到 2025 年减少人工智能驱动的欺诈的影响：作者：Barley Laing

在不断发展的人工智能技术的推动下，深度伪造软件、自动网络钓鱼系统、聊天机器人和高级数据分析使欺诈者能够快速、轻松地创建高度个性化且令人信服的欺诈方案。

根据英国金融监察员服务中心的数据，目前欺诈和诈骗已达到创纪录水平。他们披露，消费者在 2024 年 4 月至 6 月的三个月内提出了 8,734 起欺诈和诈骗投诉，高于 2023 年同期的 6,094 起。此外，Action Fraud 最近强调，上一财年更多欺诈报告中提到了银行。 。

鉴于这些数字，金融机构需要在进入 2025 年时迅速采取行动，减少欺诈数量，以保护其客户、利润和声誉。

客户联系数据质量至关重要

联系数据的质量对于身份识别流程的有效性至关重要，影响从端到端欺诈预防到提供简单身份检查的一切；这意味着可能不需要更先进和昂贵的技术，例如生物识别和活体认证。

通过获取准确的客户联系信息（例如姓名、地址、电子邮件和电话号码），验证过程的可靠性得到提高。只有这样，身份验证技术才能自信地将所提供的信息与官方数据库或其他权威来源进行交叉引用，而不会出现可能导致误报或误报的差异。

欺诈者利用联系数据中的不准确信息来创建虚假身份并操纵现有身份，这是一个日益严重的问题。通过维护干净、准确的联系数据，身份验证系统可以更有效地识别可疑活动并防止欺诈。例如，用户的电话或电子邮件不一致，或者链接到多个身份的地址可能是需要额外审查的危险信号。

地址、电话和电子邮件验证

联系人数据质量的基础通常被认为是地址验证。通过访问最新的客户地址，可以更轻松地匹配和验证多个来源的身份。因此，验证个人地址的准确性和合法性应该是任何身份相关流程的第一步，所声称的地址与官方记录之间的任何差异都凸显出潜在的欺诈者。

只有尽早识别这些不一致之处，身份验证技术才能帮助降低风险，确保只有合法用户才能访问服务，从而保护他们的企业和客户免受欺诈。

此外，地址验证可确保所提供的地址信息符合了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 监管标准，从而在监管合规性方面发挥着重要作用。

不要忘记电话和电子邮件验证作为全面身份验证过程的一部分的作用，从而防止欺诈。验证所有三个联系渠道的功能可过滤掉虚假或高风险的联系信息，从而增强安全性，从而提高身份验证过程的准确性。

自动完成服务

获取准确的客户联系数据的一个好方法是使用自动完成或查找服务。

借助这些工具，当用户开始输入地址时，可以在登录阶段提供格式正确、正确的地址，从而实时提供准确的地址数据。

这些服务至关重要，因为大约 20% 的在线输入地址存在错误；其中包括拼写错误、错误的门牌号码和不正确的邮政编码，以及不准确的电子邮件地址和电话号码，通常是由于输入联系信息时出现错误而导致的。这些工具的另一个好处是，输入地址时所需的击键次数最多可减少 81%。这加快了入职流程并改善了整个客户体验。

可以使用类似的技术通过电子邮件和电话提供第一点联系验证，因此这些有价值的联系数据集也可以得到实时验证。

SaaS数据清洗平台

另一种选择是使用可扩展的数据清理软件即服务 (SaaS)，它可以轻松访问，并且不需要编码、集成或培训即可使用，可以跨多个领域实时提供地址和更广泛的数据质量。现有的客户数据库。 它可以清理和更正联系人数据和匹配记录，确保不重复。它通过单一直观的界面提供数据标准化、验证和丰富的机会，以确保跨多个数据库的高质量联系信息。它可以在收集新数据时批量提供保存的数据。在 SaaS 之外，还可以通过基于云的 API（应用程序编程接口）、Microsoft SQL Server 或本地部署来访问此类服务功能。

eIDV 是必要的

仅采取数据卫生实践来提供 KYC 和防止欺诈是不够的。使用电子身份验证 (eIDV) 平台至关重要。

这些“始终在线”的工具可以实时交叉检查潜在客户在远程入职时提供的姓名、地址、电子邮件地址和电话号码，从而提供良好的客户体验，同时帮助防止欺诈。为了获得最佳结果，建议采购 eIDV 平台，该平台可以从世界各地的信誉良好的来源（例如政府、公用事业和信贷机构）访问数十亿条消费者和企业记录。这确保了有效的身份验证，从而确保无论用户身在何处都能获得客户引导服务。

与手动检查相比，使用此类工具进行身份验证和防止欺诈的方式要快得多、更准确且更具成本效益。该技术不需要额外的人员或培训成本，并最大限度地减少人为错误的风险。

此外，eIDV 可以通过任何交付机制（SaaS 和云 API）进行访问，并且可以根据用户的需求进行扩展或缩减。

到 2025 年，不断发展的人工智能将继续加剧欺诈和诈骗。因此，为了最好地保护自己和客户，金融服务人员需要集中精力提供客户联系数据的数据质量，并确保他们能够获得有效的 eIDV 服务。