加密货币和犯罪——两者经常被联系在一起，就好像数字资产是不良行为者的首选游乐场一样。 “这是匿名的，”批评者说。其他批评者指出，“非常适合洗钱”。但这是真的吗，还是只是一个简单的替罪羊？
事情是这样的：洗钱不是一个加密问题，而是一个金融系统问题。尽管头条新闻大肆宣扬区块链可能被滥用，但他们往往忽略了更大的故事：区块链的透明度如何以传统系统无法做到的方式彻底改变问责制。
为了了解加密货币在打击洗钱方面如何与传统金融相抗衡，我们需要消除噪音并深入研究数据。因为当你真正检查证据时，这条链条不仅坚固，而且闪闪发光。让我们探究一下原因。
问题有多大？看看数字
相比之下，区块链分析公司 Chainaanalysis 估计： 238亿美元 2022 年，加密货币被用于非法活动，仅代表
0.24% 总加密货币交易价值。虽然洗钱的数量再多也是不可接受的，但这里的差距是惊人的。
这是另一个鲜明的比较：全球机构的支出超过 每年3000亿美元 根据 LexisNexis Risk Solutions 的数据，关于反洗钱 (AML) 合规性。然而，尽管支出巨大，但据估计，不到 全球1%的洗钱活动被成功拦截。
系统的性质：侧面轮廓
反对加密货币的核心论点之一是它是匿名的，这使其成为犯罪分子的避风港。但现实要复杂得多。
- 加密货币的透明度：
区块链技术本质上优先考虑透明度。每笔交易都记录在一个不可变的分类账上，任何有互联网连接的人都可以访问。虽然钱包地址不会直接泄露用户身份，但区块链取证等工具可以让调查人员追踪交易的来源——甚至跨多个链。
例如，假设一名犯罪分子通过网桥将窃取的资金从以太坊转移到币安智能链。交易并不会消除踪迹——它只是延长了踪迹。调查人员可以绘制路径，回溯跨链活动并将钱包绑定在一起。
- 遗留系统：
另一方面，传统的银行系统往往是孤立的。每家银行都维护自己的记录以及银行之间的资金转移。洗钱者将资金从 A 国的银行转移到 B 国的银行依赖于这些系统无法无缝通信的事实。
此外， 现金仍然是非法活动的主宰。没有留下任何数字痕迹的实物货币仍然是全球洗钱的首选媒介。
加密货币的分析武器库：重新定义责任
加密货币最容易被忽视的方面之一是可用于打击非法活动的复杂分析工具库。 Chainaanalysis、Elliptic 和 CipherTrace 等公司为调查人员提供了追踪最复杂交易的能力。这些工具在备受瞩目的案件中发挥了重要作用，包括 Tornado Cash 和 FTX（我们将在本文后面讨论）。
- 链分析：
Chainaanalysis 为政府、金融机构和交易所提供区块链情报。其工具有助于识别与非法活动相关的钱包地址，跨多个链跟踪资金，并提供对可疑活动的实时监控。 - 椭圆形：
Elliptic 提供合规性和欺诈检测解决方案。通过分析区块链交易并维护丰富的标记钱包地址数据库，它可以帮助机构满足反洗钱要求。 - 密码追踪：
CipherTrace 致力于通过映射钱包集群并识别混合器和不良行为者使用的其他方法来消除区块链上的非法活动。
虽然这些是独立的公司，但它们基本上做同样的事情：帮助您更无缝地识别链上交易。
通过与人工智能结合，区块链的透明度可以进一步增强——我在 Finextra 上写了一篇文章，更深入地探讨了人工智能和区块链之间的潜在协同作用。机器学习算法擅长检测海量数据集中的异常情况，即使是最强大的区块链分析工具也无法始终单独做到这一点。
- 人工智能可以标记模仿已知洗钱策略的可疑交易模式。
- 随着犯罪分子的适应，机器学习模型可以不断发展以识别新的洗钱技术。
- 预测分析可以帮助机构在潜在风险发生之前对其进行预测。
通过将人工智能与区块链分析相结合，机构可以加强其反洗钱工作，提高效率并降低与合规相关的惊人成本。
为什么这很重要？让我们以 FTX、Tornado Cash 和 Luna 为例。
批评者经常指出崩溃 富通, 露娜，以及制裁 龙卷风现金 作为加密货币风险的证明。但这些案例说明了相反的情况：区块链透明度如何实现快速问责，这与金融犯罪可以隐藏数十年的传统系统形成鲜明对比。
- FTX 和萨姆·班克曼-弗里德：
FTX 的崩溃暴露了涉及数十亿美元客户资金的惊人管理不善和欺诈行为。然而，由于区块链的透明度，调查人员能够在几天内追踪资金的流动情况。 Chainaanalysis 和 Elliptic 的取证工具提供了对钱包和交易的实时洞察，使监管机构能够几乎立即开始冻结资产并追究个人责任。 - 卢娜和道权：
Terra 生态系统的崩溃同样证明了区块链揭露不当行为的能力。调查人员追踪了与 Do Kwon 相关的钱包地址，并追踪了 Luna 倒闭后的资金动向。这种透明度与传统的金融犯罪形成鲜明对比，在传统的金融犯罪中，跨多个机构追踪资金往往极其困难。 - 龙卷风现金：
Tornado Cash 是一种基于以太坊的混合器，旨在掩盖交易的起源。尽管如此，Chainaanalysis 等区块链分析公司很快发现了该平台与朝鲜 Lazarus 集团活动之间的联系。通过 Tornado Cash 进行的交易被映射，钱包被聚集，资金被追溯到非法活动——以遗留系统无法复制的方式暴露不良行为者。
虽然加密案件由于区块链的透明度而迅速曝光，但传统系统提供了一个截然不同的故事。由于金融机构的不透明性，知名人士多年来一直能够洗钱或隐瞒非法活动。
- 霍华德·威尔金森：近十年来，威尔金森与一家欧洲银行的爱沙尼亚分行合作，促成了与俄罗斯寡头和其他非法活动有关的 2300 亿美元可疑交易。银行和司法管辖区之间缺乏沟通，导致这种活动不受控制地持续存在。
- 贩毒集团： 卡特尔通过一家全球金融机构洗钱数亿美元。他们的方法包括存入大量现金并通过多个分支机构进行转移，多年来一直未被发现，直到美国调查揭露了该计划。
如果这些交易发生在区块链上，分类账的不可变性和公开性将会更快地暴露违规行为，从而避免多年的损失。找到这些利用区块链技术的人的几率会成倍增加，而成本只是我们目前尝试通过传统方式识别他们所付出的一小部分。
最后的想法
当谈到洗钱时，加密货币不是问题，而是焦点。 FTX、Luna 和 Tornado Cash 并不是区块链失败的例子，而是其成功揭露金融不当行为的例子。
Chainaanalysis、Elliptic 和 CipherTrace 等工具经过人工智能的放大，可确保区块链生态系统比以往更加负责任。但这是一个挑战：我们需要透过那些将加密货币描绘成恶棍的耸人听闻的头条新闻的迷雾。 是时候批判性地检验证据、消除神话并了解区块链技术的变革力量了。
这不仅仅是为了捍卫加密货币；更是为了保护加密货币。这是关于重新思考我们如何应对金融犯罪。链条不会说谎，但我们有责任透过噪音看到真相。将每一种非法活动与特定的资产类别或技术联系起来太简单了，我们当然不会更广泛地禁止互联网，因为存在不良行为者，我很好奇为什么区块链技术会出现这种情况。您会接受挑战来学习、探索和使用能够真正重塑财务责任的工具吗？
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