生成式人工智能和数字原生群体财富管理的演变

传统的财富管理过去和现在都深深植根于个人关系和高接触服务。顾问和客户经常面对面会面，通过个性化的建议和细致的服务逐渐建立信任。

这种模式虽然对前几代人有效，但现在正面临挑战，因为我们进入了历史上最大规模的财富转移，数万亿美元将被传递给新的客户群体：数字原住民。

年轻一代精通技术，他们对数字服务和平台的需求正在重塑财富管理格局。他们不再满足于传统方法，而是寻求即时访问、个性化数字体验以及与他们日常使用技术相一致的无缝在线交互。他们对标准的自我指导或顾问主导的产品不满意，他们希望在任何给定时间获得任何级别的服务。

生成式人工智能 (GenAI) 已成为满足数字原住民不断变化的需求的强大解决方案，提供了将财富管理从传统根源转变为动态、技术和数据驱动的服务所需的工具。

满足个性化需求

数字原住民希望金融服务能够像他们在其他数字平台上的体验一样个性化。 GenAI 在这一领域表现出色，它利用大量数据来创建量身定制的财务建议、投资策略，甚至与每个客户的独特需求和目标产生共鸣的沟通。这种高水平的数字个性化确保财富管理服务符合这一精通技术的一代的期望。

例如，GenAI 可以结合社交媒体和新闻等其他非传统数据集来分析客户的财务历史、风险承受能力和市场状况，以生成高度定制的投资策略。这种能力不仅增强了客户体验，而且使财富管理公司能够保留和扩大数字原住民的客户群，因为数字原住民重视识别和迎合其个人偏好的服务。

提供无缝的按需服务

面对面会议的传统财富管理模式越来越与数字原住民快节奏的生活方式脱节。 AI 通过按需访问财务建议、实时投资组合更新和自动化管理任务来解决这个问题，而 GenAI 则增强了这些自动化功能，使其更加个性化。客户可以随时随地与财富管理机构互动并管理投资，从而提高满意度和参与度。

例如，GenAI 支持的平台可以根据最新的市场数据提供实时投资组合调整，使客户能够对市场变化迅速做出反应，而无需等待与顾问的面对面会议。这种即时、主动的服务是数字原住民在生活的各个方面（包括财富管理）所期望的。

大规模提高客户参与度

随着数字原住民寻求更高的透明度以及与财务顾问的互动，GenAI 提供了一种可扩展的解决方案，使财富管理机构能够在不影响质量的情况下与更大的客户群互动。通过人工智能驱动的洞察和自动化，顾问可以主动满足客户需求，提供及时的建议，并保持牢固、有意义的关系，即使客户群不断增长。

一个实际应用是将 GenAI 与客户关系管理 (CRM) 平台集成，以提供下一步最佳行动建议。这些见解可帮助顾问准备动态议程的客户会议、跟踪生活事件并提供个性化的后续行动，所有这些都可以加深客户关系并推动业务增长。

转型势在必行：扩展和运营 GenAI

虽然 GenAI 的潜力巨大，但财富管理公司必须战略性地采用它，确保在组织内有效地扩展和运营该技术。 GenAI与财富管理业务的整合不仅仅是实施新技术；它需要一个全面的企业范围战略来解决可扩展性、治理和风险管理问题。

为了充分发挥 GenAI 的优势，财富管理公司必须将其现有的人工智能战略与 GenAI 提供的新功能相结合。这涉及开发强大的操作模型和手册来管理 GenAI 用例从构思到推出的进展。通过建立用例识别和优先级划分框架，公司可以确保专注于能带来最大投资回报的高影响力领域。

投资可扩展的技术基础设施（例如基于云的平台和适应性架构）也至关重要。这些技术使 GenAI 能够处理企业数据基础设施内的结构化和非结构化数据，支持部署可在整个组织中用于不同用例的大型语言模型。

风险管理和治理

虽然 GenAI 可以实现上述所有目标，但监管和风险管理仍然存在。各国和管理机构正在努力跟上监管步伐，但技术的发展速度远远快于官方指导。利用人工智能和 GenAI 的每个自动化工作流程可能能够完全“放手”，但对于某些关键任务，例如提供实际的财务建议，根据建议的性质，可能仍然需要人工批准。即使 GenAI 算法变得越来越成熟，公司在推出面向客户的工具时仍应谨慎行事，以限制影响深远的幻觉和偏见。当 GenAI 提供了所有建议时，遵循 SEC 的 RegBI 等法规并证明您提供的建议符合客户的“最佳利益”是很困难的。

为了减轻这些风险，组织应该为生产环境中的所有人工智能、机器学习和 GenAI 使用案例建立严格的人工智能治理和监控框架，确保 GenAI 生成的输出准确、可靠并符合监管要求。此外，投资于数据治理实践，例如改进数据风险控制和更新数据标准，对于确保 GenAI 模型使用的数据准确且无偏见至关重要。

财富管理的未来：采用 GenAI 保持竞争力

GenAI融入财富管理不仅仅是为了跟上技术进步的步伐；这是为了在快速发展的市场中保持竞争力。随着数字原生代成为主要客户群，未能采用 GenAI 的财富管理公司可能会落后于已经利用该技术来提高客户参与度、优化运营和推动增长的竞争对手。

GenAI 使财富管理公司能够大规模提供个性化服务、自动化日常任务，并为客户提供他们期望的按需数字体验。这种通过自动化进行的规模不仅是推荐的，而且是必需的，以便继续为客户提供有竞争力的价格。通过对 GenAI 采用战略性、企业范围的方法，企业不仅可以满足数字原住民的需求，还可以引领行业走向未来。

结论

在数字原住民时代，财富管理的未来取决于适应和创新的能力。生成式人工智能提供了从传统工作方式过渡到数字优先策略所需的工具，以满足年轻、精通技术的客户的期望。通过以结构化、受监管的方式采用 GenAI，财富管理公司不仅可以在这个新时代保持相关性，还可以通过提供数字原生代所需的个性化、无缝体验来获得竞争优势。

转型的当务之急是明确的：财富管理公司必须有效地扩展和运营 GenAI，才能在未来的金融格局中蓬勃发展。