AI代理人即将改变小型企业贷款：Abhishek Bhasin

想象一下，一个小型企业主登录其在线银行门户网站，以找出他们的现金状况 – 对于其中大多数人来说，这是一场持续的斗争。聊天机器人弹出，问一些问题。经过一些答复后，该业务被批准用于营运资金贷款，几分钟后，这笔钱出现在他们的帐户中。一个小企业实现了梦想。

现在，将该过程与真正发生的事情进行比较。

小型企业主必须经历大量文书工作，问题和答案，即使不是几周。然后等待！同时，他们有一家生意要经营。关键是，即使经历了整个过程，也无法保证批准。贷款申请可能会被拒绝或仅部分批准，然后您可能必须与另一个贷方再次开始该过程。在线贷方可能是一种选择，但可能不是最具成本效益的选择。对于一个小型企业主来说，选择是在以过高的成本快速获得资金之间，而不是完全没有资助的不确定性。答案很明显。

我们如何从当前的现实到所需的状态？

简化批准和资金

贷款是银行的主要利润中心之一，但受到高度监管和审查。银行确实想借钱，但是瓶颈围绕合规性和降低风险。在这里，代理应用程序可以进入，并使贷方在保护数据隐私时更容易评估风险。从承保到投资组合监控，可以在整个贷款生命周期内部署AI代理，从而改善周转时间和潜在的即时资金。

承保代理

承销是贷方和小型企业的繁琐过程。在达到所需的快速资金状态时，AI代理商可以通过帮助评估任何小型企业的生存能力和容量风险来营救承保团队，而与行业类型和地理位置无关。 AI代理可以简化整个申请过程，从而使贷方更频繁地说“是”。

• 数据编排：汇总，关联和分析来自多个来源的数据，以发现对企业（包括欺诈风险）的更深入见解。无论是很难评估新成立的企业还是由人数不足的群体（例如少数群体）拥有的企业，都可以客观地评估每个人。

• 个性化需求评估：代理商可以通过数据驱动的质疑和定制的贷款流量来确定财务需求，并根据适当的产品，条款和利率提供。

• 如果方案计划是什么？：协助承销商准备财务比率和现金流预测，从而使他们能够根据不同的经济方案快速评估对业务增长和还款行为的影响。

实现提高客户体验

对于现有的银行客户，代理可以完全改变贷款申请流程范例。代理商可以根据业务复杂性，销售和市场动态而不是简单的得分截止和当今存在的阈值方法来自动化积极的资金，而不是申请贷款的小型企业。

此外，AI代理商可以充当“按需银行家”，并根据市场条件提供实时行业和特定于业务的见解，从而实现以建议为中心的关系。这些代理商可以被证明是贷方为所有客户类型服务的一种经济有效的方式，无论其目前的关系价值如何 – 将客户体验提升到一个全新的水平。

总而言之，代理商的扩散可能会导致巨大的效率提高，从而可以为更多的小企业主（尤其是在债务不足和服务不足的社区中）获得金融服务。不过，一个重要的考虑是将AI策略与不断发展的法规保持一致，并主动解决任何潜在的实施风险。代理申请应根据人类管辖的规则进行操作，并通过测试和绩效评估随着时间的流逝而成熟。这将实现对AI代理商的强大和合规性的使用，同时意识到为小型企业提供快速，高效和积极主动资金所需的状态。