增值金融服务如何发展以满足消费者对金融安全的需求：肖恩·康纳汉（Shawn Conahan）

如今，由于杂货和住房价格高，消费者对如何以及何时花钱保持了预算的意识，并增加了财务压力以及管理财务的日常挑战。由于政府政策的波动，经济不确定性仅加剧了对金融稳定的需求。由于关税而引起的衰退，裁员和更高价格的威胁对于我们消费者在很短的时间内处理并使它们非常紧张。实际上，我们
消费者情绪
跌倒
3月连续第三个月，比2024年12月下降了22％。

作为回应，许多消费者正在吸引服务，以帮助他们节省和建立财务安全。反过来，这正在影响领先的银行和金融科技，以引入有用的财务管理和旨在支持这些财务目标的储蓄功能。

在当前的环境中，唯一可以确定的是财务不确定性，许多消费者正在转向增值服务，这些服务使节省更容易，并帮助他们为意外支出提供更多安全垫。仅传统储蓄帐户还不够；取而代之的是，自动化，技术驱动的解决方案正在越来越受欢迎。银行和金融科技公司提供的产品与消费者不断发展的财务行为保持一致，从而使数字财务健康更容易获得。

简化自动储蓄和投资

一个例子是金融科技
橡子的综述*。 借助此功能，Acorns将日常购买“回合”到最近的美元，并将备用更改投资到客户的Acorns Invest帐户。这种自动化的方法使对未来的投资几乎毫不费力，尤其是对于喜欢数字优先考虑工具的年轻消费者而言。

同样，银行已经开始提供自己的综述工具，例如美国银行的
留着零钱吧和Nat West的 圆形，这两者都将借方交易中的全面数量增加到客户的储蓄帐户中。

应对流动性挑战

长期以来，透支费一直是消费者的痛苦点，尤其是那些薪水为薪水的薪水。透支费用的上限建议的 当前政府可能会推翻CFPB的CFPB，这使情况变得更糟，因为那些遭受不足资金罚款的消费者。

认识到透支费用的财务压力，一些金融机构引入了更友好的消费者替代品。编钟
Spotme例如，允许符合条件借记卡的符合条件的客户将其帐户透支至预定金额的情况下，而不会产生费用。此功能可帮助客户避免昂贵的透支费用，同时仍提供对必要资金的访问。

较大的银行已经注意到并正在调整其透支政策，因为他们认识到客户保留率取决于提供灵活性而不是惩罚性费用。实际上，Capital One和Citi都在2022年就免除了客户的透支费用。尽管这些和其他一些大型银行主动调整了其透支政策，但其他人则在等待CFPB规则的实施，或者正在探索替代方法以遵守新法规。

随着消费者信任在金融服务中起着关键作用，更强大的客户优先政策可能会成为行业标准而不是差异化者。

建立紧急节省

另一个重大转变是关注紧急储蓄解决方案。研究经常表明，许多美国人将无法处理诸如汽车维修之类的意外支出： 不到一半 美国人拥有紧急基金的美国人。作为回应，一些金融机构将紧急储蓄计划直接整合到薪资和银行生态系统中。

Voya的紧急储蓄解决方案例如，公司可以为员工提供好处，使他们能够通过薪资扣除为紧急储蓄帐户贡献，就像401（k）计划一样。这种方法不仅使节省自动和无摩擦，而且还确保人们将拥有专门的财务缓冲措施。

帮助客户进一步扩展美元

除了传统的储蓄和透支保护外，银行还利用现金返还奖励和优惠券计划来帮助客户在网上购物时省钱。毕竟，即使在经济不确定性时期，人们仍然需要购买东西。孩子们长大了衣服和鞋子，消费者的主食用完了，电器崩溃了。使他们的钱更加努力的需要意味着消费者渴望利用这些类型的储蓄能力。

当消费者通过合格的在线商家进行购买时，通常集成到数字银行平台或浏览器扩展名中的购物奖励和优惠券计划为银行的客户提供自动折扣，现金返还或独家交易。

例如，金融机构与金融科技平台合作，提供现金返还计划，以奖励客户通过其银行的应用或网站购物的客户。这些解决方案不仅激励客户参与度，而且还以储蓄形式为客户提供有形的财务利益，从而使他们的日常支出更具成本效益。

一些银行将这些储蓄计划与当地服务提供商或商店合作，将这些储蓄计划更进一步，以提供与卡片相关的报价，使客户也可以获得亲自购买的折扣。

通过将类似的储蓄工具集成到其生态系统中，银行和金融科技公司正在加强其作为金融盟友的作用，这些盟友帮助客户进一步扩大了美元。从长远来看，这些产品还可以提高客户忠诚度，因为消费者认识到他们的银行与他们的财务目标保持一致，并且是可节省成本的提供商。

展望未来：消费者银行的未来

随着经济波动的继续，消费者将优先考虑金融安全，银行将需要继续适应以满足这些需求。有望采用增值功能，例如自动储蓄，灵活的透支政策，嵌入式紧急资金以及诸如购物奖励计划之类的储蓄工具，希望能成为行业标准。

向前迈进，优先考虑这些增值服务的金融机构将在竞争日益激烈的市场中与众不同。 那些成功地将财务健康工具整合到其产品中的人不仅会改善客户的保留率，而且可以增强他们作为值得信赖的金融伙伴的地位。

*橡子是野火系统的合作伙伴