年时间构建金融基础设施，而是与银行即服务 (BaaS) 提供商合作，在几个月内启动。

故事：Revolut 如何打造其早期产品

以总部位于伦敦的金融科技巨头 Revolut 为例。刚成立时，它没有银行牌照。相反，它通过白标协议利用成熟金融实体的基础设施提供服务。通过与劳埃德银行和巴克莱银行合作，Revolut 能够提供品牌预付卡和货币兑换服务，同时专注于其独特的价值主张——无国界货币。直到后来，Revolut 才申请了银行牌照并开始建设自己的基础设施。

白标银行的实际运作方式

白标银行严重依赖 BaaS 提供商。这些平台通过 API（应用程序编程接口）提供所有必要的银行功能。从本质上讲，API 将您的企业与许可合作伙伴提供的金融服务连接起来，例如帐户创建、借贷、支付，甚至数字钱包。

假设您想推出自己的品牌支付卡。您无需重新发明轮子，而是与 BaaS 提供商集成。提供商负责处理从发卡到监管合规的所有事务，而您的团队则专注于营销和客户体验。

Uber 的金融服务之旅

优步是非金融公司如何利用白标银行业务的完美例子。 Uber 与 Green Dot 合作推出了 Uber Money，这是一项提供数字钱包、借记卡以及实时跟踪收入功能的服务。所有这些服务都以 Uber 为品牌，但繁重的金融基础设施和合规性则由 Green Dot 管理。

关于白标银行的常见误解

关于白标银行业务存在一些需要澄清的误解：

1. 它在法规之外运作。
   错误的。就像传统银行一样，白标银行遵守严格的监管框架。事实上，合规负担通常由提供白标服务的持牌金融机构承担。

2. 它只适用于大公司。
   不正确。中小型企业也可以从白标银行业务中受益。以 Monzo 为例，这是一家总部位于英国的挑战者银行，最初是一家小型金融科技公司，使用白标解决方案快速推出数字账户和预付卡。

3. 您始终需要与传统银行合作。
   错误的。您无需与传统银行合作即可从白标解决方案中受益。许多电子货币机构 (EMI) 提供类似的服务，例如支付处理、借记卡和数字钱包。根据您的业务需求，您可以与 EMI 或其他获得许可的金融提供商合作。

Shopify 的金融科技野心

Shopify 希望帮助其商家接受付款、提供贷款和管理现金流。通过与 Stripe 和 Cross River Bank 合作，Shopify 引入了 Shopify Capital 和 Shopify Balance，以自有品牌为其商户提供金融服务。虽然 Shopify 专注于增强商家体验，但财务合规性和基础设施由其合作伙伴机构处理。

白标银行与传统银行：有什么区别？

在传统银行业中，从技术到客户服务，一切都在银行的品牌和控制下进行管理。但通过白标银行业务，品牌控制权转移到非银行业务。您可以自定义服务的外观、感觉以及与客户的互动方式，而获得许可的金融提供商则负责监管和运营复杂性。

BaaS 提供商的角色

Intergiro、Solaris 或 Railsr 等 BaaS 提供商是白标银行业务的关键推动者。它们为公司提供 API 连接，以提供贷款、支付或发卡等服务，同时确保合规性。

Vivid Money 和 Solaris

以德国金融科技初创公司 Vivid Money 为例，该公司希望提供高端金融服务，但又不想从头开始构建一切。它与 Solaris 合作，后者提供了推出自己的移动银行应用程序所需的许可、合规性和后端基础设施。 Vivid Money 能够完全专注于创建直观且引人入胜的用户体验，而 Solaris 则负责幕后的一切工作。

白标银行的未来趋势

白标银行业正在快速增长，预计2021年至2028年市场将以10.6%的复合年增长率扩张。随着嵌入式金融和开放银行的不断发展，白标银行将在塑造银行业的发展中发挥关键作用。金融服务的未来。

越来越多的企业（无论大小）意识到，以自己的品牌提供金融产品可以创造新的收入来源，建立客户忠诚度，并使他们在竞争中脱颖而出。

最后的想法

那么，白标银行到底是什么？它是非金融公司以其品牌提供全面金融服务的门户，无需获得银行牌照或构建复杂的基础设施。对于希望以经济实惠的方式快速进入金融世界，同时专注于最重要的事情（客户）的企业来说，这是完美的解决方案。

无论您是一家寻求提供品牌支付解决方案的电子商务企业，还是一家旨在颠覆市场的金融科技初创企业，白标银行都能提供您成功所需的基础设施、合规性和敏捷性。

常见问题 (FAQ)

什么是白标银行？
白标银行业务使非金融企业能够利用成熟金融机构的基础设施以其品牌提供金融服务。它允许公司提供储蓄账户、贷款和支付卡等产品，而无需获得自己的银行牌照。

BaaS 提供商如何支持白标银行业务？
Intergiro、Solaris 或 Railsr 等 BaaS 提供商提供通过 API 推出金融产品所需的后端技术、合规性和基础设施，使公司能够对这些服务进行品牌化和定制。

小企业可以从白标银行业务中受益吗？
是的！白标银行业务不仅仅适用于大公司。小企业可以利用这些服务提供定制的金融产品并快速进入金融服务市场。

白标银行的未来是什么？
随着嵌入式金融需求的增长，白标银行业务将变得更加普遍，使各种规模的企业能够提供量身定制的金融服务，而无需构建或维护银行基础设施的负担。