我们可以从 Z 世代对 BNPL 的热爱中学到什么？：作者：Azimkhon Askarov

众所周知，Z 世代在采用新支付方式方面处于领先地位，这对 BNPL 来说是个好消息，该公司曾遭受过一些引人注目的挫折，而且负面新闻也不少。

“先买后付”（BNPL）在疫情期间出现了爆炸性增长，现在生活成本危机期间这种情况仍在继续。因此，它已成为使用最广泛的信贷形式之一。

然而，BNPL 却遭受了一系列负面报道，被指控助长信用债务并对金融福祉产生负面影响。具体例子包括总部位于伦敦的金融科技公司 Zilch 因在塞恩斯伯里百货公司 (Sainsbury's) 宣传虚拟 BNPL 卡以支付购物费用而受到批评，而苹果公司则因让年轻人太容易使用其稍后付款服务而受到猛烈抨击。甚至 BNPL 家喻户​​晓的名字 Klarna 与 Deliveroo 合作推出“先吃后付款”服务，引起了负面关注。

但对于 BNPL 来说，这也不全是坏消息。研究表明，Z 世代越来越多地接受 BNPL，特别是对于小件商品，70% 的人使用 BNPL 购买 100 美元以下的商品。

Z 世代如何重新发现 BNPL

BNPL 是一种能够与年轻消费者产生共鸣的信贷形式，其原因有很多，可以提供他们所看重的灵活性和便利性。

BNPL 服务的吸引力主要在于其无缝、用户友好的性质。 Z 世代客户看重以小额、可管理的分期付款方式管理付款的便利性，这有助于缓解财务压力，特别是在我们目前正在经历的不确定的经济时期。尽管如此，仍有一些需要改进的地方，这为金融科技公司和传统银行提供了巨大的机会来完善其产品并占领更大、更年轻的市场份额。

由于这一代人中很少有人使用实体卡，现在是时候通过整合与这一代人对财务灵活性、透明度和社会责任的偏好产生共鸣的功能，使 BNPL 的产品与 Z 世代的价值观保持一致。

金融科技公司如何打造具有 Z 世代价值观的 BNPL 产品

Z世代消费者更喜欢金融产品的灵活性，因此金融科技公司应该提供可定制的支付计划，用户可以根据自己的现金流调整分期付款计划。

与此相关的是，Z 世代的一个关键价值观是透明度。提供零利率或低利率计划并明确规定费用，并避免隐藏的处罚，将培养信任并鼓励使用。

Z 世代也更倾向于支持优先考虑可持续发展和社会影响的品牌。金融科技公司可以与具有生态意识的品牌或具有强大社会责任实践的品牌合作，在应用程序中突出显示这些商家作为 BNPL 的首选选择。

当然，Z 世代高度以移动为中心，BNPL 平台也应该针对移动使用进行优化，并具有直观、快速和用户友好的界面。提供即时审批、快速付款选项和付款状态实时更新等功能将增强用户体验。

此外，由于许多 Z 世代消费者在社交媒体上发现产品，将 BNPL 集成到这些平台可以使购买更加无缝。嵌入 BNPL 的 Instagram 或 TikTok 应用内购买等功能可以有效吸引这些受众。

通过将 BNPL 体验游戏化，还可以更进一步；为负责任的使用提供奖励，例如折扣、现金返还或按时完成付款的徽章。这些功能可以激励 Z 世代用户坚持其付款计划并培养积极的财务行为。

也许最重要的是，当谈到面向未来的 BNPL 产品时，金融科技公司应该与新兴技术保持一致，例如开发加密友好的 BNPL 服务。随着 Z 世代对加密货币表现出越来越大的兴趣，金融科技公司可以探索允许 BNPL 以加密货币进行支付，以吸引更多精通技术的 Z 世代消费者。利用区块链提高支付处理和数据安全的透明度也符合 Z 世代对创新技术和道德商业实践的欣赏。

Z 世代给了 BNPL 自我救赎的机会，但只有将 BNPL 的产品与 Z 世代的价值观结合起来才能成功。通过提供可持续、道德和灵活的支付解决方案以及移动优先体验，金融科技公司可以创建真正与具有社会意识和数字原生一代产生共鸣的 BNPL 服务。

如果金融科技公司要采取这些措施对 BNPL 进行新的、对 Z 世代友好的改造​​，那么也建议借此机会采取更多措施来鼓励负责任的支出。例如，金融科技公司可以根据用户的财务健康状况设置个性化的支出上限，而不是提供全面的高支出限额。这不仅会减少债务积累的可能性，还将提高 BNPL 在所有年龄段中的声誉。