银行业转型计划中的迁移：成功的关键：作者：Terence Creighton

不断发展的金融生态系统使银行业的转型更多地与必要性而非选择相关。它涉及遗留系统的转型，在核心运营中采用最先进的技术。此次转型的主要目标是改善客户体验并满足日益严格的监管要求。关键驱动因素包括数字化转型、效率和日益精通技术的市场中的竞争力。

转型驱动力

• 不断变化的客户期望：技术的快速进步重新调整了客户对数字银行无缝、直观体验的期望。
• 监管和竞争压力：银行始终面临着监管机构的压力和金融科技领域的激烈竞争，需要不断创新。

这不仅仅是操作上的调整；这是一项全企业范围的战略举措，也将决定银行的未来。

数据和系统迁移是银行转型拼图中最关键和最复杂的部分之一。简单来说，迁移意味着将数据、应用程序和操作从遗留系统转移到现代平台或将新系统集成到现有生态系统中。

迁移重要性

任何转型都应该能够提供平滑的迁移。无论是加入新的核心银行系统、提供数字银行业务，还是迁移到云端，任何迁移都应该是无缝的。主要挑战是：

• 遗留系统：大多数银行一直在使用难以与新技术集成的大型机系统。
• 数据质量：所有历史数据都容易出现很多错误、不一致和冗余，需要在迁移之前进行整理。
• 监管合规性：迁移还应符合基本数据保护立法，例如欧洲的 GDPR 以及与数据保留和可审核性相关的标准。
• 业务连续性：迁移不应导致服务中断，否则可能会导致客户不满意和银行声誉损失。

移民是转型计划的关键。

成功的迁移需要制定与银行开展业务的总体目标相一致的完善战略。关键因素包括：

明确的迁移策略

一个好的方法应该考虑目标、时间表和资源。它必须以全系统替换、分阶段迁移或混合方法来说明工作范围，并与更广泛的转型要求（例如改进客户服务或成本效率）保持一致。

确保数据的完整性和安全性

数据是银行业的命脉，任何时候都不应受到损害。关键流程包括：

• 数据清理、验证和测试：确保迁移数据的准确性和完整性。
• 安全控制：加密和访问控制，以保护传输中的敏感数据。

治理和利益相关者参与

治理框架将在管理迁移和减轻相关责任风险方面发挥强有力的作用。在各个接触点与利益相关者的互动可确保 IT、运营、合规和客户服务团队的协调一致。第三方专家也可能提供见解和专业知识。

有效的变革管理

运营变化伴随着迁移。有效的变革管理包括彻底的培训、沟通和持续支持，以克服迁移后的问题。

执行不当的迁移会带来重大风险，包括但不限于以下内容：

运营中断

失败的迁移可能会导致系统中断、事务错误和延迟。就在 2018 年，TSB 银行的 IT 迁移失败也并非一帆风顺，因为长期停机影响了数百万客户，且修复成本高达 3.3 亿英镑。

监管处罚

迁移过程中不遵守规定会导致巨额罚款，还会损害银行的声誉。一家欧洲大型银行因云迁移过程中数据保护水平不足而被处以巨额罚款，这是众所周知的。

顾客的不满

迁移不当会导致业务中断，并迅速削弱客户信心，导致客户流失并放弃银行而转向竞争对手。

由于新技术的出现，这些迁移过程变得更快、更可靠。

人工智能和机器学习

这些技术可自动执行数据清理、映射和验证，以确保以更少的人力提供更高的准确性。

云计算

云平台提供可扩展且经济高效的解决方案，可简化系统集成、改善灾难恢复并增强迁移过程中的弹性。

自动化工具

使用 RPA 等工具可以轻松完成数据提取、验证和测试；因此，迁移速度会更快，人为错误也会减少。

高级数据分析

分析工具支持迁移过程中的实时监控，并提供对数据质量、系统性能和瓶颈的洞察，以实现明智的决策过程。

未来的迁移也将成为银行转型的核心。银行必须通过在方法和文化上变得敏捷来进行创新，以便通过以下方式持续改进：

• 开发运营原则：DevOps 世界通过鼓励协作和加快交付节奏，打破了传统的开发和运营孤岛。
• 开放银行和 API：未来的迁移将涉及与第三方服务和生态系统越来越高程度的集成，这需要数据的无缝流动和互操作性。

换句话说，移民是银行业转型计划的关键。所有方面——运营现代化、客户体验改善和竞争力——都取决于迁移。这条道路还充满了一些挑战，从崩溃的旧系统到非常严格的监管合规性。然而，银行可以通过战略方法克服所有这些挑战：技术创新、数据完整性和良好治理作为推动因素。

事实上，对强大的迁移框架和实践的投资将使独立项目在未来几年内成为持续的创新和增长。