84 万亿美元的财富转移如何推动支付和财富管理的数字化转型：作者：Katherine Maslova

金融世界正处于历史性变革的边缘。

在接下来的二十年里，婴儿潮一代将向千禧一代和 Z 一代转移约 84 万亿美元，这被称为当今时代经济实力最伟大的转变之一。

对于金融机构来说，这既是千载难逢的机遇，也是严峻的挑战。主要成就在于，将继承这一财富的一代人与之前的一代人完全不同——他们更具社会意识，优先考虑可持续发展，并拥抱数字原生体验。因此，传统的财富管理和支付系统需要彻底改革。以下是我们如何实现这一目标。

管理财富大转移的挑战

为了在财富的代际转移中取得成功，我们必须理解几个潜在因素——首先是两个群体在财务价值观、行为和优先事项上的明显差异。

受经济波动和全球危机影响的千禧一代和 Z 世代不太可能青睐传统投资工具和房地产投资组合等“避风港”。相反，他们优先考虑流动性、符合 ESG 的投资（他们以目标为导向的个性的一部分）和创新的替代金融解决方案。因此，顾问必须重新调整他们的策略，以确保它们符合这些社会和财务目标。

这种分歧延伸到税收和遗产规划。年轻一代青睐透明和简单，同时也高度重视隐私。这意味着金融公司需要投资简化其流程，因为遗留系统的构造方式可能会使财富管理和支付变得越来越复杂。

此外，许多传统机构依赖过时的技术，这些技术可能在满足实时数据聚合、透明度和个性化见解等现代需求方面面临挑战。在这里，与数字公司的战略合作伙伴关系可以弥补沉重的技术债务，并使企业保持竞争力。这种情况越来越多地发生。

财富管理数字化转型

拥抱数字化转型是克服这些挑战的关键。在客户端，数字工具支持以客户为中心的功能，例如由实时分析提供支持的个性化仪表板，并通过提供根据个人偏好定制的见解来增强客户参与度。

同时，自动化可以减少人为错误，提高运营效率并巩固数据安全性。人工智能和机器学习正在重塑客户分析、欺诈监控、投资组合优化和投资建议等领域。他们还加强了网络安全举措，尤其是在处理高风险业务时，这是必须的。

虽然听起来很多，但实际上这只是提供符合新财富前沿一代人高期望的东西的起点。

财富转移对金融科技和财富科技的影响

正如前面提到的，年轻一代精通技术且倾向于数字化，他们需要数字优先的财务管理解决方案。这意味着，如果管理得当，这种财富转移可能预示着金融科技和财富科技公司的黄金时代。我预计提供直观、移动优先界面的平台将占据主导地位。

在大数据驱动的人工智能个性化能力的推动下，定制金融服务将使公司能够根据每个客户的独特情况提供量身定制的投资机会和财务建议。这对于千禧一代和 Z 世代来说尤其重要，他们重视自主权并拒绝一刀切的解决方案。

如前所述，可持续性同样重要。年轻投资者优先考虑符合 ESG 的投资组合，并要求采取切实可行的战略来应对气候变化（他们最关心的问题）和促进社会影响。将这些价值观融入其产品的公司将被视为以目标为导向，并可能获得更多的信任和忠诚度——这是竞争日益激烈的市场中的关键成功因素。

这场竞争还将重塑金融科技和财富科技行业本身。随着成熟的财富管理机构寻求缩小数字鸿沟，我们可以预期战略并购将会激增。

这些合作伙伴关系将传统专业知识与尖端技术相结合，打造适合数字化和环保意识一代的需求的解决方案。证据是，高盛和劳埃德等传统银行已经收购了多家金融科技公司，以扩大其产品范围并迎合新富阶层。

优化财富转移管理的策略

为了在这一新格局中蓬勃发展，财富管理公司必须优先考虑在所有设备上提供无缝、用户友好的体验。首先是能够快速、方便地进行大额支付。

36% 的 Z 世代选择金融科技而不是银行进行支付是有原因的，我预计定制配件中嵌入式支付技术的兴起只会增强这一需求。随着年轻一代继承财富，他们对即时、高限额交易的期望将不断刺激整个支付行业的创新。

教育是另一个关键焦点。许多千禧一代和 Z 世代的财富持有者一生中第一次管理大量投资组合。金融公司可以通过提供游戏化的金融教育工具、网络研讨会和有针对性的数字内容来吸引和增强这些客户的能力。这些资源可以培养金融知识，同时满足他们对自治的渴望。
最后，财富科技平台必须将可持续性指标直接整合到其服务中。 ESG 评级、碳中和投资选择和影响力驱动的投资组合与年轻一代产生了深刻的共鸣。通过提供这些机会，公司可以将其产品与潜在客户的价值相结合，并增加建立长期关系的机会。

结论

84万亿美元的财富转移对于支付和财富管理行业来说是一个决定性的时刻，适应新一代富裕一代偏好的公司将会蓬勃发展。为此，他们必须拥抱数字化转型，克服沉重的技术债务，并优先考虑可持续发展。凭借其金融影响力，财富管理公司拥有独特的优势，能够将这些挑战转化为机遇——为客户创造持久价值，并确保他们在未来金融生态系统中的地位。